Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 18,32% годовых
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в третьей декаде июня немного снизилась — на 0,08 п.п. — и составила 18,32% годовых, сообщает Банк России.
В первой декаде июня средняя максимальная ставка впервые с конца сентября 2024 года опустилась ниже отметки 19%. Перед этим в третьей декаде февраля средняя ставка после продолжительного периода опустилась ниже ключевой ставки.
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем он пошел на снижение.
В третьей декаде июня наиболее существенно снизились ставки по вкладам на срок свыше одного года — на 0,35 п.п. Депозиты на срок от шести месяцев до одного года потеряли 0,11 п.п. В равной степени снизилась доходность коротких депозитов на срок до трех месяцев и вкладов от трех до шести месяцев — на 0,09 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в третьей декаде июня составили:
- на срок до трех месяцев — 17,34% годовых (-0,09 п.п. ко второй декаде июня);
- на срок от трех до шести месяцев — 17,85% годовых (-0,09 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 17,41% годовых (-0,11 п.п.);
- на срок свыше одного года — 15,76% годовых (-0,35 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
По данным мониторинга «РБК Инвестиций», на этой неделе, с 30 июня, семь банков из топ-10 изменили ставки или условия по сберегательным продуктам:
- Сбербанк снизил максимальные ставки по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» до 18% годовых, а также снизил ставки по комбинированному с ПДС вкладу «Забота о будущем» до 20% годовых на всех сроках;
- Альфа-банк повысил ставку по комбинированному с ПДС вкладу до 30% годовых;
- МКБ снизил максимальную ставку по накопительному счету до 21%;
- ВТБ снизил ставки по всей линейке вкладов до одного года, а также снизил приветственную ставку по накопительному счету до 18% годовых;
- РСХБ снизил ставки по ряду вкладов от девяти месяцев, но сохранил максимальную ставку 19,5%;
- Газпромбанк снизил ставки по всей линейке вкладов в третий раз за неделю, а также снизил ставки по накопительным счетам «Накопительный счет» и «Ежедневный процент»;
- ПСБ предупредил о снижении ставок по накопительным счетам с 4 июля.
Также с 1 июля сразу ряд банков предложил клиентам новый финансовый продукт — социальный вклад для граждан, являющихся получателями мер поддержки от государства. Такие продукты уже предложили Альфа-банк, Сбербанк, МКБ, Т-банк, ПСБ, ЮниКредит Банк, Совкомбанк и РСХБ.
«РБК Инвестиции » рассчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 3 июля в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 18,30% (-0,35 п.п. за неделю, с 26 июня);
- на шесть месяцев — 17,95% (-0,43 п.п.);
- на один год — 16,67% (-0,71 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
По данным «РБК Инвестиций», на 3 июля лидером в полугодовых депозитах является ПСБ со ставкой 19% годовых. На три месяца под максимальную ставку 19,5% годовых предлагает разместить деньги РСХБ. На сроке год максимальную ставку предлагает Совкомбанк — 18% годовых.
Индексы доходности вкладов по более широкому рынку также продолжают фиксировать существенное снижение процентных ставок. Так, на 3 июля в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 14,87% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 23 сентября 2024 года. За прошедшую неделю он потерял 0,37 п.п., а за месяц — 1,13 п.п.
В разрезе срочности по состоянию на 3 июля индекс FRG100 также фиксирует снижение ставок по депозитам:
- на один месяц — 15,37% (-0,18 п.п. за неделю);
- на три месяца — 16,25% (-0,23 п.п.);
- на шесть месяцев — 15,99% (-0,31 п.п.);
- на три года — 11,17% (-0,38 п.п.).
По данным на 2 июля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 18,57%;
- на шесть месяцев — 17,89%;
- на год — 16,90%.
Краткосрочные депозиты остаются самым востребованным способом сбережения капитала среди россиян, выяснил в своем исследовании сервис «Сравни» (есть у «РБК Инвестиций»). Так, маркетплейс зафиксировал рост числа открытых вкладов на 48% во втором квартале 2025 года по сравнению с первым кварталом 2025 года.
По данным «Сравни», средний срок вклада составил 44,84 дня, а средняя сумма депозита — ₽258,6 тыс. При этом средняя сумма вкладов в разрезе по срокам составила:
- на один месяц — ₽239,3 тыс.
- на три месяца — ₽341,6 тыс.
- на шесть месяцев — ₽416,6 тыс.
- на девять месяцев — ₽482,7 тыс.
- на один год — ₽472,4 тыс.
«После снижения ключевой ставки до 20% сберегательные инструменты логично начали терять доходность, особенно в сегменте средне- и долгосрочных депозитов. Однако важный тренд заключается в том, что люди не уходят с рынка вкладов, а адаптируются — наблюдается многократный рост интереса к краткосрочным вкладам, особенно на шесть месяцев. Это связано с желанием сохранить доступ к своим средствам в условиях волатильности и при этом получать хоть и умеренный, но гарантированный доход», — рассказал руководитель продукта «Вклады» в «Сравни» Илья Васильков.
