Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

ЦБ опубликовал черный список из 1,8 тыс. нелегальных компаний

Регулятор формирует его сам, не дожидаясь решений судов
Банк России намерен сообщать о нелегальных брокерах, кредиторах и финансовых пирамидах до того, как они будут признаны вне закона. ЦБ полагает, что это защитит россиян от потери денег, но не исключает исков от попавших в список
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Банк России начал раскрывать перечень компаний, уличенных в нелегальной деятельности на финансовом рынке. Как пояснил первый зампред ЦБ Сергей Швецов, подозрительные организации будут попадать в черный список досрочно, как только регулятор выявит незаконную деятельность, до момента фактического пресечения работы таких компаний.

«Этап выявления и сбора доказательной базы составляет примерно 30% всего процесса от выявления до пресечения [незаконной деятельности на финрынке], и пресечение является наиболее длинным этапом в силу разных процедурных причин», — сказал Швецов. Он уточнил, что с момента сбора доказательств до закрытия незаконной компании проходит около трех месяцев, и ЦБ решил раскрывать информацию раньше, чтобы «граждане могли сориентироваться и не попасть в капкан к злоумышленникам».

Крупные банки зафиксировали всплеск мошеннических атак на клиентов
Финансы
Фото:Ярослав Чингаев / ТАСС

Как это будет работать

В черный список Банка России пока попадают три категории организаций, сообщил глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.

  • Нелегальные кредиторы — организации, которые выдают займы потребителям, но при этом не имеют банковской лицензии или не состоят в реестре микрофинансовых компаний, кооперативов, ломбардов.
  • Псевдоброкеры и нелегальные forex-дилеры — компании, привлекающие средства граждан якобы для инвестирования в ценные бумаги, производные финансовые инструменты или валюту. Они не имеют лицензий Банка России и зарегистрированы за рубежом.
  • Финансовые пирамиды — организации, привлекающие средства населения под видом вкладов или инвестиций. Выплаты их участникам осуществляются за счет новых клиентов.

ЦБ уже сейчас выявляет такие компании и передает доказательства об их незаконной деятельности в правоохранительные органы. Публикация черного списка на сайте Банка России станет регулярной практикой: каждые десять дней Банк России будет обновлять данные в специальной базе, сказал Лях. Сейчас в этом списке уже 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов, которые вызвали подозрения у регулятора в 2020–2021 годах. Нелегальные игроки, выявленные ранее, не приводятся, уточнил он.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Работу по выявлению нелегальных игроков будет вести Банк России, но сервис позволит гражданам подавать анонимные жалобы на компании, физлиц или интернет-проекты.

Кто уже фигурирует в черном списке ЦБ

  • В перечне сомнительных участников финрынка оказалась американская компания Interactive Brokers (IB), популярная среди российских инвесторов. Брокер не имеет лицензии ЦБ, но работал в России по субброкерской схеме: российский брокер выступал посредником между клиентом и Interactive Brokers. В апреле крупные российские компании прекратили работу с IB по требованию американской стороны.
  • Банк России также внес в черный список Alpari Limited, работающую под брендом «Альпари». В декабре 2018 года ЦБ лишил лицензии форекс-брокера компанию «Альпари Форекс». Представитель регулятора объяснял это тем, что российская «дочка» группы использовалась для привлечения клиентов в зарубежные юрисдикции. Лицензии ЦБ на дилерскую и брокерскую деятельность, а также на управление ценными бумагами есть у зарегистрированной в России «Альпари Брокер».
  • В новый перечень попала финансовая пирамида Antares Limited, которая предлагала россиянам вкладываться в криптовалюту. Банк России связывал эту организацию с бывшими менеджерами «Кэшбери» — одной из самых масштабных пирамид за последние годы: потери ее клиентов ЦБ оценивал в 1 млрд руб.

Список без криптовалют

В черный список Банка России не попадут проекты, связанные с криптовалютами. «Это отдельная история, которая не затрагивает сегодняшнюю тему», — сказал Швецов. Из его пояснений также следует, что в новом перечне не будут фигурировать компании, которые имеют лицензии ЦБ, но на практике заключают договоры с гражданами через другие структуры.

ЦБ исключил из черного списка менее 50% просивших об этом финансистов
Финансы
Фото:Михаил Метцель / ТАСС

«Если вы пришли в компанию «А», а она продает продукт [компании] «Б», надо задуматься, почему так происходит. <...> Вы вступаете в отношения именно с компанией «Б», поэтому вам нужно «пробить» компанию «Б» на наличие у нее права предоставлять финансовые услуги на российском финансовом рынке», — сказал он. Первый зампред ЦБ также напомнил, что с 2018 года регулятор не рекомендует легальным компаниям переоформлять отношения с клиентами на «сестринские» иностранные структуры.

«Мы следим за выполнением этих рекомендаций, и если эти рекомендации не выполняются, то в таком случае у нас есть весь надзорный арсенал вплоть до отзыва [лицензии] или исключения из реестра», — сказал Швецов.

31 мая «Коммерсантъ» сообщил о задержании менеджеров финансовой пирамиды, действовавшей под вывеской инвестиционной компании QBF, у которой есть лицензия Банка России. В ЦБ отказались комментировать эту ситуацию.

В черном списке участников финрынка также не будут упоминаться учредители и бенефициары компаний, уличенных в незаконной деятельности. Это связано с тем, что Банк России не вправе публиковать информацию о конкретных лицах, которые регулярно открывают нелегальные компании, поскольку это персональные данные, пояснил Лях.

«Поэтому в нашем опубликованном списке меньше тех компаний, которые мы по статистике выявляем», — добавил он.

ЦБ ждет исков

«Мы допускаем, что будут иски, связанные с деловой репутацией в отношении Центрального банка. Мы к этому готовы», — подчеркнул Швецов. По его словам, больших рисков для регулятора это не создаст, но при необходимости тот будет готов «подкорректировать практику».

«Цель остается целью — это раннее информирование потребителя до вынесения решения суда или блокировки сайта, а другой альтернативы мы пока не видим», — констатировал он. Как отмечают в ЦБ, в черный список попали компании, по которым уже собрана доказательная база и в отношении которых регулятор намерен реагировать, например передавать данные в правоохранительные органы.

Если компания из черного списка захочет обжаловать попадание в него, у Банка России есть регламент взаимодействия с ней, уточнил Лях.

Несмотря на благие намерения, действия регулятора означают «презумпцию виновности» участников финансового рынка, считает юрист Forward Legal Олесь Груздев: «Попадание в список влечет для субъекта репутационные издержки и связанные с этим финансовые потери. То есть по своей сути попадание в список — это санкция». Он не исключает, что ЦБ действительно столкнется с исками от участников рынка.

Риски негативных правовых последствий для регулятора минимальны, полагает партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Он отмечает, что ЦБ не называет фигурантов черного списка мошенниками прямо, а просто не рекомендует гражданам сотрудничать с такими компаниями. «Признаки [нелегальной деятельности] — это еще не признание вины, а рекомендации — это еще не запреты. Формально, таким образом, ЦБ за границы своих полномочий не выходит. Фактически же мы понимаем, что, как и в случае с прочими черными списками, последствия для их фигурантов наступают раньше признания их вины в совершении мошеннических действий. Последствия эти как минимум выражаются как в ущербе репутации, так и в убытках из-за оттока клиентов и снижения притока новых», — заключает юрист. Он также напоминает, что в российских судах почти «нет практики признания неправоты регулятора».

У ЦБ достаточно компетенций и инструментов, чтобы выявлять именно недобросовестные компании, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «В России сейчас идет эпидемия мошенничества и недобросовестных практик на финансовом рынке. Граждане устали от постоянных нападок со стороны злоумышленников, поэтому подобные инструменты предупреждения, борьбы и защиты сейчас очень актуальны». По словам Лазаревой, привычка проверять сомнительные финансовые компании у россиян появится не сразу, но рано или поздно это произойдет.

В 2020 году ЦБ выявил 821 организацию, которая занималась нелегальным кредитованием. По сравнению с 2019 годом число черных кредиторов сократилось более чем вдвое, около 10% нелегалов перешли на новые схемы обмана граждан, рассказывал Лях.

В год пандемии количество нелегальных форекс-дилеров, наоборот, резко выросло — на 88%, до 395 организаций. Число финансовых пирамид сократилось незначительно, на 6,3%, до 222 организаций.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 2 марта
EUR ЦБ: 98,72 (+0,18)
Инвестиции, 01 мар, 17:16
Курс доллара на 2 марта
USD ЦБ: 91,33 (+0,49)
Инвестиции, 01 мар, 17:16
Экс-глава МИД Австрии окончательно переехала в Россию Общество, 15:10
Рогов заявил о больших потерях ВСУ в Работино Политика, 15:04
Медведев оценил запись разговора военных в бундесвере Политика, 14:50
На «потом» не сдвинут: новостройки, которые сдадут раньше срока РБК и ПИК, 14:44
На севере Буркина-Фасо боевики убили 170 человек Политика, 14:35
Отец чемпиона «Формулы-1» потребовал уволить главу команды Red Bull Спорт, 14:27
Минобороны сообщило об уничтожении 143 дронов ВСУ, включая Bayraktar Политика, 14:17
РБК Диалоги с Татьяной Бакальчук и Ольгой Наумовой
Не только женский бизнес: новые идеи, управление, масштабирование
Участвовать
NYT увидела в предвыборном опросе опасные сигналы для Байдена Политика, 14:05
Глава МИД Турции объяснил позицию страны по миру на Украине Политика, 14:02
На трассе «Таврида» в районе Феодосии запустили реверсивное движение Общество, 13:58
Правительство выделило ₽30 млн на выплаты матерям-героиням Экономика, 13:40
Эксперты назвали риск «одноразового эффекта» рекламы на ракетах России Бизнес, 13:30
В Ингушетии отменили режим контртеррористической операции Политика, 13:24
Судью матча клуба Месси заменили из-за фото в футболке «Интер Майами» Спорт, 13:15