ЦБ назвал возможные сроки появления лимитов на ипотеку и автокредиты
Банк России рассчитывает, что сможет применять прямые количественные ограничения или макропруденциальные лимиты (МПЛ) для автокредитов с 1 апреля 2025 года. Об этом РБК рассказала глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова в кулуарах форума «Финополис».
«Мы получили сейчас поручение президента, ожидаем, что в ближайшее время у нас завершится согласование с правительством, получим положительный отзыв. Ожидаем, что примерно с 1 апреля 2025 года у нас инструмент появится», — отметила она.
Данилова уточнила, что после этого срока регулятору понадобится еще разработать дополнительные нормативные акты по МПЛ в автокредитах и «заодно в ипотеке», до того как вводить эти меры. Регулятор рассчитывает, что поправки об МПЛ в ипотеке тоже заработают с 1 апреля 2025 года, добавили в пресс-службе Банка России.
Макропруденциальные лимиты, прямо ограничивающие российские банки и микрофинансовые организации (МФО) в выдаче ссуд с определенными характеристиками, действуют с 2023 года и пока распространяются только на необеспеченные кредиты и займы. Ранее Банк России настаивал на внедрении МПЛ в ипотеке — законопроект о предоставлении регулятору соответствующего права уже внесен в Госдуму и прошел первое чтение в феврале 2024 года, но до сих пор не принят. В ЦБ указывали на сложности в обсуждении этой инициативы: в частности, было предложение обязать Банк России согласовывать новые ограничения в ипотеке с Минстроем.
1 октября президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ проработать изменения законодательства, которые бы дали регулятору полномочия на введение МПЛ в автокредитовании. 17 октября глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила журналистам, что ЦБ рассчитывает получить право использовать такой инструмент.
Банк России начал ужесточать требования к выдаче автокредитов этой весной. Регулятор указывал, что портфель таких ссуд растет очень быстро — более чем на 50% в годовом выражении, а качество кредитов на покупку машин падает. Так, за первый квартал 2024 года 61% автокредитов был предоставлен заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%. Годом ранее доля таких выдач составляла 50%, а в начале 2022 года — 44%. ПДН отражает долю среднемесячного официального дохода, которую заемщик отдает на погашение кредитов и займов.
Надбавки по автокредитам в зависимости от ПДН начали действовать с 1 июля. У ЦБ пока нет данных за третий квартал, какой эффект эти ограничения оказали на выдачи автокредитов и их качество, сказала Данилова. Но она подчеркнула, что эффективность применения надбавок не отменяет целесообразность МПЛ в автокредитовании.
«В целом, используя инструмент надбавок и потом лимитов в необеспеченном кредитовании, мы поняли, что лимиты достаточно эффективные. Они могут быстрее и эффективнее, чем надбавки, улучшить структуру кредитования. Например, по необеспеченным [кредитам] у нас ситуация существенно улучшилась: у нас была доля [кредитов с] ПДН 80% плюс — 36%, а стало всего 12% за небольшой период действия лимита», — подчеркнула она.
По данным Frank RG (есть у РБК), в сентябре российские банки одобрили клиентам-физлицам 173,8 тыс. автокредитов на общую сумму 247,9 млрд руб. По сравнению с августом объем выдач увеличился на 12%, это новый рекорд для российского рынка. С начала года банки выдали населению автокредиты на 1,89 трлн руб. Это уже на 22,8% больше, чем за весь прошлый год.
По словам Даниловой, макропруденциальные лимиты в автокредитовании могут устанавливаться в зависимости от двух параметров — ПДН и срока ссуды, как это сейчас действует в необеспеченном кредитовании. Что касается МПЛ в ипотеке, то параметра может быть три — ПДН, уровень первоначального взноса, а также срок кредита.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
