Ставка по вкладам в топ-10 банков впервые за квартал упала ниже ключевой
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в третьей декаде февраля снизилась на 0,21 п.п. и составила 20,85% годовых, сообщает Банк России. Это произошло впервые с первой декады ноября 2024 года — тогда средняя ставка по вкладам была на уровне 20,91% годовых, хотя 25 октября ЦБ принял решение о повышении ключевой ставки до 21% годовых.
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем пошел на снижение.
В конце февраля почти в равной степени уменьшилась доходность по депозитам до трех месяцев и от шести месяцев до года — на 0,21–0,26 п.п. Также дружно снизились ставки на сроках от трех до шести месяцев и свыше одного года — 0,16–0,17 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в третьей декаде февраля составили:
- на срок до трех месяцев — 19,11% годовых (-0,21 п.п. ко второй декаде февраля);
- на срок от трех до шести месяцев — 20,12% годовых (-0,16 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 20,41% годовых (-0,26 п.п.);
- на срок свыше одного года — 18,72% годовых (-0,17 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
По данным мониторинга «РБК Инвестиций», с момента последнего заседания ЦБ по ключевой ставке, которое было 14 февраля, уже восемь крупных банков — МКБ, Т-Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк — изменили ставки по вкладам.
При этом Альфа-Банк, Газпромбанк, Сбербанк, Совкомбанк и ВТБ придерживаются общей траектории — ставки по их сберегательным продуктам снижаются, тогда как Т-Банк, МКБ и Промсвязьбанк изменили ставки по вкладам разнонаправленно — как снизив, так и повысив ставки на разных сроках и вкладах.
На 3 марта в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 17,04% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 21–23 декабря 2024 года — 17,79%.
По данным на 28 февраля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,58%;
- на шесть месяцев — 20,89%;
- на год — 20,02%.
По данным на 28 февраля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-10 банков, зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,80%;
- на шесть месяцев — 21,31%;
- на год — 20,10%.
Центробанк 14 февраля во второй раз подряд оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых. Среди основных причин в пользу сохранения показателя на текущем уровне регулятор назвал выраженное охлаждение кредитной активности и рост склонности населения к сбережению.
В конце февраля председатель Банка России назвала текущую высокую ключевую ставку соответствующей достижению цели по снижению инфляции до уровня 4%. «Уровень ключевой ставки у нас тот, который необходим для того, чтобы инфляция перестала ускоряться и начала снижаться к нашей цели — 4%», — cказала глава Банка России Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече банкиров с регулятором, организованной Ассоциацией банков России.
По данным Росстата, индекс потребительских цен за неделю с 18 по 24 февраля вырос на 0,23% против 0,17% за предыдущую неделю. По оценкам Минэкономразвития, в годовом выражении инфляция составила 10,07% против 10% неделей ранее.
Инфляционные ожидания населения снизились впервые за пять месяцев. Согласно февральскому опросу, показатель упал на 0,3 п.п. по сравнению с уровнем января и составил 13,7%.
«Сейчас прогнозы по инфляции на этот год составляют 7–8%. Мне кажется, что есть все основания надеяться, что во второй половине года — и уже точно ближе к концу, в четвертом квартале — мы можем ожидать снижения ставки. Я считаю, до 19%, а может, даже и несколько ниже», — считает глава ВТБ Андрей Костин.
Крупнейшие банки по итогам января нарастили портфели срочных депозитов — рост составил примерно ₽900 млрд, пишет «Коммерсантъ». Исключением стал Сбербанк — в январе 2025 года портфель вкладов физлиц снизился более чем на ₽150 млрд.
При этом издание отмечает, что сильнее всего увеличился портфель депозитов Т-Банка (₽411,7 млрд), присоединившего к себе Росбанк. На втором месте оказался Альфа-Банк, вклады в котором увеличились на ₽191,2 млрд, а на третьем — ВТБ (₽168,7 млрд), который присоединяет к себе банк «Открытие», Почта Банк и РНКБ. Четвертым по росту объема депозитов граждан стал Совкомбанк (₽51,9 млрд), который присоединяет Хоум Банк.
