Лента новостей
Банки предложили механизм «змея в тоннеле» для расчетов в «мягкой» валюте 01:24, Экономика Задержанный экс-президент Молдавии Додон заявил о наличии объяснений 00:58, Политика В Южной Корее сообщили о запуске КНДР трех ракет после визита Байдена 00:49, Политика «Ростех» получил контрольный пакет акций в подсанкционном банке 00:17, Бизнес Власти предложили доплачивать работодателям за наем беженцев 00:00, Экономика Эксперты назвали наиболее пострадавший от санкций вид страховок 00:00, Финансы Лозница в Каннах призвал не бойкотировать русскую культуру 24 мая, 23:58, Общество В Москве загорелась постройка на территории храма Петра и Павла 24 мая, 23:24, Общество В Техасе 14 детей и учитель погибли при стрельбе в начальной школе 24 мая, 23:13, Общество Дуда обвинил Германию в нарушении обещания насчет танков для Украины 24 мая, 23:01, Политика В США заявили о цели лишить Россию преимуществ глобальной экономики 24 мая, 22:38, Политика США запретили России обслуживать внешний госдолг 24 мая, 22:22, Экономика Шрёдер отклонил предложение войти в совет директоров «Газпрома» 24 мая, 22:12, Бизнес В Техасе произошла стрельба в начальной школе 24 мая, 21:54, Общество Угроза жизни за 500 руб.: как эффективно бороться с нарушениями ПДД 24 мая, 21:51, Партнерский проект Сорос допустил, что события на Украине стали началом третьей мировой 24 мая, 21:47, Политика Мусорный оператор оценил рост тарифов на вывоз отходов 24 мая, 21:30, Общество WSJ узнала о расследовании на Джерси в отношении активов Абрамовича 24 мая, 21:18, Политика В Москве с начала пандемии резко выросло строительство частных домов 24 мая, 21:17, Недвижимость Английская премьер-лига одобрила продажу «Челси» 24 мая, 21:15, Спорт «Дело о кульке» обернулось задержанием экс-президента Молдавии 24 мая, 21:13, Политика Сопернику Медведева грозит штраф после потери сознания во время матча 24 мая, 21:06, Спорт Военная операция на Украине. Онлайн 24 мая, 21:04, Политика Суд освободил из-под стражи «короля госзаказа» Валерия Маркелова 24 мая, 20:51, Общество Хакеры, взломы и DDos: критические моменты для бизнеса 24 мая, 20:42, РБК и МегаФон Призер чемпионата Европы по фигурному катанию завершил карьеру в 34 года 24 мая, 20:37, Спорт Пушилин заявил, что трибунал над «Азовом» пройдет в несколько этапов 24 мая, 20:34, Политика Forbes узнал, что ФБР предотвратило покушение на Джорджа Буша-младшего 24 мая, 20:26, Политика
Газета
Заемщикам нечем платить
Газета № 060 (2077) (0704) Общество,
0

Заемщикам нечем платить

Вовремя погашать кредиты перестали даже добросовестные клиенты
Фото: Екатерина Кузьмина/РБК
Фото: Екатерина Кузьмина/РБК

Все больше клиентов российских банков не могут платить по кредитам. Проблемы с обслуживанием долгов к концу года будут у каждого третьего заемщика. Причины — потеря работы и сокращение доходов, свидетельствуют данные коллекторов.

Забывчивость ни при чем

Население все чаще сталкивается с невозможностью вовремя и в полном объеме погашать ранее взятые кредиты. По данным ЦБ, размер просроченной задолженности по всем кредитам физлицам в 2014 году вырос на 51%, до 666 млрд руб. (5,9% кредитного портфеля). За первые два месяца этого года объем просрочки достиг 729 млрд руб., или 6,6% всей задолженности населения перед банками. На 1 марта 2015 года эта цифра увеличилась до 946 млрд руб., или до 8,9% от общего объема выданных физическим лицам ссуд.

«Сегодня уже каждый пятый россиянин имеет проблемный кредит, — говорится в исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», опубликованном в понедельник. — К концу года проблемы с обслуживанием кредитов ждут каждого третьего заемщика».

В результате экономического кризиса изменились причины, по которым заемщики отказываются платить по обязательствам, свидетельствуют результаты опроса «Секвойя Кредит Консолидейшн». Опрос проводился в феврале-марте 2015 года, в нем приняли участие около 3 тыс. человек, имеющих проблемную задолженность и проживающих в городах с населением от 50 тыс. человек. В основном это люди в возрасте от 21 года до 50 лет.

Два года назад, по данным «Сек­войи», основными причинами неплатежей респонденты называли «забывчивость» (20%) или «несогласие с суммой долга» (17%). Теперь проведенный коллекторским агентством опрос показал, что главной причиной задержек в расчетах с банком стало резкое ухудшение материального положения, на которое пожаловались 38% опрошенных.

«Должники 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы)», — пояснила президент «Секвойи» Елена Докучаева.

Каждый пятый (20%) из нынешних должников в разговоре с коллекторами пожаловался на потерю работы, всего за несколько месяцев число таких жалоб выросло почти в полтора раза. Втрое (с 5 до 15%) выросло число тех, кто объяснил появление просрочки по кредиту сокращением заработной платы. В условиях быстрого роста цен на продукты и другие товары первой необходимости потеря части дохода означает, что у должников просто не остается денег на погашение ранее взятых кредитов.

Самый проблемный — потребительский

По данным «Секвойи», сегодня средний банковский заемщик в России до 45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35–36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. «Пропустив последовательно хотя бы два платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований», — отмечает Докучаева.

В соответствии с базовым сценарием S&P уже в 2015 году доля проблемных и реструктурированных кредитов в общем объеме кредитного портфеля российских банков может вырасти до 17–23%. Негативный же сценарий предусматривает рост доли проблемной задолженности до 35–40% совокупного кредитного портфеля.

Самые проблемные с точки зрения выплат кредиты — потребительские. «В нашем банке просрочка сконцентрирована в кредитах наличными на сумму от 150 тыс. до 500 тыс. руб. при сроках от года до трех лет», — рассказывает начальник управления анализа рисков Банка Хоум Кредит Мурат Еникеев. По его словам, по кредитным картам просроченная задолженность равномерно распределяется в диапазоне от 35 тыс. до 200 тыс. руб. А вот на рынке POS-кредитования (оформление кредита в местах продаж. — Прим. Quote) просрочка наименьшая, говорит Еникеев, не уточняя, впрочем, ее размер. По данным отчетности банка по МСФО, в четвертом квартале 2014 года уровень просроченной задолженности по кредитам физлицам достигал 15,6%.

В Московском кредитном банке самый большой процент просроченной задолженности также приходится на необеспеченные потребительские кредиты и кредитные карты. «Мы не видим существенного роста уровня просроченной задолженности. При этом можем подтвердить, что количество обращений добросовестных клиентов, столкнувшихся с временными финансовыми затруднениями, действительно увеличилось», — говорит заместитель директора департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Александр Шорников.

Объем просрочки по кредитам будет расти, прогнозирует предправления Нордеа Банка Игорь Буланцев. По его мнению, ситуация будет развиваться по худшему, чем в 2009 году, сценарию. «После кризиса 2008 года экономика резко упала и также быстро начала расти. В этот раз экономическая ситуация постепенно ухудшалась в течение 2014 года, завершившегося резким падением в декабре. Ситуация будет ухудшаться и дальше — рабочие места будут сокращаться, зарплаты падать. Это приведет к дальнейшему росту просроченной задолженности», — рассуждает Буланцев.