Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
МЧС отчиталось о подаче электричества на социальные объекты в Балтийске 05:34, Общество Посольство России ответило на обвинения в «военных действиях» против США 05:16, Политика СМИ назвали дату первого за 200 лет отречения императора Японии 05:08, Политика СКР возбудил дело против сбившего в Подмосковье ребенка полицейского 04:47, Общество «Роснефть» объявила о начале нового проекта в Иракском Курдистане 04:34, Бизнес Путину на фестивале молодежи подарили значки Мозамбика и Сербии 04:09, Политика «Роснефтефлот» сделал крупнейший заказ на постройку арктических танкеров 03:37, Бизнес Причиной гибели пяти человек в Харькове назвали уличные гонки 03:14, Общество Тарантино признался в знании «из первых рук» о похождениях Вайнштейна 02:28, Общество Автора статей о «панамских документах» убили с помощью бомбы в машине 02:24, Общество СКР возбудил уголовное дело после хищения средств у Владимира Этуша 01:46, Общество СМИ сообщили о сбоях в работе аэропорта Пулково 01:19, Общество Вступил в силу регламент ГИБДД с разрешением остановки машин вне постов 01:02, Общество В Домодедово таксист сбил полицейского при попытке проверить документы 00:58, Общество Кадыров рассказал о спасенных из горячих точек в Сирии россиянах 00:38, Политика Остановят вне постов: что разрешили делать сотрудникам ГИБДД 00:32, Общество Буш завуалированно покритиковал Трампа и не назвал его имени 00:21, Политика Постпред США в ООН обвинила Россию в «военных действиях» против Америки 00:12, Политика «Локомотив» сыграл вничью в выездном матче Лиги Европы 00:02, Спорт Неожиданное SPO: зачем Авдееву привлекать средства в МКБ 00:01, Финансы Зарубежное кредитование России достигло максимума с досанкционных времен 00:01, Экономика Больше половины россиян отказались доверять рекламе 00:01, Технологии и медиа Власти объединят в борьбе за молодежь бизнес, церковь и общество 00:00, Политика Сторонники Саакашвили решили продолжить протесты у Верховной рады 19 окт, 23:41, Политика Путин рассказал о перспективе появления женщины-президента в России 19 окт, 23:16, Политика Почему решение Верховного суда по Apple Watch удешевит другие гаджеты 19 окт, 22:45, Финансы Глава Роскино рассказала о домогательствах со стороны Вайнштейна 19 окт, 22:39, Общество Лига Европы по футболу. «Шериф» — «Локомотив». Онлайн 19 окт, 22:05, Спорт
Ставки застыли
Газета № 027 (2524) (1502) 14 фев, 15:39
0
Ставки застыли
Стоит ли открывать рублевый депозит и есть ли ему выгодные альтернативы
Ставки по рублевым банковским вкладам стагнируют. Их за прошедший месяц изменили только три банка из 15, входящих в выборку РБК. Какие депозиты наиболее доходны и есть ли более прибыльные альтернативы для инвестиций?
Фото: Илья Наймушин / Reuters

С 10 января по 10 февраля доходность рублевых депозитов немного уменьшилась: максимальные ставки по вкладам на сумму 50 тыс. руб. снизились в Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Совкомбанке, из-за чего сократились средние ставки почти по всем срокам. Так, средняя ставка по вкладам на год за прошедший месяц уменьшилась на 0,02 п.п., до 7,62% годовых, а ставка по трехлетним депозитам — на 0,09 п.п., до 6,58% годовых. Короткие депозиты также стали менее доходными: они могут принести в среднем 6,18% годовых — это на 0,06 п.п. меньше, чем в предыдущем месяце.

Вместе с тем выросла средняя ставка по вкладам сроком на полтора года. Она увеличилась с 6,64% годовых в январе до 6,82% годовых в феврале из-за того, что Райффайзенбанк убрал из своей продуктовой линейки депозит на полтора года с низкой ставкой, влиявшей на среднее значение.

Самая высокая ставка по годовым вкладам по-прежнему в МКБ и Совкомбанке — в этих банках можно разместить деньги на год под 9,25 и 8,8% годовых соответственно. Трехлетний депозит по самой высокой ставке — 8% годовых — можно открыть в Совкомбанке. Чуть меньше будет доход по вкладу «Классический» на тот же срок в Россельхозбанке: 7,65% годовых. Эти же банки предлагают самые высокие ставки по депозитам на месяц: 8,8% годовых — в Совкомбанке и 7,85% годовых — в Россельхозбанке.

За длинным рублем

Банкиры, опрошенные РБК, не ожидают заметного снижения ставок по вкладам в ближайшее время. Ключевая ставка ЦБ остается неизменной с сентября 2016 года, что позволяет прогнозировать стабилизацию депозитных ставок, говорит старший вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк. Однако через несколько месяцев регулятор все-таки может снизить ставку, поэтому доходность вкладов может пойти на убыль, считает заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Вдобавок сейчас укрепляется рубль — с начала года курс доллара к рублю снизился с 61,1 до 58 руб./долл. «По этой причине растет спрос на рублевые вклады, что, в принципе, должно стимулировать банки снижать ставки по вкладам», — поясняет он. По прогнозам директора по развитию карточного бизнеса департамента продуктов и процессов Связь-банка Натальи Наливкиной, к концу года ставки по депозитам снизятся на 0,5–1 п.п.

Деменюк из ВТБ24 рассказывает, что в последнее время банки устанавливают более высокие ставки на вклады сроком до года. Однако скоро тенденция может измениться, и более доходными станут долгосрочные депозиты, поскольку банкам становятся интересны более длинные деньги, отмечает она. «Их привлечение служит основой выдачи долгосрочных кредитов, например, потребительских кредитов на большие сроки или ипотеки», — говорит Деменюк.

Как сохранить

Кроме ставок по вкладам важен еще и фактор надежности банка, где размещен депозит. Алексей Буздалин из «Интерфакс-ЦЭА» рекомендует хранить деньги в крупных надежных банках с высокими кредитными рейтингами, присвоенными международными агентствами. Однако лучше не размещать в одном банке сумму, превышающую застрахованные государством 1,4 млн руб., отмечает он. «Если вкладчик мелкого банка пренебрегает этим правилом, он должен помнить, что никакие ставки не покроют его риски», — заявляет Буздалин.

Еще один фактор риска — колебания курсов валют, в том числе риски ослабления рубля. Чтобы защититься от этого, Алексей Буздалин советует диверсифицировать сбережения. «Цены на нефть достаточно волатильны, и, несмотря на то, что пока они стабильно выше $50 за барр. и поддерживают рубль, риск их снижения и девальвации рубля все равно существует», — рассказывает он. Поэтому в валюте стоит хранить 40–50% накоплений, считает эксперт.

Вкладчикам с небольшими сбережениями Наливкина из Связь-банка советует открывать депозиты на минимальную сумму с возможностью пополнения. «Вклады на несколько тысяч или десятков тысяч рублей удобны в том случае, если есть возможность пополнения в будущем, например, с каждой зарплаты. Это позволит накопить необходимую сумму к определенной дате», — рассказывает она.

Вместо депозита

Учитывая, что ставки по рублевым вкладам стагнируют и имеют в дальнейшем потенциал к снижению, эксперты советуют присмотреться к альтернативным инструментам.

В частности, выше, чем по вкладам, может быть доходность на фондовом рынке: консервативные инвесторы могут вложить средства в облигации, например в ОФЗ — это самые надежные бумаги на рынке, говорит ведущий инвестиционный консультант ФГ БКС Сергей Скоробогатов. «За прошедший год они показали доходность в размере 24% годовых, в основном за счет роста номинальной стоимости самих облигаций», — приводит он пример. В этом году ожидается снижение ключевой ставки, из-за чего стоимость облигаций продолжит увеличиваться. Поэтому в 2017 году инвесторы могут заработать на ОФЗ порядка 14–16%, рассказывает Скоробогатов. Однако вложенные в ценные бумаги средства в отличие от вкладов не страхуются.

Более рискованным, но также популярным у инвесторов инструментом он называет акции компаний, которые выплачивают высокие дивиденды. К ним относятся «Сургутнефтегаз», «Ростелеком», МОЭСК, «Башнефть», «МегаФон», Московская биржа, перечисляет Скоробогатов. «В 2016 году дивидендная доходность по этим компаниям составила более 8%», — отмечает он. Однако инвесторам нужно учитывать риск снижения стоимости самих акций, напоминает консультант.

Относительно стабильными акциями старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вадим Бит-Аврагим называет акции телекоммуникационного сектора. А кроме того, МТС и «МегаФон» будут выплачивать хорошие дивиденды. Также крупные выплаты получат акционеры «Норникеля» — компания выплатит инвесторам дивиденды на уровне 10–10,5%, что превышает доходность банковских вкладов.