Инвестиции
РБК Банки·
0
0

Как перевести деньги с карты на карту: 6 способов и подробные инструкции

Названы 6 способов перевода денег с карты на карту
Совершать денежные переводы с карты на карту быстро и удобно. Как при этом сэкономить на комиссии — разберем вместе с экспертом. «РБК Инвестиции» собрали шесть разных способов отправить деньги с помощью банковской карты
Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

В этой статье:

Что такое денежный перевод

Денежный перевод — это процесс передачи денег от отправителя к получателю через платежного оператора, который выступает посредником между двумя остальными участниками. Отправителем и получателем могут выступать любые физические и юридические лица.

Денежный перевод может быть в разной форме:

  • наличной;
  • безналичной;
  • смешанной.

Платежный оператор обеспечивает перевод средств и берет комиссию за свою работу. В роли такого посредника могут выступать:

  • коммерческие банки;
  • платежные системы;
  • почтовые службы;
  • центральный банки.

Также денежные переводы могут быть:

  • внутренними — отправитель и получатель находятся в одной стране;
  • международными — отправитель и получатель находятся в разных странах. В этом случае перевод может проходить в валюте одной из стран с последующей конвертацией в другую валюту.

Что такое кредитная карта и как она работает
Кредитная карта , Кредит , Банки и финансы , Личные финансы , Словарь
Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту с телефона

Перевод денег с карты на карту с помощью телефона сейчас основной и самый удобный способ перевода средств между физлицами: не требуется идти в отделение банка или искать банкомат. Но сначала на смартфоне нужно установить мобильное приложение банка либо завести личный кабинет на сайте банка. Далее у отправителя средств есть варианты.

Через СБП

Логотип СБП
Логотип СБП

СБП — это платежный сервис, который был запущен Банком России и НСПК (Национальной системой платежных карт) в 2019 году. Аббревиатура СБП расшифровывается как «Система быстрых платежей». С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.

СБП стала очень популярной в России. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале 2023 года россияне совершили через СБП 1,9 млрд операций (+15% кв/кв) на сумму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Деньги через СБП переводил каждый второй житель России, отмечает ЦБ.

Как перевести деньги через СБП:

  • откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
  • зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» (в разных банках эта опция может называться по-разному). Также можно найти в приложении логотип СБП;

    Фото:«РБК Инвестиции»
    Фото: «РБК Инвестиции»

  • укажите номер телефона получателя. В мобильном приложении можно выбрать нужный номер из списка контактов;
  • если у получателя несколько карт в разных банках, выберите нужный банк, на счет которого отправляете деньги;
  • введите сумму перевода;
  • подтвердите операцию.

    Пример, как в мобильном приложении выглядит перевод через СБП
    Пример, как в мобильном приложении выглядит перевод через СБП (Фото: «РБК Инвестиции»)

Тарифы и лимиты для граждан:

  • на сумму до ₽100 тыс. в месяц — бесплатно;
  • свыше ₽100 тыс. в месяц — не более 0,5% от суммы перевода и не более ₽1,5 тыс. за перевод;
  • суточный лимит по переводам каждый банк устанавливает самостоятельно, но он не может быть ниже ₽150 тыс.;
  • максимальный размер одной операции в рамках СБП — ₽1 млн.

Управляющий партнер облачного сервиса для автоматизации розничного бизнеса LIFE PAY Арсений Косенко отметил, что некоторые банки не подключают клиентов автоматически к СБП. Если вы совершаете перевод в первый раз и хотите воспользоваться системой быстрых платежей, нужно сначала удостовериться, что карта подключена к СБП.

Кольцо, стикер, QR-код: 10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году
Личные финансы , Дебетовая карта , Банки и финансы , Банковские продукты
Фото:Shutterstock

Перевод по номеру карты или счета

СБП является конкурентом собственных сервисов банков, на которых те зарабатывают за счет комиссий за операции.

Тарифы и лимиты:

  • у каждого банка свои тарифы на перевод средств, нужно уточнять все нюансы. Например, некоторые банки разрешают переводить деньги внутри своей системы бесплатно.

Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ
Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ (Фото: «РБК Инвестиции»)

Как перевести деньги по номеру карты или счета:

  • откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
  • зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам» (в разных банках эта опция может называться по-разному);
  • введите необходимые данные и сумму перевода;
  • подтвердите операцию;
  • сроки перевода средств могут быть разными в разных банках, уточняйте эту информацию.

В случае крупного перевода Арсений Косенко рекомендует сначала отправить «тестовую» небольшую сумму денег и удостовериться, что реквизиты правильные и средства дошли до получателя.

Что такое виртуальная карта, зачем нужна и как ее оформить
Дебетовая карта , Кредитная карта , Банки и финансы
Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через банкомат

  • Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код.
  • Выберите опцию «Переводы».
  • Введите номер карты и счета, а также другие данные, если потребуется.
  • Введите сумму перевода.
  • Подтвердите операцию.
  • Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните в банке.

Тарифы и лимиты:

  • как правило, комиссия за переводы через банкомат такая же, как при переводе с карты на карту по реквизитам или номеру счета. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой и какую выбрать
Кредитная карта , Дебетовая карта , Банки и финансы , Личные финансы , Банковские продукты
Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через кассу банка

  • Сообщите кассиру все необходимые реквизиты принимающей стороны. Скорее всего, при отправке денег через отделение банка у вас потребуют больше данных: не только номер счета, но и БИК банка, ИНН и другие реквизиты.
  • При переводе средств через кассу потребуется предъявить ваш паспорт.
  • После оформления всех необходимых документов кассир попросит вас вставить или приложить карту к платежному терминалу, чтобы списались деньги.
  • Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните у кассира.

Тарифы и лимиты:

  • как правило, комиссия за переводы через кассу выше, чем в других случаях. При этом лимит суммы перевода часто отсутствует. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Как правильно закрыть кредитную карту: платежи внесены, а долг остался
Кредитная карта , Кредитование , Банки и финансы
Фото:AndrewFall / Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через СМС

Опцию перевода денег через СМС-сообщение или СМС-команду предоставляют далеко не все банки. Информацию уточняйте в своей кредитной организации. Но такой способ доступен, например, в Сбербанке. При этом нужно, чтобы и получатель, и отправитель средств были клиентами этого банка.

Через СМС

  • Отправьте на короткий номер 900 СМС-сообщение со следующим текстом: «ПЕРЕВОД Α Β», где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
  • После этого вам придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
  • Введите код подтверждения.

СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке
СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке (Фото: «РБК Инвестиции»)

Через СМС-команду

  • Зайдите на смартфоне в раздел «Вызовы».
  • Как при наборе номера телефона, введите следующую команду (комбинацию цифр и знаков) *900*12*А*В# вызов, где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
  • После этого придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
  • Введите код подтверждения.
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Аналитики «ВТБ Мои Инвестиции» добавили акции «Группы Позитив» в топ-1015:23·0
Что такое экономический рост и какие факторы на него влияют14:43·0
Цены на нефть превысили $74 за баррель впервые за полторы недели13:59·0
Поучительный провал: почему обанкротился Northvolt — The Economist
Эксперты предсказали рост цен на кофе до новых рекордов13:45·0
ИК «Риком-Траст» предоставит клиентам доступ к рынку Индии в 2025 году12:00·0
Альфа-Банк повысил ставки по вкладам на короткие сроки до 24% годовых11:27·0
Нефть, газ и фосфаты: что значит смена власти в Сирии для рынков сырья
Методология рейтинга и примечания
Бумаги Fix Price упали почти на 19% из-за дивидендного гэпа10:14·0
Важно следить сегодня: индекс Мосбиржи, дивидендный гэп «Полюса», бумаги квазииностранцев09:07·0
Солнечный удар по экономике: как вспышки на Солнце повлияют на рынки
«Царит хаос». Почему самолеты Boeing собирают из бракованных деталей
Топ-50 самых быстрорастущих компаний России. Рейтинг РБК