Инвестиции
Академия·
99 480
0

Кто такие дропперы и как не стать дропом

С 5 июля в России вводится уголовное наказание для дропперов
С 5 июля в России заработал новый закон с уголовным наказанием для дропперов. Кто такой дроппер, как с ними борются и как им не стать — в материале «РБК Инвестиций»
Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег
Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег (Фото: Артем Коротаев / ТАСС)

С 5 июля вступили в силу поправки в ст.187 Уголовного кодекса Российской Федерации. Они нацелены на защиту граждан от дропперов, для которых теперь предусмотрена уголовная ответственность.

В частности, мошенникам грозят следующие меры наказания:

  • за передачу доступа к своему счету из корыстных побуждений — штраф до ₽300 тыс. или лишение свободы до трех лет;
  • за участие в незаконных операциях по указанию третьих лиц — те же меры ответственности;
  • если доступ передает не владелец счета, наказание ужесточается — штраф до ₽1 млн и тюремный срок до шести лет.

Заместитель начальника Следственного департамента МВД Данил Филиппов рассказал, что после вступления закона в силу фигурантами уголовных дел о дропперстве могут стать 2 млн россиян.

Кто такой дроппер, как с ними борются и как им не стать — в материале «РБК Инвестиций».

В этой статье:

  1. Кто такой дроппер
  2. Что делают
  3. Как становятся
  4. Как не стать дроппером
  5. Меры борьбы с дропперами

Кто такой дроппер

Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.

Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.

Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте и его получили злоумышленники.

В феврале зампред Центробанка (ЦБ) Ольга Полякова заявила, что около 80 тыс. человек в месяц становятся дропперами — как российские, так и иностранные граждане. По ее словам, в основном дропперами становятся молодежь и несовершеннолетние. Их мошенники привлекают обещаниями легкого заработка, что делает эту группу особенно уязвимой.

Как перевести деньги с карты на карту: 6 способов и подробные инструкции
Дебетовая карта , Кредитная карта , Банки и финансы , Личные финансы
Фото:Shutterstock

Что делают дропперы

Есть три схемы, по которым работают дропперы:

  • дроп-заливщик. Человек получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счет и переводит другим дропам;
  • дроп-транзитник. Физлицу поступают деньги на карту, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки;
  • дроп-обнальщик. Дроппер снимает в банкомате поступившие ему средства и передает мошенникам.

В этих схемах обычно дропперы за участие в преступной схеме получают часть похищенных средств в качестве вознаграждения. Сбербанк подробно описал пример, как работает вывод средств с участием дропперов.

Допустим, мошенникам необходимо обналичить крупную сумму средств, украденную у жертвы. В таком случае используется особый процесс вывода: часть дропов снимает похищенные денежные средства в банкоматах и передает их дроповоду — организатору дропов. Он формирует три группы: первая покупает криптовалюту, вторая вносит деньги на ранее не использовавшиеся банковские карты, третья перевозит наличные в другой̆ регион страны и там вносит деньги на новые банковские карты или покупает криптовалюту. Такую цепочку злоумышленники используют для того, чтобы скрыть следы преступления и затруднить работу правоохранительных органов.

Как перевести деньги с телефона на карту: МТС, Tele2, «МегаФон», «Билайн»
МТС , Банки и финансы , Телекоммуникации , Дебетовая карта , Кредитная карта
Фото:Shutterstock

Как становятся дроппером

Чтобы не стать дропом неосознанно, не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то
Чтобы не стать дропом неосознанно, не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то (Фото: Владимир Астапкович / ТАСС)

Как становятся дроппером ненамеренно

Мы уже говорили, что дропом можно стать неосознанно, например, потеряв доступ к банковской карте. Но бывают и другие ситуации, когда человек становится соучастником преступления, не давая себе в этом отчет.

  • Ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карточку ₽100 тыс. Затем звонит неизвестный человек и говорит, что случайно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить ₽5 тыс. себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.
  • Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и рассказывает, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги, и предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимите и отдадите. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропом-обнальщиком.
  • Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления.

Путин поручил внедрить механизм «второй руки» для банковских переводов
Вклад , Банки и финансы , Мошенники
Фото:Кирилл Казачков / Росконгресс

Как становятся дроппером намеренно

  • Отклик на вакансию. Сбербанк провел собственное исследование «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан», в ходе которого обнаружил множество вакансий для дропов на теневых площадках. Мошенники заинтересованы в найме дроповодов, которые организуют и контролируют работу дропов в отдельном регионе. Требования к работникам предъявляются минимальные, как правило, нужен гарантийный депозит как страховка от кражи средств самим дропом.
  • Передача своих банковских реквизитов. Дропом можно стать, не занимаясь переводами самостоятельно, а передав злоумышленникам данные своей карты или доступ к личному кабинету мобильного банка. По данным «Сбера», в марте 2021 года в даркнете классические карты Сбербанка стоили ₽9 тыс. за штуку, золотые — от ₽14 тыс., а премиальные — от ₽18 тыс. В ноябре 2022 года классические карты подорожали и стали стоить от ₽12 тыс, золотые — от ₽40 тыс., а стоимость премиальных возросла до ₽100 тыс. Банк объяснил рост тем, что выявляет дропов среди своих клиентов и пресекает их деятельность, чтобы проводить такие операции стало сложнее.

Перевод по номеру телефона: как сделать, каковы лимиты и комиссия
Банки и финансы , Дебетовая карта , Кредитная карта
Фото:Shutterstock

Как не стать дроппером

Дропперами становятся люди со сложным финансовым положением, желающие быстро заработать. По данным Совкомбанка, дропы в среднем получают до 40% от сделки. В банке считают, что чаще всего на такую работу соглашаются студенты, приезжие из деревень и маленьких городов, мигранты из экономически неразвитых стран, а также уязвимые слои населения — сироты, многодетные семьи. Однако, как мы уже говорили, дропом можно стать ненамеренно.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, стоит помнить о следующем:

  1. Не передавайте никому данные своей банковской карты с кодом безопасности;
  2. Не передавайте никому пластиковую карту, если потеряете ее — заблокируйте и сообщите об этом в банк;
  3. Не соглашайтесь переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных людей. Если на карту поступил неожиданный перевод, сообщите банку;
  4. Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то. Даже если кажется, что так вы поможете человеку, помните, что происхождение этих денег вам неизвестно.

Как вернуть из банка деньги, переведенные мошенникам. Инструкция
Банки и финансы , ЦБ , Мошенники , Лайфхаки
Фото:Shutterstock

Борьба с дропперами: государственные меры

Помимо уголовной ответственности для борьбы с дропперами существует целый ряд мер, которые уже работают или находятся в разработке
Помимо уголовной ответственности для борьбы с дропперами существует целый ряд мер, которые уже работают или находятся в разработке (Фото: Михаил Гребенщиков / РБК)

Помимо уголовной ответственности существует целый ряд мер, который применяется для борьбы с дропперами.

Так, с 15 мая вступил в силу новый закон о периоде охлаждения по кредитам и займам, который ограничил возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не могут переводить себе и другим людям больше ₽100 тыс. в месяц.

Банк России вместе с Госдумой подготовил инструкцию, в которой пояснил, как работает новая мера против дропперов:

  1. Информация о дропперах попадает в базу данных Банка России о мошеннических операциях и доступна всем банкам и правоохранительным органам. База формируется на основе сведений от банков и правоохранительных органов обо всех случаях и попытках мошенничества — операциях без согласия клиента;
  2. Если сведения о клиенте попадают в базу данных Банка России, для человека вводится лимит ₽100 тыс. При этом если сведения о противоправных действиях поступили от правоохранительных органов, банк обязан заблокировать клиенту карты и доступ к онлайн-банку;
  3. Если человек, попавший в базу данных, хочет совершить перевод на сумму свыше ₽100 тыс., ему нужно обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом.

ЦБ уточнил, что ограничение не распространяется на платежи в адрес юридических лиц — клиент из базы данных может совершать покупки с помощью карт в магазинах, на маркетплейсах, платить за коммунальные и другие услуги.

Также Банк России ведет базу данных о случаях и попытках мошеннических операций. С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в этой базе данных.

С 1 июня 2025 года у службы финансовой разведки появились полномочия по приостановке операций граждан в рамках борьбы с дропперами. Об этом сообщил в интервью РБК замглавы службы финансовой разведки Герман Негляд.

Речь идет о поправках в основной антиотмывочный закон (115-ФЗ), принятых в конце 2024 года. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг может направлять в банки требования о приостановке операций того или иного клиента на срок до десяти дней, если есть одно из двух оснований: подозрение в финансировании экстремистской деятельности или подозрение, что транзакции в целом совершаются для легализации денег, полученных преступным путем.

«Это касается не столько самих дропперов — мы понимаем, что это просто «пехота», в том числе люди, до конца иногда не осознающие, что они помогают преступному миру. Речь [идет] о том, чтобы выявить в первую очередь организаторов преступной сети, их финансовые связи и заблокировать соответствующие активы, а самих лиц привлечь к ответственности, прекратив таким образом противоправную деятельность», — уточнил Негляд.

Кроме того, 24 июня 2025 года Госдумой был принят законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Он также призван бороться с дропперами. В пояснительной записке к законопроекту указано, что «на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан».

Банк России разработал требования, согласно которым все банки должны уведомлять родителей или других законных представителей подростка о предоставлении тому электронных средств платежа (платежных карт, онлайн-банкинга), а также оповещать обо всех совершенных операциях. Это будет способствовать противодействию дропперской деятельности. Информирование и его способ прописываются в договоре с банком. Новое правило вступило в силу с 29 марта 2025 года. За нарушение установленных требований Банк России будет вправе применять меры надзорного реагирования.

Ребенок-дроппер: какое наказание грозит и как защитить его от мошенников
Банки и финансы , Финансовая грамотность , Личные финансы , Словарь
Дроппер, или дроп — это человек, который вольно или невольно оказывает услуги мошенникам

Какие еще меры разрабатываются против дропперов

В третьем квартале 2025 года Национальная система платежных карт (НСПК) начнет реализацию новых мер по борьбе с хищениями денег. Так, организация собирается контролировать долю дропперских счетов в банке и процент мошеннических операций в системе быстрых платежей (СБП).

При превышении определенного уровня мошеннических операций банки будут попадать в специальную программу НСПК с перспективой штрафных санкций. Для банков, заблокировавших перевод похищенных мошенниками средств, предлагается ввести премии.

В 2024 году около 10 млн клиентов российских банков переводили деньги на так называемые дропперские карты — те, что оформляются на подставных лиц или продаются мошенникам либо теневому бизнесу, по оценке Банка России.

«По нашим оценкам, за последнее время около 10 млн плательщиков совершали переводы на дропперские карты. Это, как правило, не преступники, а обычные люди — кто-то покупает ставку в онлайн-казино, кто-то — криптовалюту. Но цифра вовлеченности внушительная, а объемы операций составляют существенную долю теневой экономики нашей страны», — сообщил РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля.

Ввиду этого Банк России совместно с Росфинмониторингом и банками прорабатывает вопрос создания единой платформы для борьбы с дропами, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности таких клиентов.

По словам Шабли, у Банка России есть данные почти о 700 тыс. дропов. «Как правило, это молодой человек до 23 лет. На такую категорию приходится примерно половина всех выявленных дропов. Обычно — из регионов, где ниже средний уровень доходов и карты для теневого процессинга обходятся дешевле», — пояснил он.

Также Банк России совместно с Росфинмониторингом разрабатывает для российских банков методические рекомендации, которые должны купировать риски использования теневым бизнесом нотариальных доверенностей на открытие счета и проведение транзакций, сообщили Forbes в пресс-службе регулятора. По данным ЦБ, из выявленных в 2024 году 0,5 млн дропов порядка 6% открывают счета и проводят операции по ним с привлечением поверенных.

С конца 2023 года Росфинмониторинг активизировал получение от нотариусов информации о подозрительной деятельности граждан, оформляющих доверенности, рассказали РБК в службе финансовой разведки. Речь идет о ситуациях, когда клиент хочет выдать нотариально заверенную доверенность третьим лицам на открытие от его имени банковских счетов.

Мошенники в интернете: куда обратиться жертве и как себя обезопасить
Мошенники , Банки и финансы , Дебетовая карта , Кредитная карта , Личные финансы
«РБК Инвестиции» собрали несколько схем — от псевдоблаготворительности до афер в романтических отношениях — о которых стоит знать, чтобы не попасться в ловушки злоумышленников

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
00:00
Реклама 00:00
Прямой эфир
Пропустить рекламу можно через
Подробнее
Новости
Что делать с деньгами? Четыре тренда инвестирования в 2025 году 05 июл, 11:00·0
В какие ИИ-проекты Ближний Восток вкладывает триллионы и почему отстает
Подписка на РБК
Рынок упал, но это не помеха: 10 лучших акций первого полугодия 2025 года 05 июл, 09:00·0
В России ввели уголовное наказание для дропперов: как не стать мошенником 05 июл, 00:00·0
Пауза в торгах ЮГК: что будет с зависшими акциями и что делать инвесторам
Подписка на РБК
Barclays повысил прогноз цен на нефть Brent на 2025 год до $72 за баррель 04 июл, 18:47·0
Центробанк установил курс доллара США на выходные и понедельник 7 июля 04 июл, 17:42·0
ЦБ может смягчить свою политику — банки начали снижать ставки по вкладам 04 июл, 16:00·0
ЦБ объяснил остановку торгов акциями ЮГК словами «дать рынку успокоиться» 04 июл, 13:28·0
СПБ Биржа вслед за Мосбиржей приостановила торги акциями ЮГК 04 июл, 13:04·0
Доходность облигаций ЮГК приблизилась к 35% после иска Генпрокуратуры 04 июл, 13:02·0
Мосбиржа запретила короткие позиции по акциям и облигациям ЮГК 04 июл, 12:28·0
Газпромбанк снизил максимальные ставки по вкладам до 18,3% годовых 04 июл, 12:07·0
РСХБ снизил максимальную ставку по вкладам до 18,5% 04 июл, 11:47·0