Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Сбербанк заберет чужое
Лента новостей 0:12 МСК
В США скончался основатель группы The Allman Brothers Band Грэгг Оллман Общество, Вчера, 23:58 Полиция применила слезоточивый газ против протестующих на саммите G7 Общество, Вчера, 23:32 Во Франции вандалы осквернили могилу Шарля де Голля Общество, Вчера, 23:17 Дональд Трамп завершил первую зарубежную поездку в статусе президента Политика, Вчера, 23:02 Зюганова переизбрали председателем КПРФ Политика, Вчера, 22:11 В Австрии оползень заблокировал 17 человек в ущелье Общество, Вчера, 21:30 Российский режиссер получил награду на кинофестивале в Каннах Общество, Вчера, 20:57 ВВС Британии подняли истребители по тревоге из-за российских самолетов Политика, Вчера, 20:53 Умерла старейшая актриса России Общество, Вчера, 20:31 В Севастополе состоялся митинг против проекта генплана города Общество, Вчера, 20:12 British Airways отменила все рейсы в аэропортах Хитроу и Гатвик Общество, Вчера, 20:06 Китайские инвесторы заинтересовались строительством тоннеля в Крым Финансы, Вчера, 19:47 Успех изгнанника: как Збигнев Бжезинский создавал облик современного мира Максим Артемьев историк, журналист Мнение, Вчера, 19:23 Google предупредил Дурова о попытках взлома «правительственными» хакерами Технологии и медиа, Вчера, 19:20 Театр в центре Лондона эвакуировали из-за угрозы взрыва Общество, Вчера, 19:16 Слуцкий назвал «дребеденью» сообщения СМИ о связях Кушнера с Кисляком Политика, Вчера, 18:51 Прокуратура заявила о трех погибших при крушении самолета в Подмосковье Общество, Вчера, 18:33 Вопрос «связей с Россией» на встречах Трампа на саммите G7 не поднимался Политика, Вчера, 18:26 Глава парламента Чечни ответил на обвинения в издевательствах над геями Политика, Вчера, 18:18 Росгвардия задержала участников массовой драки со стрельбой в Москве Общество, Вчера, 17:45 В G7 заявили об отсутствии консенсуса с США по климатическим вопросам Политика, Вчера, 16:49 Лидеры G7 огласили свою позицию по антироссийским санкциям Политика, Вчера, 16:26 Мединского «очень огорчила» ситуация вокруг «Гоголь-центра» Политика, Вчера, 16:17 МВД заявило о признании задержанного в Москве мальчика в попрошайничестве Общество, Вчера, 16:00 Полиция насчитала на митинге по реновации в Москве 1000 человек Политика, Вчера, 15:36 Путин с Эрдоганом обсудили наращивание координации усилий по Сирии Политика, Вчера, 15:09 Британия понизила уровень террористической угрозы до «серьезного» Общество, Вчера, 15:08 В Совфеде назвали «паранойей» слова Порошенко про «щупальца Кремля» Политика, Вчера, 14:51
Газета № 069 (2566) (1904) 18 апр, 12:02
Марина Божко, Анастасия Криворотова, Екатерина Литова
Сбербанк заберет чужое
Банк запустил рефинансирование ипотеки других кредитных организаций
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Сбербанк одним из последних крупных игроков вышел на рынок рефинансирования ипотечных ссуд, выданных другими банками. Это попытка переманить у конкурентов качественных ипотечных заемщиков, число которых заметно уменьшилось из-за бурного роста ипотеки в предыдущие годы, указывают эксперты. Впрочем, выгодно такое рефинансирование не всем и не всегда

Сбербанк во вторник, 18 апреля, сообщил о запуске нового в своей линейке продукта — рефинансирование ипотеки, рублевой и валютной, а вместе с ней и других розничных кредитов, полученных гражданами в других банках.

Продукт позволяет  как рефинансировать  ипотеку, полученную в других банках, так и консолидировать несколько кредитов в один и получить дополнительные заемные средства.

В вопросе рефинансирования Сбербанк — не первопроходец. Более того, на этот рынок он вышел одним из последних из крупных банков.​ В настоящее время программы рефинансирования ипотеки и других видов кредитов есть как минимум у топ-6 российских банков по объему ипотечного портфеля: ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Абсолютбанк, «Открытие».

Особенности рефинансирования

Рефинансировать ипотеку других банков в Сбербанке можно под 10,9% годовых. Как уточнил директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев, при рефинансировании ипотечного займа и вместе с другими потребительскими кредитами ставка будет выше — 11,15–11,65% годовых.

Рефинансировать иные виды розничных кредитов без рефинансирования ипотечного кредита других банков в Сбербанке нельзя. Рефинансировать ипотеку, выданную самим Сбербанком, тоже.

Как пояснили в Сбербанке, ставка рефинансирования не зависит от дохода заемщика. Соотношение суммы кредита на рефинансирование относительно стоимости залога (купленной в ипотеку квартиры) не должно превышать 80%. До переоформления залога недвижимости в пользу Сбербанка применяется надбавка к процентной ставке в 2 процентных пункта (то есть кредит обойдется на этот период в 12,9% годовых).

Сбербанк уверяет, что комиссий за рефинансирование нет, как нет их и во многих других банках.
 

Сравнительный анализ

Предложение Сбербанка в целом соответствует предложениям других игроков. Ключевое отличие — в ставке, указывают эксперты.

«10,9% — ниже, чем у других крупных банков», — сказал гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. Старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин также отмечает, что предлагаемая ставка рефинансирования в 10,9% годовых — ниже, чем по аналогичным программам ближайших конкурентов. Для сравнения, у ВТБ она на уровне 11,25%, у Райффайзенбанка —11,5%.

Предлагая ставку ниже рынка и увязывая рефинансирование прочих розничных ссуд именно с рефинансированием ипотеки, Сбербанк, вероятно, стремится переманить у крупнейших ипотечных игроков именно ипотечных наиболее качественных заемщиков, считает Михаил Доронкин.

При этом, как указывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, при рефинансировании кредитов других банков риски меньше, чем при выдаче новых ссуд: «У заемщика уже есть кредитная история по обслуживанию рефинансируемого кредита». Эксперты указывают, что традиционно банки не принимают на рефинансирование кредиты других банков со сроком меньше полугода — это минимальный срок, позволяющий оценить платежную дисциплину заемщика.

Кроме того, добавляет Доронкин, обеспечением по ипотеке выступает залог недвижимости. По его мнению, интерес к рефинансированию ипотеки, выданной конкурентами, у многих банков вызван тем, что база новых заемщиков после бурного роста ипотеки в предыдущие годы заметно сузилась.

Кому выгодно?

Помимо очевидной выгоды в виде более низкой ставки рефинансирование может быть сопряжено и с дополнительными материальными и временными расходами заемщика, связанными, например, с регистрацией сделки, оценкой залога (оценщикам придется заплатить в среднем 4 тыс. руб., указывают в Сбербанке), заключением нового договора ипотечного страхования. Так, согласно информации на сайте Сбербанка, до погашения неипотечных рефинансируемых кредитов надбавка к заявленной ставке составит 1 п.п. Аналогичная надбавка будет применяться при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

При этом рефинансировать даже при наличии разницы в ставках выгодно не каждый кредит.

По оценкам Frank Research Group, задуматься о рефинансировании стоит при условии разницы в ставке как минимум в 1.п.п. Наиболее выгодно рефинансирование заемщикам, которые брали кредиты 1,5–2 года назад — в период наиболее высоких ставок за последние семь лет, добавляет Монастыршин. Так, год назад, в апреле 2016 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла 12,6%, а два года назад —14,4%. По оценкам Дмитрия Монастыршина, при сумме ипотечного кредита 1,5 млн руб. (среднее по системе) и сроке 15 лет снижение ставки на 2 п.п. позволит сэкономить порядка 220 тыс. руб. за весь период обслуживания долга, что довольно существенно.

Важно и то, в какой именно момент рефинансируется ипотечная ссуда. Эксперты отмечают, что банк заинтересован в рефинансировании ипотеки независимо от того, на каком этапе обслуживания находится кредит, а вот для клиента такой продукт более выгоден только на начальном этапе обслуживания. Структура платежей по ипотеке в большинстве банков такова, что в первую очередь выплачиваются в основном проценты и в меньшей степени основной долг, пояснил он. Рефинансировать кредит, заплатив большую часть процентов, с тем, чтобы начать платить их заново по рефинансированной ссуде, — невыгодно для заемщика.