«Сбер» выявил всплеск конвертации вкладов в валюте из-за ослабления рубля
В начале апреля клиенты-физлица, имеющие валютные вклады в Сбербанке, стали активнее сокращать остатки в долларах и евро, конвертируя их в рубли, рассказал РБК Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и сберегать» «Сбера». По его оценкам, объем таких операций увеличился в два раза по сравнению со средними значениями первого квартала 2023-го. В первую декаду апреля клиенты Сбербанка переводили из валюты в рубли в среднем $26,7 млн в день.
Этот тренд Широков связывает с ослаблением российской валюты: «За последнее время курс доллара несколько вырос, что всколыхнуло интерес к выходу из этой валюты, потому что длительное время людям было психологически тяжело выходить из валюты с убытком. Например, если они ее когда-то покупали за условные 70 руб. за доллар, а потом курс упал до 50–60 руб. за доллар. После того как курс недавно менялся, это, конечно, простимулировало дополнительные конверсии, выход в рубль. Это не лавинообразная история, но тренд есть — объем конверсий в рубль за последние две недели увеличился в два раза по сравнению с началом года, первым кварталом».
Рубль слабеет к доллару с начала года — на 0,1% в январе, на 7,4% в феврале и на 3,5% в марте, сообщал ЦБ (.pdf). Аналогичная динамика также наблюдается по отношению к евро и юаню. Девальвация ускорилась в начале апреля, следует из данных Мосбиржи: если 30 марта доллар стоил 77 руб., то к вечеру 5 апреля курс приблизился к 80 руб. за доллар, а 7 апреля достиг 83 руб. за доллар. Одновременно рубль упал и к евро (достигал 91 руб. и выше 7 апреля) и юаню (12 руб.). Тренд разворачивался 7 апреля на фоне резкого роста объема торгов на Мосбирже, но в начале новой недели пара USD/RUB вернулась в диапазон 80–82,5 руб. Недавнее ослабление рубля вернуло курс к отметкам конца апреля 2022 года. На пике кризиса в начале марта прошлого года доллар в моменте стоил дороже 120 руб.
На начало 2023 года россияне держали на счетах и депозитах в Сбербанке 18,34 трлн руб., следует из его отчетности по РСБУ. По данным ЦБ, на ту же дату объем средств клиентов-физлиц в банковской системе в целом составлял 36,62 трлн руб. Таким образом, доля «Сбера» на рынке вкладов была чуть больше 50%. В кризис доля валютных вкладов упала вдвое, раскрывал банк информацию в презентации об итогах 2022 года по МСФО (.pdf). «В прошлом году у нас в валюте было чуть меньше 20% пассивов, сейчас менее 10%», — уточнил Широков.
Что происходит у клиентов других банков
В банке «Открытие», Росбанке и банке «Зенит» сообщили, что не фиксировали увеличения интереса валютных вкладчиков к конвертации сбережений в рубль в начале апреля. Представитель «Зенита» добавил, что в этот период наблюдался кратковременный рост спроса клиентов на наличные доллары и евро — на 15% по сравнению с мартом.
«Динамика валютного рынка в начале апреля вызвала рост активности клиентов-физлиц в валюто-обменных операциях. <…> Очевидно, люди реагируют на рост курса доллара и евро и стремятся обменять их по выгодному курсу на рубли», — отметил представитель Промсвязьбанка. По его словам, в первую неделю апреля объем продажи валюты в отделениях банка вырос вдвое. Он не уточнил, что происходило с валютными вкладами и счетами.
В Россельхозбанке не ответили на вопрос РБК о конвертации валютных вкладов, остальные крупные участники финансового рынка не ответили на запрос РБК.
По данным ЦБ, на 1 января россияне хранили на валютных счетах и депозитах $55 млрд. За прошлый год эти остатки сократились на 40,7%, или $37,8 млрд. Доля вкладов в иностранной валюте относительно общего объема розничных пассивов при этом снизилась с 19,9 до 10,6%. Во вторник, 11 апреля, Банк России сообщил в обзоре, что тренд на сжатие остатков в долларах и евро сохраняется.
«Девалютизация продолжается, и кажется, что этот тренд с нами не последний квартал», — отмечает Широков. Но, по его словам, темпы этого процесса уже ниже, чем весной и летом 2022 года. «[Тогда] значительная часть девалютизации происходила за счет снятия средств с валютных счетов. Сейчас это делается через конверсию — через уход в рубль, через уход в более удобные валюты, например юань», — добавляет собеседник РБК.
Характер сокращения банковских пассивов в валюте изменился, соглашается управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Когда разгоняется инфляция, когда возникают непредвиденные расходы, клиенты расходуют сбережения, включая валюту. Но некоторые из них имеют возможность дождаться более выгодного курса конвертации. Это и произошло в апреле».
Текущее фиксируемое поведение клиентов-физлиц можно считать новым трендом, хотя у него есть не только экономические мотивы, считает руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея: «В большинстве банков спектр услуг, связанных с использованием валюты, сильно ограничен, поэтому клиенты не могут в полной мере использовать накопления, кроме как для конвертации». Снятие наличной иностранной валюты в России до сих пор возможно только в пределах $10 тыс. А валютные переводы могут иметь риски или быть вовсе недоступны, напоминает Кривошея.
Сохранится ли тренд на девалютизацию
Опрошенные РБК эксперты не сомневаются, что тренд на девалютизацию банковских пассивов продолжится в этом году. «Многие банки не заинтересованы в привлечении новых вкладов и текущих счетов в иностранной валюте в связи со сложностями по хеджированию валютных рисков, регулированию валютной позиции, а также отсутствию источников вложения привлеченных валютных пассивов в долларах и евро», — отмечает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.
По словам Беликова, темпы девалютизации, зафиксированные в 2022-м, в этом году достигнуты не будут. «Но только потому, что валюты (особенно долларов и евро) осталось относительно немного. При сжатии расчетной базы ниже определенной границы, которая, скорее всего, пройдена, темпы сокращения естественным образом замедляются», — объясняет аналитик. При этом он допускает, что некоторое количество клиентов, которые «удерживают валюту до последнего», все равно останется.
Полная девалютизация пассивов невыгодна и для банков, замечает Беликов: «Возникла бы неопределенность — где занять доллары и евро для закрытия валютных позиций и как расплачиваться по таким заимствованиям. Ведь остаются замороженные активы, номинированные в долларах и евро, и перспективы их погашения остаются неопределенными».
Видеокадры с места пожара у аэропорта Минвод
Зеленский подписал закон об увеличении штрафов за нарушения воинского учета
Путин на вопрос о мирных переговорах ответил словами «нас не приглашают»
Пол Маккартни первым среди британских музыкантлв вошел в список миллиардеров
Терминалы Starlink, которые применяют ВСУ, вышли из строя
Минобороны опубликовало видеокадры с уничтожением безэкипажных катеров ВСУ
Как в России и других странах потребляют и производят вино. Инфографика
Чемезов оценил сравнение сегодняшней ситуации с серединой 1980-х. Видео
Боррель пообещал, что ЕС не признает независимость Тайваня
Президент Сербии Вучич процитировал маршала Жукова
Во что инвестирует герой «Игры на понижение»? Сделки Майкла Бьюрри
Российский автомобиль «Атом» вывели на открытые тесты. Фото
В Москве не будут строить слишком маленькое жилье. Что это значит
Какая обувь опасна для здоровья. Карточки
