Жизнь взаймы налаживается

Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Российские банки и микрофинансовые организации за девять месяцев 2016 года выдали гражданам кредиты и займы на общую сумму 2,1 трлн руб. Это на 53% больше, чем за аналогичный период 2015 года, но на 20% меньше, чем за соответствующие периоды 2013 и 2014 годов, когда объем выданных кредитов превышал 2,6 трлн руб., следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Активнее всего люди брали ипотечные кредиты и необеспеченные микрокредиты.

По данным исследования, за январь—сентябрь заемщикам было выдано 18,1 млн кредитов и займов, что на 27,2% больше, чем за девять месяцев 2015 года (14,3 млн), но на 3% меньше аналогичного периода 2014 года (18,8 млн). Активнее всего люди брали ипотеку. Показатель выданных банками кредитов увеличился на 55% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также значительный рост показали микрокредиты — рост выдач достиг почти 45%. При этом объем выдаваемых потребкредитов увеличился на 23%, кредитных карт — на 19,8%, а автокредитов — только на 7,3%.

Данные ЦБ также свидетельствуют о начавшемся восстановлении рынка потребительского кредитования. По итогам третьего квартала портфель кредитов в целом по сравнению со вторым кварталом вырос на 0,8%, достигнув на 1 октября 5,5 трлн руб. В то же время весь 2015 год, а также в первом и втором квартале 2016 года динамика была отрицательной.

Розничное кредитование в России восстанавливается, но не во всех сегментах равномерно, говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. Он отмечает также, что, несмотря на рост объема выдаваемых ссуд в этом году, до уровней докризисного 2014 года рынок отстает на 20%.

Частные примеры

В Сбербанке объем выданных розничных ссуд за девять месяцев этого года вырос на 575 млрд руб., что на 70% больше аналогичного показателя прошлого года. Объем выданных ипотечных ссуд за этот период увеличился на 10% и достиг 510 млрд руб.

С января по сентябрь россияне взяли у ВТБ24 кредитов на 772 млрд руб., что в 1,6 раза больше показателя 2015 года (474 млрд руб.) и приближается к показателям 2014 года (829 млрд руб.), сообщил представитель розничного банка группы ВТБ. «Кредитный портфель ВТБ24, вопреки сложившейся на рынке тенденции, растет. В июне банк выдал 96 млрд руб. кредитов, в июле — 86 млрд, в августе — 97 млрд, в сентябре — 96 млрд, в октябре — 88 млрд руб.», — сообщили в банке. Кредитный портфель ВТБ24 за девять месяцев вырос на 8,4%, или 130 млрд руб.

Объем выданных беззалоговых потребительских кредитов за девять месяцев года в банке «Русский стандарт» вырос на 27% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, говорит первый заместитель председателя правления банка Евгений Лапин. «Условия кредитования сегодня приближаются к докризисным, но в целом о возвращении к докризисному рынку говорить пока рано», — говорит Лапин. По его словам, банк ежемесячно выдает потребительские кредиты на сумму более 1 млрд руб.

Банки стараются кредитовать заемщиков, чья кредитная история не вызывает у них опасения. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, в начале 2015 года банки резко сократили «аппетит к риску» и, соответственно, снизили объемы кредитования. В этом году банки вернулись к активной работе с заемщиками, но выйти на прежние уровни пока не смогли. Банки стали лучше просчитывать риски и отказывать заемщикам с «неоптимальной» кредитной историей и низкими доходами, отмечает Волков. Благодаря этому выданные банками в последние два года кредиты более высокого кредитного качества, чем в прежние годы.

«Сегодня мы наблюдаем «сберегательные» настроения среди клиентов. Да и сами банки подходят к росту кредитного портфеля достаточно сдержанно и продолжают более тщательно отбирать заемщиков», — соглашается Лапин.

Затяжной марафон

По мнению экспертов, догнать докризисные уровни у банков и микрофинансовых организаций вряд ли получится. «Если говорить про ипотеку, там все более или менее хорошо, портфель в целом растет последние семь лет. Что касается ипотечных кредитов, то здесь восстановление началось с февраля этого года», — напоминает аналитик «Уралсиб Кэпитал» Наталья Березина.

С декабря 2014 года объем выданных банками ссуд (6,466 трлн руб.) начал снижаться, это продолжалось более полутора лет. К октябрю этого года показатель составил 5,478 трлн руб. Таким образом, отмечает Березина, чтобы догнать докризисный уровень, ежегодный рост потребкредитов банков должен превышать 15%, а в текущем году он пока не превысил и одного процента.

Общий рост розницы эксперты прогнозируют в 2017 году в пределах 10%. «Не планируется бурное развитие экономики, у нас слабая динамика реально располагаемых доходов», — говорит Березина.