Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Банки впервые с мая замедлили выдачу кредитов

В сентябре банки уменьшили объем выданных розничных кредитов во всех сегментах, кроме ипотеки. Замедление произошло впервые за пять месяцев
Фото: Дмитрий Рогулин / ТАСС
Фото: Дмитрий Рогулин / ТАСС

Объем выданных розничных кредитов россиянам в сентябре 2022 года повысился всего на 3,85%. Все сегменты, кроме ипотеки, показали снижение, и только ее рост компенсировал просадку, следует из данных аналитической компании Frank RG, поступивших в РБК.

Как банки сократили кредитование населения

  • Всего за сентябрь объем кредитов, выданных физическим лицам, составил 1,13 трлн руб. Месячный прирост показателя резко замедлился, увеличившись менее чем на 4% против 27–71% в последние четыре месяца, когда рынок восстанавливался после резкого падения в начале кризиса. В годовом выражении падение составило 9,2%, что стало лучшим результатом с февраля.
  • Потребительских кредитов было выдано на 517,8 млрд руб., что на 3% меньше показателей августа 2022 года. Последний раз в месячном выражении их объем падал в марте, но тогда — сразу на 83% по сравнению с февралем.
  • Автокредитование за месяц сократилось на 10% в денежном выражении, до 62,9 млрд руб. (минус 78,6% в марте).
  • Объем POS-кредитования (на конкретные товары) в сентябре 2022 года снизился на 1,71% по сравнению с августом и составил 28,7 млрд руб. (в марте наблюдалось падение на 57,4%).
  • Общую просадку рынка компенсирует ипотека. Банки оформили 141,3 тыс. жилищных кредитов на 525,3 млрд руб. Эта сумма на 14,3% больше показателей августа 2022-го и на 8,95% — сентября 2021 года.

В конце февраля, после начала российской специальной военной операции на Украине, введения жестких западных санкций и резкого роста снятия наличных, Центробанк поднял ключевую ставку на 10,5 п.п., до рекордных 20% годовых. Решение ЦБ привело к резкому охлаждению розничного кредитования: банки вслед за ЦБ повысили ставки по кредитам или вовсе приостанавливали выдачи из-за повышенной неопределенности. С тех пор на фоне снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас 7,5%) выдачи постепенно восстанавливались: в августе они выросли до 1,093 млрд руб., почти достигнув показателей февраля и превысив уровни января. А по итогам сентября их объем стал максимальным с декабря прошлого года.

С чем связана динамика выдачи кредитов в сентябре

«Сохранение объема выдач ипотечных кредитов обусловлено получением денежных средств по ранее одобренным заявкам. По остальным типам кредитов снижение обусловлено текущими событиями, потребители стали осторожнее относиться к принятию новых долговых обязательств и зачастую отказываются или откладывают приобретение дорогостоящих товаров. В ближайшие несколько месяцев мы ожидаем, что на фоне ужесточения риск-политик банков выдачи будут снижаться месяц к месяцу. Не исключаем и роста полной стоимости кредитов по вновь выдаваемым продуктам (в том числе за счет роста стоимости страхования)», — говорит директор банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Константин Бородулин.

По мнению управляющего директора рейтингового агентства НКР Михаила Доронкина, в сентябре снизилось влияние отложенного спроса, который обеспечивал высокие темпы роста розничного сегмента в летние месяцы. «Дополнительным фактором, прежде всего в необеспеченном кредитовании, могла стать объявленная мобилизация, которая отразилась на спросе и могла потребовать ужесточение риск-политик банков. Ипотека, как правило, реагирует на внешние шоки с некоторым лагом, и, скорее всего, мы увидим замедление в октябре», — прогнозирует эксперт. При этом ипотека продолжает поддерживаться льготными программами, что обеспечивает более высокую устойчивость данного сегмента, напоминает Доронкин. В условиях «возросшего негативного фона» можно ожидать замедления всех сегментов розничного кредитования до конца года, оценивает он.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 30 сентября
EUR ЦБ: 103,16 (+1,07)
Инвестиции, 29 сен, 16:25
Курс доллара на 30 сентября
USD ЦБ: 97,41 (+0,41)
Инвестиции, 29 сен, 16:25
Вильфанд спрогнозировал потепление в ряде регионов страны Общество, 02:54
Республиканцы предрекли двухнедельный шатдаун в США Политика, 02:25
Как минимум шесть человек погибли после обрушения шахты в Зимбабве Общество, 02:15
СК возбудил уголовное дело после ДТП в Москве с пяти пострадавшими Общество, 01:51
В Винницкой области прозвучали взрывы Политика, 01:39
Богомаз сообщил о нарушении энергоснабжения в поселке из-за атаки Политика, 01:01
Путин поздравил россиян с годовщиной приссоединения новых территорий Политика, 00:58
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
Ереван решил через суд ООН в Гааге добиться отказа Баку от дискриминации Политика, 00:49
Генерал Черльз Браун вступил в должность главы Комитета начштабов ВС США Политика, 00:35
На «Властелине небес» в Ставрополе застряли шесть человек Общество, 00:24
Как БАМ и Транссиб: зачем строят частную железную дорогу к Тихому океану РБК и ЭЛСИ, 00:15
Республиканцы провалили голосование по своему проекту бюджета США Политика, 29 сен, 23:51
Строители из Ленинградской области попали под обстрел в ДНР Политика, 29 сен, 23:38
Квартиры в Новой Москве: жить на природе и удобно добираться на работу РБК и ПИК, 29 сен, 23:28