РБК Pro Правила съема: как россиянин делает $60 тыс. на сдаче квартир в Майами РБК Pro «Тоже мне профессионал»: 10 жестких приемов манипуляторов на переговорах РБК Pro Как устроена торговая наценка: жадность ретейлеров или законная прибыль РБК Pro «Что я делаю не так?»: топ-5 болей современных менеджеров Читайте больше на РБК Pro
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Один человек погиб и двое пострадали при нападении с ножом в Норвегии Общество, 05:42 Десятки человек пострадали при столкновении двух поездов под Прагой Общество, 05:07 «Касперский» выявил всплеск мошеннических сайтов с предложением соцвыплат Технологии и медиа, 05:02 Жители Баку вышли на митинг в поддержку национальной армии Политика, 04:47 Фирма в США подала в суд на Google из-за слежки за пользователями Технологии и медиа, 04:09 В России отменили обязательную изоляцию для прибывших из-за рубежа Общество, 03:30 Швейцарский иммунолог назвал мифом наличие бессимптомных больных COVID Общество, 03:00 Пожарные ликвидировали открытое горение на обувном складе в Долгопрудном Общество, 02:49 Адвокаты Бабарико подали жалобу в ООН из-за его заключения под стражу Политика, 02:26 Трамп подписал закон о санкциях против Китая из-за ситуации с Гонконгом Политика, 01:51 В Гидрометцентре назвали причины дождливого лета в Москве Общество, 01:35 Глава Минздрава России обсудил с американским послом ситуацию с COVID-19 Общество, 01:10 СМИ сообщили о смерти последнего генсека Компартии Чехословакии Общество, 00:51 В США отменят решение о высылке иностранцев из-за обучения онлайн Общество, 00:39
Пандемия коронавируса ,  
0 

ЦБ даст новые послабления для банков на время кризиса

Регулятор снимет часть ограничений в сегменте ипотеки, а также допустит больше банков к выдаче льготных кредитов малому бизнесу. Это поможет банкам наращивать кредитование даже в кризисных условиях, считают в ЦБ
Фото: Гавриил Григоров / ТАСС
Фото: Гавриил Григоров / ТАСС

Российские банки смогут направить надбавки, которые они сформировали по выданным ипотечным кредитам, на выдачу новых ссуд, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина во время пресс-конференции. Послабления распространятся на кредиты, оформленные до 1 апреля.

«Банки несут издержки, предоставляя ипотечные каникулы, и роспуск уже накопленных буферов, а это около 110 млрд руб., дает больше возможностей для адаптации к ситуации и продолжения кредитной активности», — отметила глава ЦБ. Регулятор рассчитывает, что участники рынка, которые воспользуются этой льготой, направят ресурсы именно на «продолжение кредитования, а не на бонусы и дивиденды».

Какие ограничения применяются при ипотеке

Ограничения на выдачу ипотеки действуют в России с 2018 года. ЦБ, в частности, сдерживал активность банков при выдаче ссуд с низким первоначальным взносом (от 0 до 20% от суммы кредита). По его оценке, за счет этой меры доля ипотеки с низким первоначальным взносом упала ко второму кварталу 2019 года.

Банк России собирался внедрить обязательный расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) при выдаче ипотечных ссуд и ввести повышенные коэффициенты по ссудам для слишком закредитованных граждан. В марте регулятор пообещал перенести внедрение этой меры, но закрепил ПДН для ипотеки с низким первоначальным взносом. Коэффициенты при этом были снижены.

Банк России пока не готов отказываться от такого инструмента, как ПДН, подчеркнула Набиуллина. По ее словам, наращивание кредитования не должно идти за счет выдач новых ссуд уже закредитованным гражданам. «Мы сегодня приняли решение по надбавкам, но по ранее выданным кредитам. Тем не менее считаем, что контроль за уровнем долговой нагрузки должен оставаться», — пояснила глава регулятора.

Другие послабления от ЦБ

Банк России также решил расширить доступ банков к программам льготного кредитования малого бизнеса. Речь идет о льготном рефинансировании ссуд МСБ под 4%, а также о выдаче кредитов предприятиям под 0% для выплат зарплат, пояснила глава ЦБ.

Присоединиться к программам смогут банки с рейтингом не ниже А- по национальной шкале (вместо прежних АА).

«Банки с такими рейтингами смогут получить кредиты по программе без обеспечения. Это существенно расширит круг банков с 31 до 64 и сделает программу более доступной для малого и среднего бизнеса», — сообщила Набиуллина.

Мишустин пообещал бизнесу отсрочку по аренде коммерческой недвижимости
Бизнес

Ранее ЦБ объявил о выделении 500 млрд руб. на рефинансирование кредитов МСБ. 150 млрд руб. от запланированной суммы будут направлены на кредитование МСБ для выплаты зарплат в условиях снижения спроса. Программа будет двухступенчатой: регулятор будет выдавать ссуды банкам под 4%, а те займутся льготным кредитованием предприятий. Ставка по ссудам на выплату зарплат будет полностью субсидироваться из бюджета. Но для расчета уровня зарплат будет использоваться МРОТ, а не реальные зарплаты сотрудников.

Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%
Финансы
Фото: Сергей Бобылев / ТАСС

Новые послабления ЦБ вряд ли простимулируют кредитование, считает директор группы финансовых институтов S&P Сергей Вороненко. «В текущих условиях и сами заемщики будут все меньше готовы принимать на себя дополнительную долговую нагрузку, слишком высоки риски неопределенности», — поясняет аналитик. По оценкам S&P, по итогам года совокупный кредитный портфель банков вырастет на 5%.

Еще одно новое послабление касается доступа банков к дополнительной ликвидности. ЦБ, в частности, расширит ломбардный список ценных бумаг, которые принимаются в качестве обеспечения по сделкам РЕПО.

Речь идет о снижении требований к ликвидности ценных бумаг при сохранении требований к кредитному качеству, уточнила глава Банка России. По словам Набиуллиной, проблем и потребностей в дополнительной ликвидности у банков нет, но дополнительное фондирование может понадобиться в будущем.

Как выглядит Москва после введения полной самоизоляции. Фоторепортаж
Фотогалерея 

«Банки могут сталкиваться с сокращением притока денежных средств, кредитные каникулы и другие факторы могут вызвать дисбалансы между долгосрочным и среднесрочным фондированием», — пояснила председатель регулятора.

Она не исключила, что ЦБ активирует дополнительные инструменты предоставления ликвидности на более длительные сроки, например возобновит аукционы долгосрочного РЕПО и аукционы долгосрочных кредитов под залог кредитных требований. Банк России уже снижал для банков стоимость заимствований по безотзывным кредитным линиям и обещал расширить лимиты для системно значимых игроков.

Какие послабления уже получили банки

  • Банк России разрешил кредитным организациям до 2021 года не проводить отрицательную переоценку ценных бумаг на своих балансах из-за обвала на фондовом рынке. Акции и облигации, приобретенные в портфель до 1 марта 2020 года, могут быть оценены по справедливой стоимости на 1 марта.
  • ЦБ позволил банкам для расчета обязательных нормативов зафиксировать курсы шести иностранных валют по отношению к рублю на 1 марта 2020 года.
  • Банки также могут не соблюдать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость).
  • Регулятор также временно приостановил проведение проверок и применение административных наказаний за некоторые виды нарушений. Банк России также перенес вступление в силу планируемых регуляторных изменений — дифференцированных надбавок для системно значимых банков, надбавок ПДН по ипотеке и новых нормативов концентрации.

Базовый сценарий предполагает, что ограничительные меры из-за пандемии будут носить краткосрочный характер, говорит Вороненко. «У банков пока достаточно буферов и накопленного капитала, чтобы переждать». По оценкам S&P, в базовом сценарии доля проблемной задолженности в портфелях банков может удвоиться, достигнув 15% (речь идет об активах третьей категории качества по МСФО). «Еще 10–15% [кредитов] может потребовать реструктуризации, если экономические условия окажутся хуже, чем мы ожидаем в моменте, что уже будет более болезненно для сектора», — добавляет аналитик.

Аналитики предупредили о «кредитном шоке» для банков из-за вируса и нефти
Финансы
Фото: Максим Шипенков / EPA / ТАСС

Льготы для других участников финансового рынка

Банк России ввел временные послабления для профессиональных участников рынка ценных бумаг и бирж и клиринговых компаний. В частности, до конца года регулятор не будет применять штрафы и иные меры воздействия, если дилеры, брокеры и управляющие компании нарушат сроки расчета некоторых обязательных нормативов (показатель краткосрочной ликвидности и норматив достаточности капитала). К брокерам, дилерам, УК и инвестфондам также не будут применяться санкции за непредоставление организаторам торговли информации о внебиржевых сделках.

Кроме того, ЦБ перенес внедрение регуляторных изменений для негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и паевых инвестфондов (ПИФ). «Переносится на более поздний срок введение нормативов по размещению средств пенсионных резервов, требования по снижению концентрационных лимитов для НФП и ПИФов. Временно смягчаются требования к расчету чистых активов, что позволит управляющим компаниям не переоценивать стоимость ценных бумаг в составе соответствующих портфелей», — отметила Набиуллина.

Магазин исследований: аналитика по теме "Банки"