Перейти к основному контенту
Новые санкции США ,  
0 

Как санкции США повлияют на карты «Мир» за рубежом и внешние расчеты

США ввели санкции против оператора карт «Мир» и девяти банков. Что важно знать
Новые американские санкции затронули оператора российских карт «Мир», ряд банков и депозитарий СПБ Биржи. РБК разбирался, как они могут повлиять на российский финансовый рынок
Фото: Алексей Даничев / РИА Новости
Фото: Алексей Даничев / РИА Новости

США в пятницу, 23 февраля, расширили список лиц, попадающих под блокирующие санкции. В частности, в него попали участники финансового рынка:

  • Национальная система платежных карт (НСПК), оператор карт «Мир»;
  • СПБ Банк — расчетный депозитарий СПБ Биржи;
  • МФК Банк;
  • Быстробанк, Модульбанк, «Авангард», Ростфинансбанк, Челиндбанк, Датабанк и банк «Морской».

Под санкции США попал оператор платежной системы «Мир» и девелопер ПИК
Политика
Фото:Алексей Даничев / РИА Новости

Последствия для карт «Мир»

НСПК была создана в России в 2014 году, после ввода санкций из-за присоединения Россией Крыма, на случай отключения карт международных платежных систем. 100% компании принадлежит Банку России. НСПК занимается обработкой операций по всем картам, которые выпущены российскими банками. Поэтому, когда в марте 2022 года из России ушли международные платежные системы Visa и Mastercard, их карты продолжили работать внутри России. На карты «Мир», оператором которых выступает НСПК, — 51,6% от всех выпущенных карт в России — за девять месяцев 2023 года пришлось 52,5% объема всех операций по картам в стране.

Кроме России, на момент наложения санкций карты «Мир» работали также в десяти странах, но сеть их приема может быть ограничена из-за того, что платежная система устанавливает партнерские отношения с конкретными банками. Среди этих стран — Казахстан, Армения, Белоруссия, Венесуэла, Вьетнам и т.д. Также некоторые банки Казахстана, Армении и Белоруссии занимаются эмиссией карт «Мир». Например, во всех трех странах «Мир» эмитируют «дочки» российского ВТБ. Карты могут выпускаться как самостоятельно, так и в формате кобрендинга с местной платежной системой.

Существенная часть международного присутствия карт «Мир» попала под удар еще до этих санкций. Экс-глава НСПК Владимир Комлев, который покинул должность с начала 2024 года, находится под блокирующими санкциями США с сентября 2022 года. Тогда же Минфин США пригрозил иностранным банкам вводом санкций за сотрудничество с российской платежной системой «Мир». После этого множество кредитных организаций сразу нескольких стран, включая государства СНГ, остановили прием этих карт. Например, карты «Мир» практически перестали работать в Турции. Для решения этой проблемы российская платежная система одобрила использование российскими банками своих терминалов за границей, чтобы они могли принимать к оплате российские карты. В частности, такие схемы платежей могли появиться в Турции, ОАЭ, на Мальдивах и других популярных у россиян направлениях. Впрочем, пока эта схема не стала масштабной.

«Санкции США в адрес Национальной системы платежных карт не повлияют на работу платежных сервисов внутри страны. Обработка операций по картам международных платежных систем, выпущенных российскими банками, продолжает осуществляться НСПК в штатном режиме. Работа сервисов платежной системы «Мир» и операции через Систему быстрых платежей (СБП) проводятся как обычно и доступны пользователям в полном объеме», — сказал РБК представитель НСПК. Компания является операционным, платежным и клиринговым центром СБП.

В НСПК заявили, что санкции не повлияют на работу системы «Мир» в России
Финансы
Фото:Сергей Коньков / ТАСС

В ответ на вопрос о продолжении работы этих карт за границей представитель оператора отметил: «На стороне платежной системы «Мир» никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт «Мир» в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно».

Банк для состоятельных людей

Один из наиболее известных в списке из девяти банков, попавших под санкции в этот раз, — МФК Банк. Это первый актив, связанный с бизнесменом Михаилом Прохоровым, против которого введены западные ограничения.

По данным Banki.ru, банк «Международный финансовый клуб» (МФК) занимает 78-е место в России по размеру активов (74,3 млрд руб. на 1 января) и 100-е место по капиталу (8,8 млрд руб.). Одна из особенностей его бизнес-модели — привлечение средств состоятельных клиентов.

Сейчас состав совладельцев МФК Банка не раскрывается. По данным на 12 января 2022 года, его основным акционером выступал владелец группы ОНЭКСИМ Михаил Прохоров (57,61%). Больше трети акций МФК (35,84%) контролировала Татьяна Орлова, бывшая собственница банка «Возрождение» и дочь банкира Дмитрия Орлова. Еще 6,55% акций банка принадлежало Екатерине Игнатовой, супруге гендиректора «Ростеха» Сергея Чемезова. В марте 2022 года из-за санкций, введенных западными странами в ответ на военную операцию России на Украине, ЦБ изъял со своего сайта информацию о владельцах всех кредитных организаций, это правило действует до сих пор. РБК направил запросы в МФК и группу ОНЭКСИМ.

Прохоров выкупил долю Вексельберга в банке МФК
Финансы
Михаил Прохоров

Весной 2022 года МФК столкнулся с существенным оттоком средств частных клиентов с валютных депозитов — из-за этого рейтинговое агентство «Эксперт РА» ухудшило кредитный рейтинг банка сразу на две ступени, до уровня ruBB-. 31 марта 2023 года рейтинг банка был отозван из-за отсутствия у агентства «информации, достаточной для его присвоения».

На 1 января 2024 года объем вкладов физических лиц в МФК составлял 18,9 млрд руб. После февраля 2022 года он сократился на 16,6%, или на 3,8 млрд руб., следует из его оборотной ведомости.

Новый удар по СПБ Бирже

США отдельно внесли в санкционный список СПБ Банк, который выступает расчетным депозитарием СПБ Биржи. В нем учитываются иностранные ценные бумаги и денежные средства в иностранной валюте участников торгов и их клиентов. Сама СПБ Биржа ранее также попала под блокирующие санкции США, что привело к остановке торгов иностранными ценными бумагами на ней и блокировке активов ее клиентов на сумму порядка $3 млрд. Внесение биржи в список автоматически означало попадание под санкции всех ее дочерних структур, где ее доля превышает 50%.

СПБ Банк занимается процессом возвращения доступа к замороженным активам россиян на СПБ Бирже (их объем оценивается более чем в $3 млрд). В начале января 2024 года финансовая организация направила в Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) стратегию разблокировки.

ЦБ выявил манипулирование рынком на торгах акциями СПБ Биржи
Финансы
Фото:Андрей Любимов / РБК

Изначально стратегия предусматривала три варианта действий: продление генеральной лицензии OFAC № 76A, выданной СПБ Бирже в ноябре, вывод СПБ Банка из-под контроля СПБ Биржи за счет уменьшения доли площадки в нем и получение новой лицензии на разблокировку. Но ноябрьская генеральная лицензия закончила свое действие 31 января 2024 года, а СПБ Банк теперь тоже находится под блокирующими санкциями США. Таким образом, из перечисленных вариантов у СПБ Биржи остался только один — получение новой лицензии.

«В настоящее время юристы СПБ Банка и международные юристы-консультанты, которые специализируются на санкциях, изучают ситуацию. Дополнительно юристы изучат возможные изменения в представленной ранее стратегии по разблокировке клиентских активов», — отметили в СПБ Банке.

По данным на 15 февраля 2022 года, основным акционером СПБ Банка выступала СПБ Биржа с долей 74%, еще 15% принадлежали ассоциации НП РТС. Сейчас финансовая организация не раскрывает состав и структуру своих акционеров.

Последствия для международных расчетов

США не впервые расширяют список подсанкционных банков, включая в него все новые кредитные организации небольшого размера. Они пытаются работать за рубежом, но даже без санкционного статуса это не так просто. Небольшие банки жаловались в ЦБ на то, что направили в 50 зарубежных банков-корреспондентов информацию о том, что хотели бы с ними сотрудничать, но никто не ответил, рассказывал директор департамента организации международных расчетов Банка России Михаил Ковригин. «Чтобы выходить на рынок международных отношений, надо к этому быть готовым. Должна быть компетенция и в плане технологий, и в плане понимания, как работает контрагент, и в плане того, чтобы были люди с иностранными языками», — отмечал он. РБК направил запросы во все банки, попавшие под санкции 23 февраля.

Санкции на банки могут усложнить переводы за пределы России, потому что все больше кредитных организаций оказывается в санкционном списке, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Кира Винокурова. И без того невысокая вариативность выбора партнеров станет еще ниже, предупреждает она: «Санкции на новые банки напрямую повлияют на сами банки — география их деятельности сузится, на экономические показатели это тоже повлияет. Но самый главный удар в части переводов придется на клиентов — искать новые возможности для переводов придется именно им».

«Что касается работы карт «Мир» за рубежом, то «реакция стран-партнеров [НСПК] будет напрямую зависеть от их риск-аппетитов и, как ни банально, страха перед санкциями. Очевидно, Кубе бояться нечего. Но там, где степень партнерства с США и западными странами выше, и вероятность отключения карт «Мир» выше», — рассуждает Винокурова.

ВБРР и «Русский стандарт» заявили о проблемах с UnionPay из-за санкций
Финансы
Фото:Global Look Press

Ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова отмечает, что из-за санкций на НСПК повышается вероятность того, что банки-партнеры в других странах могут перестать работать с картами «Мир», однако полный отказ от партнерства зависит от многих факторов, в первую очередь от того, насколько конкретной организации в конкретной стране выгодно сотрудничать с платежной системой «Мир». «Такое сотрудничество может быть продиктовано разными обстоятельствами. К примеру, размером и значимостью кредитной организации в рамках отдельно взятой страны, а также целями, в рамках которых партнерство с системой «Мир» изначально было создано», — объясняет Семерикова.

Санкции на НСПК также могут повлиять на работу в России китайской платежной системы UnionPay, так как транзакции по этим картам обрабатываются в НСПК. Семерикова считает, что UnionPay может ограничить свое присутствие в стране, но пока непонятно, в каком формате. Она обращает внимание и на то, что карты UnionPay выпускаются в первую очередь для оплаты за рубежом, а эти транзакции проходят вне России. Вероятность ухода UnionPay высокая, полагает Винокурова: «Это международный инструмент, который используется не только в России, поэтому вероятность отказа от работы в России в пользу других регионов высокая. Безусловно, риск вторичных санкций существенный и играет не последнюю роль в принятии решений».

Что касается платежного рынка внутри России, то он не изменится каким-то кардинальным образом, продолжает Семерикова. Она допускает, что из магазинов приложений могут быть удалены приложения НСПК для бесконтактной оплаты — «СБПэй» и MIR Pay. «Однако большинство россиян уже привыкли к возможному сценарию «недоступности» платежей через смартфоны, вдобавок существуют другие формы бесконтактных платежей — например, платежные стикеры», — заключает эксперт.

Кредит наличными от 

БАНК ВТБ (ПАО). ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ БАНКА РОССИИ № 1000. РЕКЛАМА. 0+

Ставки по кредиту ниже

от 30 тыс. до 40 млн ₽

Оставьте заявку онлайн

Оформить прямо сейчас

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 25 апреля
EUR ЦБ: 98,91 (-0,65)
Инвестиции, 24 апр, 17:11
Курс доллара на 25 апреля
USD ЦБ: 92,51 (-0,79)
Инвестиции, 24 апр, 17:11
МИД назвал условие понижения статуса дипотношений с США Политика, 15:21
Адвокат рассказал о необходимости госпитализации Заремы Мусаевой Общество, 15:21
Литва назвала 100% дезинформацией слова об атаке дронов на Минск Политика, 15:11
Полуфиналист Кубка Гагарина объявил об уходе 38-летнего капитана Спорт, 15:10
Генпрокуратура сообщила о 10-летнем расследовании дела о землях Барвихи Политика, 15:08
Эксперты представили индекс стоимости элитной недвижимости в Москве Недвижимость, 15:04
Почему все больше инвесторов не пугаются трех букв — ГЧП Отрасли, 14:59
Говорим красиво и убедительно
Видеоуроки В. Вишневского и 40 других курсов в Уроках Легенд
Подробнее
OTP Bank не получал от ЕЦБ требований по сокращению бизнеса в России Финансы, 14:59
Приток капитала в биткоин-ETF от BlackRock иссяк. Что происходит на рынке Крипто, 14:58
NYT назвала число ракет ATACMS, секретно переданных Украине Политика, 14:54
Министр обратил внимание на возможности россиянок в декрете работать Экономика, 14:51
Geely впервые показала будущего конкурента Lixiang L9 Авто, 14:49
Экс-замминистра культуры получила семь лет из-за музея мороженого Общество, 14:45
РБК и НКР выпустят третий ESG-индекс российского бизнеса Отрасли, 14:42