Как санкции США повлияют на карты «Мир» за рубежом и внешние расчеты
США в пятницу, 23 февраля, расширили список лиц, попадающих под блокирующие санкции. В частности, в него попали участники финансового рынка:
- Национальная система платежных карт (НСПК), оператор карт «Мир»;
- СПБ Банк — расчетный депозитарий СПБ Биржи;
- МФК Банк;
- Быстробанк, Модульбанк, «Авангард», Ростфинансбанк, Челиндбанк, Датабанк и банк «Морской».
Последствия для карт «Мир»
НСПК была создана в России в 2014 году, после ввода санкций из-за присоединения Россией Крыма, на случай отключения карт международных платежных систем. 100% компании принадлежит Банку России. НСПК занимается обработкой операций по всем картам, которые выпущены российскими банками. Поэтому, когда в марте 2022 года из России ушли международные платежные системы Visa и Mastercard, их карты продолжили работать внутри России. На карты «Мир», оператором которых выступает НСПК, — 51,6% от всех выпущенных карт в России — за девять месяцев 2023 года пришлось 52,5% объема всех операций по картам в стране.
Кроме России, на момент наложения санкций карты «Мир» работали также в десяти странах, но сеть их приема может быть ограничена из-за того, что платежная система устанавливает партнерские отношения с конкретными банками. Среди этих стран — Казахстан, Армения, Белоруссия, Венесуэла, Вьетнам и т.д. Также некоторые банки Казахстана, Армении и Белоруссии занимаются эмиссией карт «Мир». Например, во всех трех странах «Мир» эмитируют «дочки» российского ВТБ. Карты могут выпускаться как самостоятельно, так и в формате кобрендинга с местной платежной системой.
Существенная часть международного присутствия карт «Мир» попала под удар еще до этих санкций. Экс-глава НСПК Владимир Комлев, который покинул должность с начала 2024 года, находится под блокирующими санкциями США с сентября 2022 года. Тогда же Минфин США пригрозил иностранным банкам вводом санкций за сотрудничество с российской платежной системой «Мир». После этого множество кредитных организаций сразу нескольких стран, включая государства СНГ, остановили прием этих карт. Например, карты «Мир» практически перестали работать в Турции. Для решения этой проблемы российская платежная система одобрила использование российскими банками своих терминалов за границей, чтобы они могли принимать к оплате российские карты. В частности, такие схемы платежей могли появиться в Турции, ОАЭ, на Мальдивах и других популярных у россиян направлениях. Впрочем, пока эта схема не стала масштабной.
«Санкции США в адрес Национальной системы платежных карт не повлияют на работу платежных сервисов внутри страны. Обработка операций по картам международных платежных систем, выпущенных российскими банками, продолжает осуществляться НСПК в штатном режиме. Работа сервисов платежной системы «Мир» и операции через Систему быстрых платежей (СБП) проводятся как обычно и доступны пользователям в полном объеме», — сказал РБК представитель НСПК. Компания является операционным, платежным и клиринговым центром СБП.
В ответ на вопрос о продолжении работы этих карт за границей представитель оператора отметил: «На стороне платежной системы «Мир» никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт «Мир» в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно».
Банк для состоятельных людей
Один из наиболее известных в списке из девяти банков, попавших под санкции в этот раз, — МФК Банк. Это первый актив, связанный с бизнесменом Михаилом Прохоровым, против которого введены западные ограничения.
По данным Banki.ru, банк «Международный финансовый клуб» (МФК) занимает 78-е место в России по размеру активов (74,3 млрд руб. на 1 января) и 100-е место по капиталу (8,8 млрд руб.). Одна из особенностей его бизнес-модели — привлечение средств состоятельных клиентов.
Сейчас состав совладельцев МФК Банка не раскрывается. По данным на 12 января 2022 года, его основным акционером выступал владелец группы ОНЭКСИМ Михаил Прохоров (57,61%). Больше трети акций МФК (35,84%) контролировала Татьяна Орлова, бывшая собственница банка «Возрождение» и дочь банкира Дмитрия Орлова. Еще 6,55% акций банка принадлежало Екатерине Игнатовой, супруге гендиректора «Ростеха» Сергея Чемезова. В марте 2022 года из-за санкций, введенных западными странами в ответ на военную операцию России на Украине, ЦБ изъял со своего сайта информацию о владельцах всех кредитных организаций, это правило действует до сих пор. РБК направил запросы в МФК и группу ОНЭКСИМ.
Весной 2022 года МФК столкнулся с существенным оттоком средств частных клиентов с валютных депозитов — из-за этого рейтинговое агентство «Эксперт РА» ухудшило кредитный рейтинг банка сразу на две ступени, до уровня ruBB-. 31 марта 2023 года рейтинг банка был отозван из-за отсутствия у агентства «информации, достаточной для его присвоения».
На 1 января 2024 года объем вкладов физических лиц в МФК составлял 18,9 млрд руб. После февраля 2022 года он сократился на 16,6%, или на 3,8 млрд руб., следует из его оборотной ведомости.
Новый удар по СПБ Бирже
США отдельно внесли в санкционный список СПБ Банк, который выступает расчетным депозитарием СПБ Биржи. В нем учитываются иностранные ценные бумаги и денежные средства в иностранной валюте участников торгов и их клиентов. Сама СПБ Биржа ранее также попала под блокирующие санкции США, что привело к остановке торгов иностранными ценными бумагами на ней и блокировке активов ее клиентов на сумму порядка $3 млрд. Внесение биржи в список автоматически означало попадание под санкции всех ее дочерних структур, где ее доля превышает 50%.
СПБ Банк занимается процессом возвращения доступа к замороженным активам россиян на СПБ Бирже (их объем оценивается более чем в $3 млрд). В начале января 2024 года финансовая организация направила в Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) стратегию разблокировки.
Изначально стратегия предусматривала три варианта действий: продление генеральной лицензии OFAC № 76A, выданной СПБ Бирже в ноябре, вывод СПБ Банка из-под контроля СПБ Биржи за счет уменьшения доли площадки в нем и получение новой лицензии на разблокировку. Но ноябрьская генеральная лицензия закончила свое действие 31 января 2024 года, а СПБ Банк теперь тоже находится под блокирующими санкциями США. Таким образом, из перечисленных вариантов у СПБ Биржи остался только один — получение новой лицензии.
«В настоящее время юристы СПБ Банка и международные юристы-консультанты, которые специализируются на санкциях, изучают ситуацию. Дополнительно юристы изучат возможные изменения в представленной ранее стратегии по разблокировке клиентских активов», — отметили в СПБ Банке.
По данным на 15 февраля 2022 года, основным акционером СПБ Банка выступала СПБ Биржа с долей 74%, еще 15% принадлежали ассоциации НП РТС. Сейчас финансовая организация не раскрывает состав и структуру своих акционеров.
Последствия для международных расчетов
США не впервые расширяют список подсанкционных банков, включая в него все новые кредитные организации небольшого размера. Они пытаются работать за рубежом, но даже без санкционного статуса это не так просто. Небольшие банки жаловались в ЦБ на то, что направили в 50 зарубежных банков-корреспондентов информацию о том, что хотели бы с ними сотрудничать, но никто не ответил, рассказывал директор департамента организации международных расчетов Банка России Михаил Ковригин. «Чтобы выходить на рынок международных отношений, надо к этому быть готовым. Должна быть компетенция и в плане технологий, и в плане понимания, как работает контрагент, и в плане того, чтобы были люди с иностранными языками», — отмечал он. РБК направил запросы во все банки, попавшие под санкции 23 февраля.
Санкции на банки могут усложнить переводы за пределы России, потому что все больше кредитных организаций оказывается в санкционном списке, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Кира Винокурова. И без того невысокая вариативность выбора партнеров станет еще ниже, предупреждает она: «Санкции на новые банки напрямую повлияют на сами банки — география их деятельности сузится, на экономические показатели это тоже повлияет. Но самый главный удар в части переводов придется на клиентов — искать новые возможности для переводов придется именно им».
«Что касается работы карт «Мир» за рубежом, то «реакция стран-партнеров [НСПК] будет напрямую зависеть от их риск-аппетитов и, как ни банально, страха перед санкциями. Очевидно, Кубе бояться нечего. Но там, где степень партнерства с США и западными странами выше, и вероятность отключения карт «Мир» выше», — рассуждает Винокурова.
Ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова отмечает, что из-за санкций на НСПК повышается вероятность того, что банки-партнеры в других странах могут перестать работать с картами «Мир», однако полный отказ от партнерства зависит от многих факторов, в первую очередь от того, насколько конкретной организации в конкретной стране выгодно сотрудничать с платежной системой «Мир». «Такое сотрудничество может быть продиктовано разными обстоятельствами. К примеру, размером и значимостью кредитной организации в рамках отдельно взятой страны, а также целями, в рамках которых партнерство с системой «Мир» изначально было создано», — объясняет Семерикова.
Санкции на НСПК также могут повлиять на работу в России китайской платежной системы UnionPay, так как транзакции по этим картам обрабатываются в НСПК. Семерикова считает, что UnionPay может ограничить свое присутствие в стране, но пока непонятно, в каком формате. Она обращает внимание и на то, что карты UnionPay выпускаются в первую очередь для оплаты за рубежом, а эти транзакции проходят вне России. Вероятность ухода UnionPay высокая, полагает Винокурова: «Это международный инструмент, который используется не только в России, поэтому вероятность отказа от работы в России в пользу других регионов высокая. Безусловно, риск вторичных санкций существенный и играет не последнюю роль в принятии решений».
Что касается платежного рынка внутри России, то он не изменится каким-то кардинальным образом, продолжает Семерикова. Она допускает, что из магазинов приложений могут быть удалены приложения НСПК для бесконтактной оплаты — «СБПэй» и MIR Pay. «Однако большинство россиян уже привыкли к возможному сценарию «недоступности» платежей через смартфоны, вдобавок существуют другие формы бесконтактных платежей — например, платежные стикеры», — заключает эксперт.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
