Кто такие дропперы и как не стать дропом
Банк России собирается обязать банки привязывать счета клиентов к ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика), сообщила в интервью РБК зампред ЦБ Ольга Полякова. Новое правило затронет как новые, так и старые счета. Это нужно для системы «Антидроп», которую планируется запустить в 2027 году.
«Если раньше для банков не было обязательного требования устанавливать ИНН клиента как обязательный реквизит счета, то мы такое требование введем — и при открытии нового счета, и по тем счетам, что были открыты ранее. То есть банкам самостоятельно нужно будет дособирать необходимые данные. У банков уже сейчас есть инструменты ФНС России, позволяющие узнать ИНН клиента, не беспокоя гражданина», — сообщила Полякова.
С 1 сентября 2025 года предоставление ИНН стало обязательным при предоставлении физическому лицу кредита или займа.
Кто такой дроппер, как с ними борются и как им не стать — в материале «РБК Инвестиций».
В этой статье:
Кто такой дроппер
Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.
Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.
Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте и его получили злоумышленники.
В феврале зампред Центробанка (ЦБ) Ольга Полякова заявила, что около 80 тыс. человек в месяц становятся дропперами — как российские, так и иностранные граждане. По ее словам, в основном дропперами становятся молодежь и несовершеннолетние. Их мошенники привлекают обещаниями легкого заработка, что делает эту группу особенно уязвимой.
Что делают дропперы
Есть три схемы, по которым работают дропперы:
- дроп-заливщик. Человек получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счет и переводит другим дропам;
- дроп-транзитник. Физлицу поступают деньги на карту, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки;
- дроп-обнальщик. Дроппер снимает в банкомате поступившие ему средства и передает мошенникам.
В этих схемах обычно дропперы за участие в преступной схеме получают часть похищенных средств в качестве вознаграждения. Сбербанк подробно описал пример, как работает вывод средств с участием дропперов.
Допустим, мошенникам необходимо обналичить крупную сумму средств, украденную у жертвы. В таком случае используется особый процесс вывода: часть дропов снимает похищенные денежные средства в банкоматах и передает их дроповоду — организатору дропов. Он формирует три группы: первая покупает криптовалюту, вторая вносит деньги на ранее не использовавшиеся банковские карты, третья перевозит наличные в другой̆ регион страны и там вносит деньги на новые банковские карты или покупает криптовалюту. Такую цепочку злоумышленники используют для того, чтобы скрыть следы преступления и затруднить работу правоохранительных органов.
Как становятся дроппером
Как становятся дроппером ненамеренно
Мы уже говорили, что дропом можно стать неосознанно, например, потеряв доступ к банковской карте. Но бывают и другие ситуации, когда человек становится соучастником преступления, не давая себе в этом отчет.
- Ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карточку ₽100 тыс. Затем звонит неизвестный человек и говорит, что случайно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить ₽5 тыс. себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.
- Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и рассказывает, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги, и предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимите и отдадите. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропом-обнальщиком.
- Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления.
Как становятся дроппером намеренно
- Отклик на вакансию. Сбербанк провел собственное исследование «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан», в ходе которого обнаружил множество вакансий для дропов на теневых площадках. Мошенники заинтересованы в найме дроповодов, которые организуют и контролируют работу дропов в отдельном регионе. Требования к работникам предъявляются минимальные, как правило, нужен гарантийный депозит как страховка от кражи средств самим дропом.
- Передача своих банковских реквизитов. Дропом можно стать, не занимаясь переводами самостоятельно, а передав злоумышленникам данные своей карты или доступ к личному кабинету мобильного банка. По данным «Сбера», в марте 2021 года в даркнете классические карты Сбербанка стоили ₽9 тыс. за штуку, золотые — от ₽14 тыс., а премиальные — от ₽18 тыс. В ноябре 2022 года классические карты подорожали и стали стоить от ₽12 тыс, золотые — от ₽40 тыс., а стоимость премиальных возросла до ₽100 тыс. Банк объяснил рост тем, что выявляет дропов среди своих клиентов и пресекает их деятельность, чтобы проводить такие операции стало сложнее.
Как не стать дроппером
Дропперами становятся люди со сложным финансовым положением, желающие быстро заработать. По данным Совкомбанка, дропы в среднем получают до 40% от сделки. В банке считают, что чаще всего на такую работу соглашаются студенты, приезжие из деревень и маленьких городов, мигранты из экономически неразвитых стран, а также уязвимые слои населения — сироты, многодетные семьи. Однако, как мы уже говорили, дропом можно стать ненамеренно.
Чтобы не попасться на уловки мошенников, стоит помнить о следующем:
- Не передавайте никому данные своей банковской карты с кодом безопасности;
- Не передавайте никому пластиковую карту, если потеряете ее — заблокируйте и сообщите об этом в банк;
- Не соглашайтесь переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных людей. Если на карту поступил неожиданный перевод, сообщите банку;
- Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то. Даже если кажется, что так вы поможете человеку, помните, что происхождение этих денег вам неизвестно.
Борьба с дропперами: государственные меры
С 5 июля вступили в силу поправки в ст. 187 Уголовного кодекса Российской Федерации. Они нацелены на защиту граждан от дропперов, для которых теперь предусмотрена уголовная ответственность.
В частности, мошенникам грозят следующие меры наказания:
- за передачу доступа к своему счету из корыстных побуждений — штраф до ₽300 тыс. или лишение свободы до трех лет;
- за участие в незаконных операциях по указанию третьих лиц — те же меры ответственности;
- если доступ передает не владелец счета, наказание ужесточается — штраф до ₽1 млн и тюремный срок до шести лет.
Заместитель начальника Следственного департамента МВД Данил Филиппов рассказал, что после вступления закона в силу фигурантами уголовных дел о дропперстве могут стать 2 млн россиян.
Помимо уголовной ответственности, существует целый ряд мер, который применяется для борьбы с дропперами.
Так, с 15 мая вступил в силу новый закон о периоде охлаждения по кредитам и займам, который ограничил возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не могут переводить себе и другим людям больше ₽100 тыс. в месяц.
Банк России вместе с Госдумой подготовил инструкцию, в которой пояснил, как работает новая мера против дропперов:
- Информация о дропперах попадает в базу данных Банка России о мошеннических операциях и доступна всем банкам и правоохранительным органам. База формируется на основе сведений от банков и правоохранительных органов обо всех случаях и попытках мошенничества — операциях без согласия клиента;
- Если сведения о клиенте попадают в базу данных Банка России, для человека вводится лимит ₽100 тыс. При этом если сведения о противоправных действиях поступили от правоохранительных органов, банк обязан заблокировать клиенту карты и доступ к онлайн-банку;
- Если человек, попавший в базу данных, хочет совершить перевод на сумму свыше ₽100 тыс., ему нужно обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом.
ЦБ уточнил, что ограничение не распространяется на платежи в адрес юридических лиц — клиент из базы данных может совершать покупки с помощью карт в магазинах, на маркетплейсах, платить за коммунальные и другие услуги.
Также Банк России ведет базу данных о случаях и попытках мошеннических операций. С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в этой базе данных.
С 1 июня 2025 года у службы финансовой разведки появились полномочия по приостановке операций граждан в рамках борьбы с дропперами. Об этом сообщил в интервью РБК замглавы службы финансовой разведки Герман Негляд.
Речь идет о поправках в основной антиотмывочный закон (115-ФЗ), принятых в конце 2024 года. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг может направлять в банки требования о приостановке операций того или иного клиента на срок до десяти дней, если есть одно из двух оснований: подозрение в финансировании экстремистской деятельности или подозрение, что транзакции в целом совершаются для легализации денег, полученных преступным путем.
«Это касается не столько самих дропперов — мы понимаем, что это просто «пехота», в том числе люди, до конца иногда не осознающие, что они помогают преступному миру. Речь [идет] о том, чтобы выявить в первую очередь организаторов преступной сети, их финансовые связи и заблокировать соответствующие активы, а самих лиц привлечь к ответственности, прекратив таким образом противоправную деятельность», — уточнил Негляд.
Кроме того, был принят закон, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Он также призван бороться с дропперами. В пояснительной записке к законопроекту указано, что «на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан».
Банк России разработал требования, согласно которым все банки должны уведомлять родителей или других законных представителей подростка о предоставлении тому электронных средств платежа (платежных карт, онлайн-банкинга), а также оповещать обо всех совершенных операциях. Это будет способствовать противодействию дропперской деятельности. Информирование и его способ прописываются в договоре с банком. Новое правило вступило в силу с 29 марта 2025 года. За нарушение установленных требований Банк России будет вправе применять меры надзорного реагирования.
Какие еще меры разрабатываются против дропперов
С 1 ноября Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир») ввела в действие сервис «Добрая воля», позволяющий банкам добровольно возвращать гражданам похищенные средства. Размер поощрения для банков-участников составляет 5% от суммы возвращенных средств, однако он не может превышать ₽5 тыс. При этом комиссии в пользу НСПК не взимаются.
«Ранее мы анонсировали возможность внедрения межбанковского поощрения, однако для окончательного решения требовалось обсудить механизм с представителями рынка. Сегодня этот вопрос закрыт, и мы запускаем программу. Напомню, что в рамках сервиса банки добровольно договариваются о возврате средств граждан, похищенных мошенниками», — отметил генеральный директор, председатель правления НСПК Дмитрий Дубынин.
В 2024 году около 10 млн клиентов российских банков переводили деньги на так называемые дропперские карты — те, что оформляются на подставных лиц или продаются мошенникам либо теневому бизнесу, по оценке Банка России.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
