Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Банк на диване
Лента новостей 15:16 МСК
Медведев обсудил с премьером Турции совместные энергетические проекты Политика, 14:56 КНДР объявила о завершении разработки ядерного оружия Политика, 14:54 Куда идет Америка: о чем Клинтон и Трамп спорили на первых дебатах Политика, 14:47 После отравления 14 детей в реабилитационном центре Томска возбудили дело Общество, 14:43 Жители Азербайджана проголосовали за увеличение президентского срока Политика, 14:33 Мировые рынки признали победу Клинтон над Трампом на дебатах Экономика, 14:28 В Госдуме предложили отстранять учителей от работы за подлог на выборах Политика, 14:08 Война за мир: почему России не удалось стать арбитром в Сирии Леонид Исаев арабист, старший преподаватель Высшей школы экономики Мнение, 14:08 Хворостовский отменил выступление в Вене из-за курса химиотерапии Общество, 13:58 В Москве назвали «фантазиями» сближение Ту-160 с гражданским лайнером Политика, 13:58 Губернатор Петербурга попросил прекратить разговоры о его отставке Политика, 13:31 Министр образования запретила произносить слово «услуга» в школах Общество, 13:21 Мосгорсуд отказался освободить полковника Захарченко Политика, 13:15 Суд обязал компанию S7 обеспечить пассажирам бесплатный провоз багажа Общество, 13:04 Полковник Захарченко заявил о слежке ФСБ с помощью тарелки с микрофоном Политика, 12:56 Кремль назвал слухами сообщения о ликвидации Следственного комитета Политика, 12:56 ВТБ выполнил больше половины годового прогноза по прибыли Финансы, 12:52 Курс евро на завтра  12:41 EUR ЦБ 71.6409 -0.4195 Курс доллара на завтра  12:41 USD ЦБ 63.6921 -0.4585 Суд отклонил иск о демонтаже доски Маннергейму в Петербурге Политика, 12:39 Кремль отказался подтверждать сообщения об отставке главы ГУЭБиПК Политика, 12:38 Трамп заявил о своей победе на дебатах с Клинтон Политика, 12:36 Кремль прокомментировал первые дебаты Трампа и Клинтон Политика, 12:34 СМИ сообщили о грозящем главе ГУЭБиПК взыскании вместо отставки Общество, 12:28 Кремль прокомментировал расследование о связи партнера Тимченко с Путиным Политика, 12:24 Цены на нефть пошли вниз после заявлений о неготовности Ирана к сделке Экономика, 12:23 Оставшиеся станции МЦК откроют до конца октября Общество, 12:16
Газета № 206 (2223) (1011) 10 ноя 2015, 00:25
Анастасия Стогней, Александра Краснова
Банк на диване
Где выгоднее всего открывать онлайн-вклады
Фото: Юрий Смитюк/ТАСС

РБК сравнил ставки по вкладам в офисах и интернет-банках 30 крупнейших кредитных организациях. Где выгоднее всего открывать вклад
онлайн?

Россиянам в 2015 году приходилось стоять в банковских очередях дольше, чем годом ранее, пришла к выводу российская компания SQI Management, специализирующаяся на построении систем качества обслуживания. Компания, в частности, ежегодно оценивает качество банковских сервисов с помощью «тайных покупателей».

Если в прошлом году ждать в банке своей очереди дольше минуты приходилось 40% клиентов, то во втором квартале 2015 года их доля выросла до 60%. В 3% случаев «тайным покупателям» пришлось провести в очереди больше 30 минут, а в 0,6% — больше часа.

«Среди возможных причин этого — ужесточение требований к сотрудникам банков: они вынуждены предлагать клиентам множество дополнительных продуктов, чтобы выполнить план продаж», — предполагает генеральный директор SQI Management Елена Филякова.

РБК изучил, насколько выгодно открывать вклады через интернет в 30 банках с наибольшим количеством интернет-пользователей, по данным аналитического агентства Markswebb Rank & Report. Для этого мы выбрали самый выгодный вклад на 12 месяцев на сумму 100 тыс. руб., доступный пользователям интернет-банка, и сравнили его доходность с доходностью по аналогичному вкладу, который можно открыть в отделении банка. В каждом случае бралась самая высокая номинальная ставка (без учета дохода от капитализации процентов), указанная на сайте и названная в call-центре банка.

Результаты

В двух кредитных организациях — Связном банке (его акционеры 9 декабря рассмотрят вопрос о ликвидации банка) и Газпромбанке — нет опции открытия вклада онлайн. В интернет-банке Совкомбанка депозит можно открыть минимум на 730 дней. В итоговую таблицу они не вошли.

В 16 из 27 банков, вошедших в итоговый список РБК, разницы между ставкой при открытии вклада онлайн и в офисе нет. В остальных случаях различие составляет в среднем 0,3 п.п. в пользу интернет-вклада. Самая заметная разница — в банке «Уралсиб»: открыв вклад «С максимальной ставкой» в интернет-банке, можно увеличить доходность на 0,5 п.п. — с 10,7 до 11,2% годовых.

Хороший бонус за нежелание идти в банковский офис предлагает по двум вкладам («Разумный» и «Мобильный») МТС Банк: 0,47 п.п. На эти вклады распространяется программа «Премия к ставке», участвовать в которой могут зарплатные клиенты банка, люди пенсионного возраста и те, кто открыл вклад через интернет. Но ставки по самому выгодному сейчас депозиту («Горячий плюс») не зависят от способа открытия вклада. В обоих случаях они составляют 10,95%.

Во вкладах банка «Открытие» легко запутаться: самый доходный депозит — «Комфортный-онлайн», несмотря на свое название, — открыть в интернет-банке нельзя: только в офисе. Ставка по нему составляет 10,6%. Через интернет можно открыть вклад «Основной доход». Ставки по нему и другим вкладам в интернет-банке выше на 0,2 п.п. Но интернет-пользователи все равно находятся в заведомом проигрыше, так как онлайн-ставка по вкладу «Основной доход» (10,13% годовых) на 0,47 п.п. ниже, чем по вкладу «Комфортный-онлайн». Иными словами, «Открытие» — единственный банк из 27, где самая выгодная ставка не доступна в интернет-банке.

Преимущества интернет-банков

Причины, по которым банки делают ставки по интернет-вкладам более привлекательными, очевидны. «Обслуживание клиентов в банковском офисе обходится дороже», — отмечает руководитель дирекции розничных продаж Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Денис Бабушкин. Таким образом, банки разгружают офисы и концентрируются на новых клиентах, а клиенты экономят время, добавляет начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка Наталья Розенберг. Как уточняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников, банки стремятся меньше работать с наличными — это тоже сокращает издержки.

Количество вкладчиков, предпочитающих открывать вклады онлайн, меняется в зависимости от банка. В УБРиР их 10% (разницы в ставках нет), в МКБ — около 60% (бонус за открытие вклада онлайн — 0,25 п.п.), а в Связном банке, который сейчас не имеет права принимать вклады и находится на грани отзыва лицензии, на их долю приходилось 90% всех вкладов, заявил глава департамента по маркетингу и продукту банка «Связной» Антон Гольцман.

Недостатки

Параметры онлайн-вкладов как правило полностью дублируют условия «обычных» депозитов, отмечает начальник отделения розничных вкладов банка «Восточный экспресс» Олег Счастливый. Но есть нюансы.

Основной подводный камень — в некоторых банках забрать деньги с онлайн-вклада или досрочно закрыть его не так просто, говорит гендиректор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев. «Клиент ожидает, что если он открыл вклад онлайн, то и закрывать его будет тоже онлайн, но условия закрытия обычно нигде явным образом не обозначены: приходится идти в банк, писать заявление», — объясняет он.

Например, забрать деньги с онлайн-вклада в МДМ Банке можно только в офисе. Аналогичная ситуация в банке «Санкт-Петербург», причем интернет-вклад до 300 тыс. руб. можно получить в любом отделении банка, а более крупную сумму — только по месту ведения счета (он необходим для открытия онлайн-вклада).

Онлайн-вклады почти всегда ориентированы на действующих клиентов банка: в противном случае вы просто не сможете получить доступ в интернет-банк, напоминает Скобелев из Markswebb Rank & Report. Пополнять уже открытый вклад, если такая опция предусмотрена, можно банковским переводом со счета любого банка. Иногда за это предусмотрены бонусы: например, Тинькофф Банк добавляет на счет вкладчика 1% от суммы перевода. Но банк-отправитель, скорее всего, возьмет комиссию за перевод денег.

Еще один момент, на который нужно обратить внимание, — договор об открытии интернет-вклада, отмечает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. По его словам, договор стоит распечатать с сайта сразу после заключения или еще лучше — попросить банк заверить бумагу печатью и отправить вам на почту. «Это будет подспорьем, если банк в одностороннем порядке изменит условия вклада», — поясняет он.