Правительство решило обязать банки раскрывать причины отказов в операциях
Банки должны будут объяснять клиентам причины отказа в проведении операций и блокировании счетов, а также не смогут отказать физическим лицам в открытии счета. Законопроект с соответствующими изменениями правительство рассмотрело 23 апреля, следует из заявления премьер-министра Михаила Мишустина на заседании кабинета.
«Законопроект совершенствует механизм принятия решения об отказе клиентам в подобных случаях. Банки не смогут без объяснения причин расторгнуть договор или отказаться от совершения операций по указанию клиента. Данное нововведение коснется как юридических, так и физических лиц», — отметил Мишустин.
Банки также не смогут отказывать физическим лицам в открытии счета, а отказать в проведении операций будут иметь право только в случае, если при проведении проверки возникло обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма, подчеркнул Мишустин. Сейчас кредитные организации могут без объяснения причин блокировать операции и открытие счета, если у клиента не хватает какого-то документа, подтверждающего его добросовестность. Из-за этого граждане лишаются доступа к своим деньгам, уточнил премьер.
По словам Мишустина, этот законопроект также должен улучшить положение добросовестных предпринимателей: сейчас из-за действий банков бизнес порой не может расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать другие операции.
Еще в конце 2019 года ЦБ рекомендовал банкам сообщать компаниям и предпринимателям причины отказов в проведении транзакций — это должно снять недопонимание между банками и бизнесом, отметил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. Сейчас банк может приостановить движение средств по счетам на основании антиотмывочного законодательства или из-за задолженности клиента по налогам. Минфин еще в апреле 2019 года разработал по поручению президента для совершенствования работы банков изменения в 115-ФЗ, которые обязывают кредитные организации раскрывать клиентам причины отказов в проведении операций.
РБК направил запрос в крупные банки.
Позиция бизнеса
Разбирательство для разблокировки счета или операции может затянуться на несколько недель, что тем более критично в условиях ограничений из-за пандемии и колебаний курса рубля, прокомментировал РБК президент «Опоры России» Александр Калинин.
ЦБ уже предписывал банкам пояснять причины отказов, но закон обяжет их следовать рекомендациям, а не просто ссылаться на антиотмывочный 115-ФЗ. Официальное объяснение причин позволит оспорить отказ в суде и возместить убытки, считает Калинин: «Конечно, это очень сложно, но хотя бы будет такая возможность».
Даже если банки считают операцию сомнительной, продолжает Калинин, то чаще проводят ее с повышенной комиссией (10% от суммы операции), чем отказывают в ее исполнении. К таким операциям относятся любые переводы физлицам со счета юрлиц и ИП или платежи объемом более 1 млн руб. в месяц. Переводы физлицам со счета юрлица часто встречаются в нормальной деятельности бизнеса, объясняет эксперт. Например, когда предприятие покупает имущество физлица или индивидуальный предприниматель пытается перевести со счета ИП на личный свои же деньги при выплате дивидендов. «Причем с дивидендов уже уплачен подоходный налог, а банк хочет дополнительную комиссию», — отметил Калинин.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
