Лента новостей
Дегтярев связал свою победу на выборах с доверием россиян Путину 15:34, Общество Мосгоризбирком исключил влияние позиции КПРФ на результаты выборов 15:33, Политика Как Robinhood зарабатывает на тысячах новичков на рынке. Инвестдайджест 15:31, PRO Путин продлил контрсанкции еще на год 15:24, Политика В Гвинее при столкновении поездов «дочки» «Русала» погиб человек 15:22, Общество Выборы в Госдуму. Главное 15:20, Политика Реальные кейсы цифровой трансформации на конференции Yandex.Cloud 15:19 Карпин назвал дату объявления итогового состав сборной 15:18, Спорт Миронов назвал выборы легитимными после непризнания КПРФ итогов по Москве 15:13, Политика ЦИК назвала итоговую явку на выборах в Госдуму 15:11, Политика Памфилова назвала главное отличие прошедших думских выборов 15:08, Политика «Лучше точно не будет». Как мы искали машину без наценок и не нашли 15:07, Авто Каких губернаторов и где выбрали россияне. Инфографика 15:05, Политика Медиа будущего: какие изменения ждут индустрию 15:00, Социальная экономика  Как гиг-экономика вынуждает страны менять трудовое законодательство 14:56, PRO Зюганов потребовал расследования из-за итогов онлайн-голосования в Москве 14:55, Политика Ученые назвали способ получить «сверхчеловеческий» иммунитет к COVID-19 14:51, Общество Российский рынок акций растерял весь сентябрьский рост. Что произошло 14:49, Инвестиции Карпин назвал причину вызова Дзюбы в сборную 14:49, Спорт Hyundai выпустил фургон с космическим дизайном 14:43, Авто Президент Сербии выразил соболезнования в связи со стрельбой в Перми 14:36, Общество Как экономить на командировках еще больше 14:30, РБК и Smartway «На смену профессиям придут роли»: кому подойдет гиг-карьера 14:30, Экономика образования  Карпин объяснил возвращение Глушакова в сборную России 14:27, Спорт Инспектор ГИБДД рассказал, как задержал пермского стрелка. Видео 14:21, Общество Кремль ответил на вопрос о думских мандатах Лаврова и Шойгу 14:19, Политика Самая мощная Tesla сразилась в дрэге с двумя супербайками. Видео 14:17, Авто Очевидцы рассказали о стрельбе в Пермском университете 14:16, Общество
Газета
Фиктивные миллиарды
Газета № 005 (1780) (1701) Общество,
0

Фиктивные миллиарды

АСВ подсчитало, сколько денег бизнес спрятал на частных счетах
Фото: РБК
Фото: РБК

В банках, лишившихся лицензий во втором полугодии 2013 года, были сформированы фиктивные вклады на сумму 4,6 млрд руб., подсчитало Агентство по страхованию вкладов. Гарант сохранности средств граждан вернет деньги таким вкладчикам только по суду. Обычно АСВ выигрывает 90% споров с ними.

АСВ по запросу РБК daily подсчитало, что за второе полугодие 2013 года в 14 банках с отозванными лицензиями было выявлено 9116 операций искусственного формирования вкладов физлиц на общую сумму 4,6 млрд руб. Самый большой объем фиктивных вкладов АСВ зафиксировало в Инвестбанке — 1,37 млрд руб. (общая сумма выплат вкладчикам этой кредитной организации из фонда страхования вкладов составила 30,6 млрд руб.). А вот Мастер-банк — лидер по размеру ответственности перед вкладчиками (выплаты составили 31,2 млрд руб.) — показал один из самых низких уровней фиктивных депозитов. Их было всего 22 на сумму 13,8 млн руб.

Практика формирования фиктивных вкладов получила широкое распространение в кризис 2008 года. С этого момента до второго полугодия 2013 года АСВ выявило фиктивные вклады более чем на 15 млрд руб. Активно их применяли клиенты банков, принадлежащих Матвею Урину. Например, в банке «Славянский», лишившемся лицензии в 2010 году, было выявлено более 1 тыс. подобных операций. АСВ видит, как квазидепозиты формируются за счет внесения в документы бухучета записей о зачислении средств на счета подставных физических лиц, перевода денег со счетов компаний и индивидуальных предпринимателей на счета граждан.

Критерий отнесения вкладов к фиктивным прост — они формируются в момент образования у банка картотеки: ситуации, когда кредитная организация перестала проводить платежи. Хотя с каждой конкретной операцией АСВ разбирается индивидуально, уточняет представитель агентства. Его замгендиректора Андрей Мельников пояснил, что большинство подозрительных операций с депозитами во втором полугодии 2013 года были «лавинообразными» и, судя по их характеру, прошли с участием сотрудников банков. «Если смотреть их отношение к общему объему выплат, то оно составило 3,8%, в предыдущие годы оно было на уровне 5%», — отметил он.

Как и раньше, АСВ готово оспаривать требования квазивкладчиков в суде. Пока, по словам Андрея Мельникова, исков практически не поступало. «Напротив, по отдельным банкам примерно одна шестая квазивкладчиков обратились с заявлением о признании этих сделок недействительными и просьбой восстановить средства на первоначальных счетах», — говорит представитель АСВ.
 
По судебной практике АСВ выигрывает 90% дел по оспариванию претензий на страховое возмещение. Эксперты считают, что сильно судебная практика не изменится. «Если, конечно, АСВ не будет считать фиктивной операцией естественное дробление депозита, когда вкладчики из-за общей нервозности на рынке разбивали свои депозиты для того, чтобы подстраховаться, и это было до возникновения картотеки», — говорит партнер компании «ФБК-Право» Александр Сотов.
 
Информация о проблемах некоторых банков (к примеру, Смоленского банка, Банка проектного финансирования и др.) появилась за несколько недель до отзыва лицензий, что вызвало панику среди вкладчиков этих кредитных организаций.