Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Сирийская оппозиция взяла под контроль 90% «столицы» ИГ 12:07, Политика В транспортном профсоюзе настояли на одинаковых штрафах для водителей 12:05, Общество Минфин задумался о повышении в разы стоимости ОСАГО для пьяных водителей 11:53, Общество РЖД запустили регулярное грузовое сообщение в обход Украины 11:45, Политика Совладелец Бинбанка рассказал о причинах санации и будущем банка 11:44, Финансы МИД заявил об отсутствии пострадавших при землетрясении в Мексике россиян 11:40, Общество «Обидевшего» ветеранов АТО главного военного психиатра Украины отстранили 11:35, Общество В США оштрафовали написавшего на мемориале Линкольну имя жителя Киргизии 11:16, Общество Растущая обувь и еще два дизайнерских решения для циклической экономики 11:10, Партнерский материал На скважине под Оренбургом произошел выброс нефтяной жидкости 11:09, Общество В суде по делу Улюкаева начался допрос генерала ФСБ Феоктистова 11:02, Политика Глава Госдумы объявил о победе над депутатами-прогульщиками 11:01, Политика В АКРА оценили вероятность санации Бинбанка Центробанком 10:51, Финансы Призывавшего к республике от Урала до Тихого океана отправили на лечение 10:44, Общество Лидера «Христианского государства» задержали за «борьбу» с «Матильдой» 10:39, Общество В Италии арестовали 50 членов мафиозной банды Sacra Corona Unita 10:37, Общество Ростуризм насчитал в Мексике 100 российских путешественников 10:27, Общество Глава РУСАДА прокомментировал смерть двух бывших сотрудников агентства 10:26, Спорт Полиция начала проверку после драки подростков во Владивостоке 10:14, Общество Первый замглавы Минздрава стал ярославским сенатором 10:03, Политика В Подмосковье поймали главу казахстанской ОПГ 09:59, Общество Владелец Бинбанка попросил ЦБ о санации 09:48, Финансы В Ульяновской области после урока физкультуры умер школьник 09:36, Общество Седьмой день допроса свидетелей по делу Улюкаева. Онлайн-трансляция 09:31, Общество Жертвами землетрясения в Мексике стали свыше 240 человек 09:30, Общество Тиллерсон поручил ужесточить правила выдачи визы США иностранцам 09:21, Политика
Вклад «Забалансовый»
Газета № 122 (1897) (0907) //1857 Общество, 09 июл, 2014 01:25
0
Вклад «Забалансовый»
Как ЦБ будет выявлять неучтенные депозиты граждан
Фото: PhotoXPress.RU

Банк России, основываясь на опыте Мособлбанка, разрабатывает признаки, по которым будет выявлять у банков привлеченные за баланс вклады. Эксперты считают, что регулятор с этой задачей справится, а вот простому вкладчику такой анализ не под силу.

Самый большой объем неучтенных вкладов физлиц — на сумму более 70 млрд руб. — ЦБ обнаружил в Мособлбанке. О том, что Банк России готов в ближайшее время внедрить «методы экспресс-оценки банков на наличие скрытых вкладов», сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге 1 июля.

Как пояснил РБК зампред ЦБ Михаил Сухов, из опыта Мособлбанка регулятор усматривает несколько признаков, по которым можно проверять скрытые вклады. «Во-первых, регулярное снятие в большом объеме средств вкладчиками в сроки, близкие к срокам приема средств на депозиты. Во-вторых, активная реклама банком депозитов и присутствие в его офисах людей, оформляющих вклады, в то время как по отчетности видно, что объем вкладов не увеличивается. В-третьих, покупка банком ценных бумаг, в том числе векселей, за счет перечисления средств, внесенных вкладчиками на депозит. Такие попытки предпринимались в Мособлбанке: вкладчикам предлагалось дать поручение на покупку бумаг», — сообщил он, добавив, что при необходимости эти признаки могут быть оформлены в виде письма Банка России.

Эксперты считают, что регулятор располагает всем необходимым инструментарием для того, чтобы выявлять соответствующие схемы.

«Он включает информацию, аналитический аппарат, официальных представителей ЦБ в банках», — говорит вице-президент Кредит Европа Банка Салават Исмагилов. Кроме того, по его словам, скоро у ЦБ появится такой мощный рычаг влияния на банки, как уголовное наказание за предоставление заведомо ложной финансовой информации регулятору. Законопроект о введении уголовной ответственности за фальсификацию отчетности Госдума одобрила в третьем чтении 4 июля.

Самим вкладчикам проверить, отразил ли банк их депозиты на балансе или нет, практически невозможно. «С точки зрения обычного клиента все выглядит нормально, он просто размещает депозит, а все остальное делается без его участия», — отмечает предправления Связного банка Евгений Давыдович.

По словам зампредправления банка «Ренессанс Кредит» Олега Скворцова, вкладчику необходимо обращать внимание на документы при оформлении депозита. «Как правило, клиент получает типовой договор об открытии вклада, в котором стоят подпись и печать, а также документ, подтверждающий внесение на депозит средств наличным или безналичным способом. Если схема непрозрачная, но все документы клиенту предоставлены, то простому гражданину трудно будет понять, что что-то не так. Если документы не в порядке — нет печати, подписи — или, например, сотрудники кредитной организации предлагают какой-либо «странный» способ пополнения депозитного счета, тогда клиенту стоит насторожиться, задать вопросы, а возможно, просто не открывать вклад», — пояснил он.

Эксперты советуют вкладчикам смотреть на общее финансовое состояние банка. Одним из косвенных признаков его ухудшения может быть высокая процентная ставка по депозиту. «Высокая ставка является индикатором того, что банк очень нуждается в денежных средствах, а это, в свою очередь, может свидетельствовать о его финансовых проблемах», — отметил Салават Исмагилов.