Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Банки после мобилизации сократили выдачи кредитов впервые за полгода

Frank RG: выдачи кредитов в октябре за месяц сократились впервые с апреля
Выдачи кредитов в октябре упали почти во всех сегментах — совокупно они сократились на 7%, и это произошло впервые с апреля, оценили аналитики Frank RG. Эксперты ожидают, что рынок оживится к Новому году
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

В октябре российские банки одобрили населению кредиты на 1,04 трлн руб. — на 7,3% меньше, чем в сентябре, следует из статистики Frank RG, поступившей в РБК. Сокращение произошло впервые с апреля, но тогда оно превышало 50%. В годовом выражении объем предоставленных розничных ссуд упал на 14,6%, хотя в целом он сопоставим с уровнями августа (1,09 трлн руб.). Сокращение продаж затронуло все сегменты розницы, кроме POS-кредитования, в некоторых из них замедление наблюдается второй месяц подряд.

  • Банки в отчетный месяц одобрили 2,16 млн кредитов наличными на 491,5 млрд руб. В денежном выражении выдачи упали на 4,3% по сравнению с сентябрем, в предыдущий месяц спад был на уровне 3,8%. В количественном выражении продажи необеспеченных ссуд увеличились на 7,8% относительно сентября, но кредиторы заметно сократили средний чек ссуды — на 11,2%, до 227,7 тыс. руб. Такого резкого снижения показателя не наблюдалось с кризисного марта (минус 45,3%).
  • Объем выданных ипотечных кредитов в России в октябре упал на 12,8% по сравнению с предыдущим месяцем (454,1 млрд руб.), а количество заключенных договоров — на 4,7%, до 130,5 тыс., показывают данные Frank RG. При этом Банк России зафиксировал снижение ипотечных продаж в этот период примерно на 20%, сообщила 8 ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы внимательно смотрим за этим, но в целом портфель растет», — добавила она.

Россияне сократили размер ипотечных кредитов по аналогии с 2015 годом
Финансы
Фото:Максим Константинов / Global Look Press

  • В сегменте автокредитования наблюдается спад второй месяц подряд: банки предоставили 50,5 тыс. таких ссуд на 60,6 млрд руб. Это ниже сентябрьского результата на 1,6 и 2,4% соответственно.
  • Рост в октябре зафиксирован только в сегменте товарных кредитов (POS-кредитов) — на 30,7% в денежном и на 16,1% в количественном выражении. Банки заключили с заемщиками 1,29 млн новых договоров на 37,5 млрд руб.

Банки после мобилизации сократили выдачи кредитов впервые за полгода

Что влияет на охлаждение кредитования

21 сентября в России была объявлена частичная мобилизация. Почти сразу после этого банки начали повышать ставки по потребительским кредитам и ипотеке. Кроме того, кредиторы ужесточили требования к заемщикам, снизив уровень одобрения кредитных заявок.

Россияне стали хуже платить по автокредитам
Финансы
Фото:Евгений Леонов / ТАСС

Ключевое влияние на динамику выдач в октябре оказал именно фактор мобилизации, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин: «С одной стороны, это привело к снижению спроса на кредиты со стороны населения — часть потенциальных заемщиков отложили крупные покупки, другие предпочли не наращивать долговую нагрузку в условиях возросшей неопределенности. С другой стороны, отдельные банки ужесточили свои риск-политики и дополнительно повысили ставки по розничным кредитам».

Клиенты ведут себя сдержаннее из-за возросшей неопределенности, особенно это заметно в сегменте ипотеки, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

«Ипотека берется на несколько лет, для этого требуется достаточно высокая уверенность в стабильности источников будущих доходов. Кроме того, вопрос доступности жилья [из-за роста цен] вследствие действия льготных программ стал лишь острее для основной части населения», — поясняет эксперт.

Согласно среднесрочному прогнозу ЦБ, розничный портфель банков в этом году увеличится на 7–10%, а ипотечный — на 14–17%. За десять месяцев кредитование граждан выросло на 6,7%, сообщила 8 ноября Набиуллина. Ипотека, по ее словам, за январь—сентябрь показала прирост на уровне 12% против 21% в 2021 году.

Некоторое оживление кредитных выдач можно ожидать в конце года, полагает Носова: «Это уже сформировавшийся фактор сезонности в розничном кредитовании». Она напоминает, что в конце года активизируются как продажи ипотеки, так и других, беззалоговых, ссуд.

Динамика до конца года будет определяться не только макроэкономической ситуацией, но и геополитическими рисками, отмечает Лопатин. «В целом есть основания ожидать некоторую стабилизацию динамики выдач в потребительском кредитовании и даже традиционный подъем кредитной активности в декабре в случае неухудшения текущей ситуации», — говорит аналитик.

Кредит наличными от 

БАНК ВТБ (ПАО). ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ БАНКА РОССИИ № 1000. РЕКЛАМА. 0+

Ставки по кредиту ниже

от 30 тыс. до 40 млн ₽

Оставьте заявку онлайн

Оформить прямо сейчас

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 26 апреля
EUR ЦБ: 98,71 (-0,2)
Инвестиции, 16:51
Курс доллара на 26 апреля
USD ЦБ: 92,13 (-0,37)
Инвестиции, 16:51
Президент Польши позвал премьера обсудить размещение ядерного оружия НАТО Политика, 16:55
Стали известны подробности дела бывшей замглавы Подмосковья Политика, 16:53
Путин убежден, что при установлении ставки ЦБ учтет тенденцию инфляции Финансы, 16:48
Минспорт пообещал поддержку отобравшимся на Паралимпиаду россиянам Спорт, 16:45
Путин заявил, что «принцип талиона» не всегда выгоден для России Политика, 16:36
Путин назвал Шохина хозяином съезда РСПП Экономика, 16:31
Столтенберг впервые полетал на истребителе Eurofighter. Видео Политика, 16:31
Онлайн-курс Digiital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Временного поверенного в делах Латвии вызвали в МИД России Политика, 16:26
Глава Мариуполя поспорил с Мироновым о жалобах жителей на мигрантов Политика, 16:21
В Израиле назвали сроки наступления на Рафах Политика, 16:19
Путин заявил, что Россия не будет производить все товары сама Экономика, 16:15
Must-have в e-commerce: опыт крупных брендов РБК и Яндекс Реклама, 16:13
Хуснуллин не увидел сложности в строительстве съездов ВСМ к двум городам Бизнес, 16:13
Путин счел неуместными претензии к добропорядочным собственникам активов Политика, 16:12