Лента новостей
Пророссийские власти Запорожья сочли потерянным выход к морю для Киева 08:51, Политика Гол Тарасенко при счете 0:3 спас «Сент-Луис» от вылета из Кубка Стэнли 08:44, Спорт «Коммерсантъ» сообщил о задержании внука первого главы ЦБ за махинации 08:28, Общество Нейрокепка и искусственный интеллект: как сконцентрироваться на дороге 08:23, Партнерский проект Роскомнадзор стал привлекать прокуроров к проверке блокировок в интернете 08:21, Технологии и медиа Лучшие моменты финала Лиги конференций «Рома» — «Фейенорд» 08:17, Спорт Продажи импортного пива в России упали за месяц на 30% 08:03, Бизнес Росстат зафиксировал резкое подорожание соли 08:00, Бизнес Угроза жизни за 500 руб.: как эффективно бороться с нарушениями ПДД 07:39, Партнерский проект Глава МИД Китая призвал «не подливать масла в огонь» конфликта на Украине 07:38, Политика Как живет приграничный Курск и его жители. Репортаж РБК 07:30, Политика Военная операция на Украине. Онлайн 07:26, Политика Axios узнал о тайном визите советников Байдена в Эр-Рияд ради нефти 07:06, Политика Металлурги заявили о риске убытков при высоких налогах и сильном рубле 07:00, Бизнес Трасс собралась предостеречь союзников от попыток «умиротворить» Россию 06:31, Политика Авиация США и Японии совершила совместный полет над Японским морем 06:12, Политика Twitter заплатит $150 млн штрафа из-за разглашения данных пользователей 05:50, Технологии и медиа В Техасе в школе задержали ученика, в машине которого было оружие 05:27, Общество Россияне оценили степень страха перед оспой обезьян 05:01, Общество Пушилин сообщил об отправке домой экипажей иностранных судов из Мариуполя 04:47, Политика Евросоюз отчитался о заморозке лишь €23 млрд резервов ЦБ 04:31, Политика В Сенегале 11 новорожденных погибли при пожаре в больнице 04:26, Общество В США успешно завершился тестовый полет космического корабля Starliner 03:54, Технологии и медиа В Молдавии предложили повысить тарифы на газ из-за нестабильных цен 03:08, Бизнес Додон сообщил о настоятельной просьбе к нему уехать из Молдавии 02:20, Политика Axios узнал о запрете Израиля поставлять на Украину ракеты Spike 01:56, Политика Жозе Моуриньо повторил рекорд по числу побед в финалах еврокубков 01:12, Спорт В РСТ сочли нерентабельной инициативу о запуске чартерных поездов в Крым 01:08, Общество
Газета
Проблемные активы выросли
Газета № 027 (2751) (1402) Финансы,
0

Проблемные активы выросли

На банковском рынке усиливается структурный кризис
Ключевой риск для российского банковского сектора — растущая проблемная задолженность, заявили представители АКРА. Одновременно растет доля государства в банковской системе и замедляются санационные процессы, отмечают эксперты
Фото: Юрий Мартьянов / «Коммерсантъ»
Фото: Юрий Мартьянов / «Коммерсантъ»

В банковской системе России продолжает расти объем безнадежных проблемных активов — за последние годы он вырос более чем вдвое, следует из данных российского рейтингового агентства АКРА. «Цифра увеличилась с 1,6 трлн руб. на 2014 год до 3,8 [трлн руб.] на текущий момент», — заявил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук на совместной конференции агентства и Московской биржи. По его словам, эти кредиты относятся к пятой категории качества, по которым банки должны создавать 100-процентные резервы. При этом общий объем кредитов с просроченной задолженностью на конец 2017 года составил 6,5 трлн руб.

По словам Лукашука, ситуация на рынке привела к «длительному структурному кризису, в котором большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже». При этом финансовое положение заемщиков, попавших в категорию проблемных, за исключением редких случаев, не восстанавливается.

По данным ЦБ, в 2017 году объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился на 3,9%, по розничному — сократился на 0,4%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям практически стабилизировался на уровне 6,4%, по розничным кредитам — сократился с 7,9 до 7%. В январе 2018 года объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю вырос на 5,6%, по розничному — на 0,9%.

Недорезервирование остается ключевым краткосрочным риском для российских банков, отмечают в АКРА. По словам Лукашука, российские банки зачастую не раскрывают реальные объемы проблемной задолженности. «Данные о таких кредитах отсутствуют в отчетности по МСФО», — уточнил он. Как отметил эксперт, банк в отчетности может указать, что на просроченные займы приходится 5% кредитного портфеля, а в реальности это 30%. Например, банк «ФК Открытие» сообщал в 2016 году, что лишь только 7% кредитов просрочено, в 2017 году, после начала санации, этот показатель вырос до 22,6%. В Бинбанке за 2016 год проблемными были 13,4% ссуд, а в 2017 году — уже 20,6%. В Промсвязьбанке доля таких ссуд в 2016 году была 11,34%, а в 2017 году — 17,3%. Поэтому более консервативная политика ЦБ в отношении уровня резервирования проблемных активов станет вызовом для банков в ближайшие 12–18 месяцев, резюмировал Лукашук.

Банк плохих активов

Улучшить ситуацию в работе с проблемной задолженностью может специализированная структура — банк плохих долгов, считают в АКРА. «Это удивительно, но в России в настоящее время нет единого инфраструктурного инструмента работы с проблемной задолженностью», — заявил представитель АКРА. Если государство примет решение о создании такого инструмента, то это снизит операционные расходы банков на работу с этой задолженностью, считает он.

О том, что сейчас Банк России обсуждает выделение специального банка для консолидации в нем плохих долгов, в начале февраля сообщала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина по итогам встречи с банковским сообществом в пансионате «Бор». По оценкам АКРА, не существует никаких экономических препятствий для передачи неработающих, но хорошо зарезервированных ссуд с баланса банков на баланс какой-либо управляющей компании.

Создание структуры для работы с токсичными активами банковского сектора уже обсуждалась ранее, в частности, для этих целей планировалось использовать санированный Агентством по страхованию вкладов банк «Российский капитал». Рассматривалась возможность создания на его базе «мегасанатора» для восстановления проблемных банков и работы с токсичными активами. Однако эта идея так и не была реализована. В конце 2017 года «Российский капитал» был передан Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), на его базе теперь планируется создать универсальный ипотечно-строительный банк. В рамках этого проекта может быть также создана структура по управлению проблемными активами, сообщали ранее в банке.

Вариант передачи проблемных активов на баланс специализированной структуры обсуждается в рамках планируемого объединения «ФК Открытие» и Бинбанка, которые первыми были санированы по новой схеме при прямом участии ЦБ в качестве инвестора. «В периметре «ФК Открытие» точно будет находиться банк плохих активов», — уточнял Михаил Задорнов. — Вопрос в том, какие именно активы туда будут переданы». Претендентами на роль такого банка могут быть «Траст», «ФК Открытие» и Рост банк, санируемый Бинбанком.

«Структура создания банка плохих активов пока не определена», — уточнили РБК в пресс-службе банка «ФК Открытие». В ЦБ не ответили на запрос РБК.

Риски огосударствления

Лукашук особо указал на рост доли государства в банковской системе и наличие рисков затягивания санации крупнейших банков.

«До последнего времени не было ни одного случая успешной санации российского финансового института. В текущих условиях международных санкций и слабой экономики нет предпосылок к тому, что санация будет завершена быстро», — отметил он.

В начале февраля 2018 года Эльвира Набиуллина признала, что в руководстве регулятора обеспокоены ростом доли государства в банковской сфере.

Финансы
Глава ЦБ объявила о предстоящем объединении Бинбанка и «ФК Открытие» Фото: Наталья Селиверстова / РИА Новости

«Нас, конечно, беспокоит достаточно большая доля государственного сектора в банковском сегменте. Поэтому мы намерены как можно быстрее, при условии эффективной бизнес-модели, выводить санируемые банки на рынок. Мы не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — пояснила Набиуллина.

Говоря о возможности создания банка плохих активов, глава ЦБ отметила, что такой вопрос обсуждается, однако решение пока не принято.