Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков опустилась ниже 18% годовых
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде июля существенно снизилась — на 0,41 п.п. — и составила 17,91% годовых, сообщает Банк России.
Средняя максимальная ставка опустилась ниже 18% впервые со второй декады сентября 2024 года. Перед этим, в третьей декаде февраля, средняя ставка после продолжительного периода опустилась ниже ключевой ставки.
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем он пошел на снижение.
В первой декаде июля наиболее существенно снизились ставки по вкладам на срок свыше одного года — на 0,68 п.п. Депозиты на срок от трех до шести месяцев и от шести месяцев до одного года снизились примерно в равной степени — на 0,46 п.п. и 0,48 п.п. соответственно. Меньше всего снизилась доходность по краткосрочным депозитам до трех месяцев — они потеряли 0,12 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в первой декаде июля составили:
- на срок до трех месяцев — 17,22% годовых (-0,12 п.п. к третьей декаде июня);
- на срок от трех до шести месяцев — 17,39% годовых (-0,46 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 16,93% годовых (-0,48 п.п.);
- на срок свыше одного года — 15,08% годовых (-0,68 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-банке, ПСБ, Совкомбанке.
По данным мониторинга «РБК Инвестиций», на этой неделе, с 15 июля, два банка из топ-10 изменили ставки или условия по сберегательным продуктам:
- Т-банк снизил ставки по вкладам с пополнением и без пополнения, уменьшив максимальную ставку по вкладам в рублях до 17,4% годовых;
- Газпромбанк запустил накопительный счет «Простой доход» со ставкой 18% годовых.
При этом в начале июля прошла массовая волна снижения ставок по вкладам, выяснили «РБК Инвестиции». Так, с начала июля доходность по сберегательным продуктам снизили все банки из топ-10.
Таким образом, доходность вкладов на три и шесть месяцев опустилась ниже отметки 18% годовых, а на годовые вклады — ниже 17%, тогда как в начале июня средняя ставка по данным категориям депозитов находилась в пределах 19% и 18% годовых соответственно.
«РБК Инвестиции » рассчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 15 июля в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 17,81% (-0,1 п.п. за неделю, с 7 июля);
- на шесть месяцев — 17,31% (-0,14 п.п.);
- на один год — 16,04% (-0,06 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
По данным «РБК Инвестиций», на 15 июля лидером в полугодовых депозитах является ПСБ со ставкой 19% годовых. На три месяца под максимальную ставку 18,5% годовых предлагают разместить деньги ВТБ, ПСБ и РСХБ. На сроке год максимальную ставку также предлагает ПСБ — 17,5% годовых.
Индексы доходности вкладов по более широкому рынку также продолжают фиксировать существенное снижение процентных ставок. Так, на 15 июля в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 14,33% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 27 августа 2024 года. За прошедшую неделю он потерял 0,32 п.п., а за месяц — 1,14 п.п.
В разрезе срочности по состоянию на 15 июля индекс FRG100 также фиксирует снижение ставок по депозитам:
- на один месяц — 14,97% (-0,22 п.п. за неделю);
- на три месяца — 15,82% (-0,24 п.п.);
- на шесть месяцев — 15,47% (-0,28 п.п);
- на три года — 10,95% (-0,20 п.п.).
По данным на 14 июля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 17,93%;
- на шесть месяцев — 17,25%;
- на год — 16,24%.
По итогам первого полугодия 2025 года доля вкладов, открытых на «Финуслугах» со сроком более года, выросла до 4%, подсчитал финансовый маркетплейс. В годовом выражении их доля удвоилась с 2% в первом полугодии 2024-го. Одновременно в несколько раз выросла доля годовых вкладов: с 2 до 7% за тот же период.
По данным сервиса, основной объем вкладов в январе — июне 2025 года открывался со сроком на три и шесть месяцев: их доля в структуре открытых депозитов составила 39 и 32% соответственно (42 и 44% соответственно в первом полугодии 2024-го).
В структуре краткосрочных вкладов также произошли изменения: так, доля одномесячных вкладов выросла на фоне их активного использования в виде промопредложений. В результате доля вкладов сроком на один месяц выросла до 18% в первом полугодии 2025 года, увеличившись на 8 п.п. по отношению к аналогичному периоду прошлого года.
«Долгосрочные сбережения граждан занимают все еще небольшую долю в структуре депозитов. Тем не менее их популярность растет. Это объясняется желанием вкладчиков зафиксировать высокую доходность, прежде чем ключевая ставка снизится. Мы рассчитываем, что такая тенденция продолжится и вкладчики будут строить долгосрочные планы с опорой на надежные и доходные инструменты», — отметил старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и маркетплейсу «Финуслуги» Игорь Алутин.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
