Ставки по вкладам снизились после сигнала ЦБ о возможном смягчении ДКП
Интенсивность снижения ставок в июле остается высокой: несколько крупных банков снизили ставки по вкладам дважды за текущую неделю, следует из исследования, проведенного финансовым маркетплейсом «Финуслуги» (есть у «РБК Инвестиций»).
Так, с момента заседания Банка России по ключевой ставке, которое прошло 6 июня, ставки по трехмесячным вкладам снизились уже на 1,35 п.п., по полугодовым — на 1,59 п.п., по годовым — на 1,87 п.п. При этом доходность вкладов снизилась во всех банках из топ-20.
Аналитики отметили, что новая волна снижения депозитных ставок на этой неделе началась вслед за комментарием со стороны Банка России о возможном рассмотрении снижения ключевой ставки на июльском заседании.
30 июня заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин в рамках Летней макроэкономической школы Банка России сообщил, что регулятор допускает возможность снижения ключевой ставки более чем на 100 базисных пунктов (100 б.п. = 1 п.п.) уже в июле, если инфляция выйдет на траекторию, позволяющую достичь показателя на уровне 4% в 2026 году.
Вслед за этим председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ с большой вероятностью рассмотрит снижение ставки на заседании в июле.
По состоянию на 4 июля, согласно данным маркетплейса «Финуслуги», средняя ставка по вкладам в топ-20 крупнейших банков в зависимости от срока составляет:
- на три месяца — 18,23% годовых;
- на шесть месяцев — 17,61%;
- на один год — 16,63%.
В «Финуслугах» обратили внимание, что при снижении ключевой ставки в предыдущий раз — осенью 2022 года — тренд был совершенно другой. Тогда среди топ-20 банков 11, напротив, повысили ставки по сберегательным продуктам. Снижение ставок было зафиксировано по ряду вкладов в 15 банках и лишь два банка ставки не меняли. В итоге темпы снижения ставок по краткосрочным вкладам тогда были в десять и более раз ниже: средняя ставка по трехмесячному вкладу снизилась на 0,04 п.п., по полугодовому — на 0,15 п.п., однако по годовым вкладам средняя ставка выросла на 0,10 п.п.
«РБК Инвестиции » также зафиксировали существенное снижение ставок по вкладам в топ-10 банков.
Так, в начале июля доходность вкладов на шесть месяцев опустилась ниже отметки 18%, а годовые вклады опустились ниже 17%, тогда как в начале июня средняя ставка по данным категориям депозитов находилась в пределах 19% и 18% годовых соответственно.
По подсчетам «РБК Инвестиций», на 4 июля средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 крупнейших банков в зависимости от срока составляет:
- на три месяца — 18,11% (-0,47 п.п. за неделю, с 27 июня);
- на шесть месяцев — 17,71% (-0,58 п.п.);
- на один год — 16,46% (-0,84 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», с 30 июня, то есть с начала заявлений ЦБ о возможном снижении ставки в июле, доходность по сберегательным продуктам снизили все банки из топ-10:
- Сбербанк снизил максимальные ставки по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» до 18% годовых, а также снизил ставки по комбинированному с ПДС вкладу «Забота о будущем» до 20% годовых на всех сроках;
- Газпромбанк снизил ставки по накопительным счетам «Накопительный счет» и «Ежедневный процент», а также дважды за неделю снизил ставки по вкладам, тем самым уменьшив максимальную доходность по ним до 18,3% годовых;
- МКБ снизил максимальную ставку по накопительному счету до 21% годовых;
- ВТБ снизил ставки по всей линейке вкладов до одного года, а также предупредил клиентов о снижении приветственной ставки по накопительному счету до 18% годовых с 3 июля;
- Альфа-банк повысил ставку по комбинированному с ПДС вкладу до 30% годовых;
- РСХБ снизил максимальную ставку по вкладам до 18,5% годовых;
- ПСБ снизил ставки по накопительным счетам «Про запас» и «Акцент на процент», а также снизил ставки по ряду вкладов.
- Т-банк снизил ставки по вкладам с пополнением и без пополнения;
- Почта Банк снизил ставки по вкладам «Добро пожаловать» и «Горячий сезон»;
- Совкомбанк снизил ставки по всей линейке вкладов до года.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
