Лента новостей
Ускорить скорую: как спасти людей с инсультом 20 сен, 11:06, Партнерский проект Топ-5 премиальных автомобилей по числу штрафов за нарушение ПДД 20 сен, 10:42, Партнерский проект Любовь к быстрой езде: как наказывать нарушителей ПДД 20 сен, 10:19 Обмен, возврат и форс-мажор: что умеют сервисы для командировок 20 сен, 09:56, РБК и Smartway Коррекция фигуры: что можно сделать без хирургии и реабилитации 20 сен, 09:33, РБК и Вирсавия Лечебный экспорт: как заработать на медицинском туризме в России 20 сен, 09:06, Партнерский проект Надежда на авось: как отучить водителей ездить без страховки 20 сен, 08:38, Партнерский проект Почему финтех не похоронит классические банки 20 сен, 08:10, РБК и S+Консалтинг Сколько триллионов долларов нужно для достижения углеродной нейтральности 20 сен, 07:36, РБК и Сбер Как пополнить бюджет страны с помощью необычных автономеров 20 сен, 06:49, Партнерский проект Краткий путеводитель по ESG стран Азии и Ближнего Востока 20 сен, 01:10, РБК и Сбер Штрафы по ДНК: правила экологичного выгула собак 20 сен, 00:26, Партнерский проект Крым не вошел в число популярных локаций на Новый год по ранним броням 20 сен, 00:01, Бизнес Продажа статуса: как монетизировать желание водителей выделиться 19 сен, 23:59, Партнерский проект Посол в Канаде назвал нападение на дипмиссию России попыткой теракта 19 сен, 23:54, Политика Один из крупнейших агротрейдеров мира продаст масличный бизнес в России 19 сен, 23:39, Бизнес Чем виноваты пассажиры в «пьяном» ДТП 19 сен, 23:31, Партнерский проект Миссия ОДКБ выработала предложения по конфликту Армении и Азербайджана 19 сен, 23:24, Политика Как умные ассистенты обуздают любителей быстрой езды: зарубежный опыт 19 сен, 23:00, Партнерский проект Экс-главу департамента Минобрнауки назначили ректором Института Пушкина 19 сен, 22:54, Общество В Мексике в годовщину двух землетрясений произошло новое 19 сен, 22:43, Общество Брошенные и опасные: как решить проблему бродячих собак в России 19 сен, 22:36, Партнерский проект Топ-6 направлений медтуризма в России 19 сен, 22:13, Партнерский проект Дочь Тутберидзе пропустит контрольные прокаты сборной России 19 сен, 22:07, Спорт На лакокрасочном заводе в Ижевске возник пожар на площади 5 тыс. кв. м 19 сен, 22:02, Общество Стали известны размеры гонораров за бой Емельяненко и Дацика 19 сен, 22:00, Спорт В нескольких городах осенние концерты «Сплина» перенесли на апрель 19 сен, 21:58, Политика Почему штраф за отсутствие ОСАГО должен быть равен цене полиса 19 сен, 21:50, Партнерский проект
Газета
Фиктивные миллиарды
Газета № 005 (1780) (1701) Общество,
0

Фиктивные миллиарды

АСВ подсчитало, сколько денег бизнес спрятал на частных счетах
Фото: РБК
Фото: РБК

В банках, лишившихся лицензий во втором полугодии 2013 года, были сформированы фиктивные вклады на сумму 4,6 млрд руб., подсчитало Агентство по страхованию вкладов. Гарант сохранности средств граждан вернет деньги таким вкладчикам только по суду. Обычно АСВ выигрывает 90% споров с ними.

АСВ по запросу РБК daily подсчитало, что за второе полугодие 2013 года в 14 банках с отозванными лицензиями было выявлено 9116 операций искусственного формирования вкладов физлиц на общую сумму 4,6 млрд руб. Самый большой объем фиктивных вкладов АСВ зафиксировало в Инвестбанке — 1,37 млрд руб. (общая сумма выплат вкладчикам этой кредитной организации из фонда страхования вкладов составила 30,6 млрд руб.). А вот Мастер-банк — лидер по размеру ответственности перед вкладчиками (выплаты составили 31,2 млрд руб.) — показал один из самых низких уровней фиктивных депозитов. Их было всего 22 на сумму 13,8 млн руб.

Практика формирования фиктивных вкладов получила широкое распространение в кризис 2008 года. С этого момента до второго полугодия 2013 года АСВ выявило фиктивные вклады более чем на 15 млрд руб. Активно их применяли клиенты банков, принадлежащих Матвею Урину. Например, в банке «Славянский», лишившемся лицензии в 2010 году, было выявлено более 1 тыс. подобных операций. АСВ видит, как квазидепозиты формируются за счет внесения в документы бухучета записей о зачислении средств на счета подставных физических лиц, перевода денег со счетов компаний и индивидуальных предпринимателей на счета граждан.

Критерий отнесения вкладов к фиктивным прост — они формируются в момент образования у банка картотеки: ситуации, когда кредитная организация перестала проводить платежи. Хотя с каждой конкретной операцией АСВ разбирается индивидуально, уточняет представитель агентства. Его замгендиректора Андрей Мельников пояснил, что большинство подозрительных операций с депозитами во втором полугодии 2013 года были «лавинообразными» и, судя по их характеру, прошли с участием сотрудников банков. «Если смотреть их отношение к общему объему выплат, то оно составило 3,8%, в предыдущие годы оно было на уровне 5%», — отметил он.

Как и раньше, АСВ готово оспаривать требования квазивкладчиков в суде. Пока, по словам Андрея Мельникова, исков практически не поступало. «Напротив, по отдельным банкам примерно одна шестая квазивкладчиков обратились с заявлением о признании этих сделок недействительными и просьбой восстановить средства на первоначальных счетах», — говорит представитель АСВ.
 
По судебной практике АСВ выигрывает 90% дел по оспариванию претензий на страховое возмещение. Эксперты считают, что сильно судебная практика не изменится. «Если, конечно, АСВ не будет считать фиктивной операцией естественное дробление депозита, когда вкладчики из-за общей нервозности на рынке разбивали свои депозиты для того, чтобы подстраховаться, и это было до возникновения картотеки», — говорит партнер компании «ФБК-Право» Александр Сотов.
 
Информация о проблемах некоторых банков (к примеру, Смоленского банка, Банка проектного финансирования и др.) появилась за несколько недель до отзыва лицензий, что вызвало панику среди вкладчиков этих кредитных организаций.