Перейти к основному контенту
Антикризисные меры ,  
0 

ЦБ предложил банкам механизм сохранения кредитных каникул

Он предназначен для заемщиков, которые не смогут доказать падение доходов на 30%
Если вышедший на каникулы заемщик не подтвердит падение дохода, банк может сохранить ему отсрочку по выплатам, пусть и по собственной программе, считает ЦБ. Это позволит не допустить «чрезмерного роста просроченной задолженности»
Фото: Олег Яковлев / РБК
Фото: Олег Яковлев / РБК

ЦБ предложил механизм продления кредитных каникул для российских заемщиков, которые не смогут подтвердить банкам факт снижения своих доходов. Как следует из информационного письма регулятора, кредитные организации могут не ждать от клиента необходимых документов, а просто подключить ему собственную программу кредитных каникул задним числом — начиная с той же даты, с которой велся отсчет кредитных каникул по федеральному закону.

«Для добросовестных заемщиков невозможность подтвердить документально право на использование кредитных каникул не должно оборачиваться болезненными последствиями. <...> Такой подход позволит заемщику избежать просроченной задолженности и не испортить кредитную историю», — пояснила пресс-служба регулятора. В мае ЦБ зафиксировал заметный рост проблемных долгов в рознице, хотя он был «сглажен» кредитными каникулами.

Как отмечается в письме, защиту от выхода на просрочку могут получить как клиенты, которые не предоставили необходимые документы банкам, так и те, чьи документы не подтверждают достаточное падение заработка.

ЦБ указал на заметный рост проблемных долгов населения в банках
Финансы
Фото:Артем Коротаев / ТАСС

Как работают кредитные каникулы

Закон для поддержки российских заемщиков, пострадавших от кризиса и пандемии коронавируса, начал действовать в начале апреля (106-ФЗ). Согласно ему клиенты банков и МФО могут обратиться за отсрочкой платежей по любым кредитам и займам на срок до шести месяцев, если размер ссуды меньше установленных лимитов. На каникулы могут претендовать те, кто потерял работу, вышел на длительный больничный или столкнулся с падением доходов более чем на 30%.

Банки весной также запускали для клиентов собственные программы реструктуризации или отсрочек платежей. ЦБ признавал, что некоторые игроки ведут себя недобросовестно, предлагая заемщикам каникулы не по федеральному закону.

ЦБ заявил о недобросовестном поведении банков из-за кредитных каникул
Финансы
Фото:Андрей Любимов / РБК

Проблемы с подтверждением дохода

Для выхода на каникулы по 106-ФЗ заемщику достаточно подать заявление кредитору, у того есть пять рабочих дней на принятие решения. Кредитор может запросить у заемщика документы, подтверждающие падение дохода, но срок их предоставления — 90 дней. Проверить данные о доходах гражданина также можно в Федеральной налоговой службе (ФНС) и Пенсионном фонде России (ПФР), но участники рынка жаловались на сложности в работе с этими сервисами.

Банки также предлагали ЦБ усовершенствовать систему проверки претендентов на каникулы — например, учитывать операции граждан по счетам и картам, чтобы корректнее оценивать падение их доходов. Регулятор таких послаблений игрокам не дал. Проверять основания для кредитных каникул на основе данных о движении средств по счетам допускалось только для зарплатных клиентов или тех, кто получает через банк пенсию.

Банки попросили ввести наказание за подделку данных для кредитных каникул
Финансы
Фото:Евгений Одиноков / РИА Новости

Для заемщиков, которые обращались за кредитными каникулами одними из первых, в начале апреля, срок предоставления подтверждающих документов подходит к концу, отмечает пресс-служба ЦБ. «Вероятны ситуации, когда заемщик не сможет в этот срок подтвердить снижение дохода на 30% (например, совершив ошибку в расчетах при обращении за каникулами)», — отмечается в пресс-релизе. Потому Банк России предлагает банкам пойти клиентам навстречу, чтобы не допустить «чрезмерного роста просроченной задолженности».

Сколько россиян вышли на кредитные каникулы

По данным ЦБ на 17 июня, банки получили свыше 2,2 млн обращений россиян с просьбами об отсрочках по кредитам. Примерно 61% таких заемщиков, или 1,3 млн россиян, смогли получить реструктуризацию долгов на 587 млрд руб. Речь идет о каникулах, предоставленных по собственным программам банков.

За кредитными каникулами по 106-ФЗ обратились еще 332,2 тыс. банковских клиентов, из них 64,2% смогли получить отсрочку платежей по этому закону (.pdf).

В информационном письме ЦБ также напомнил участникам рынка, что по федеральному закону заемщик вправе отказаться от уже одобренных ему кредитных каникул: это возможно, если льготный период еще не наступил. Отказ заемщика от кредитных каникул не лишает его права обращаться за новыми.

Если клиент уже получил отсрочку по 106-ФЗ, он может выйти с каникул раньше намеченного срока, подав заявление. В этом случае банк обязан предоставить заемщику уточненный график платежей в течение пяти рабочих дней, напомнил регулятор.

Готовы ли банки следовать рекомендациям ЦБ

  • Сбербанк уже начал «переводить» клиентов с госпрограммы на собственную, сообщил его представитель. Проблему проверки доходов претендентов на кредитные каникулы в банке считают серьезной. «Есть клиенты, которые пока не могут получить эти документы, например от работодателя. Есть и такие, которые в свое время поспешили воспользоваться предоставленной возможностью получения каникул, а фактически теперь испытывают большие сложности с аргументацией своего на это права», — отметил представитель Сбербанка.
  • ВТБ учитывает в работе с клиентами рекомендации регулятора, сообщил представитель банка. «При отключении каникул по 106-ФЗ банк исходит из конкретной клиентской ситуации и применяет индивидуальный подход, в том числе предлагая собственные программы каникул», — добавил он.
  • Около трети заемщиков, получивших каникулы в рамках 106-ФЗ, будут испытывать сложности с подтверждением дохода по установленным параметрам, оценил директор департамента розничного кредитования Промсвязьбанка Андрей Точеный. По его словам, Промсвязьбанк готов следовать предложениям регулятора.
  • Росбанк рассмотрит возможность применения рекомендаций ЦБ, сказала директор департамента аналитического менеджмента банка Екатерина Алиева. «Внутренние программы предполагают наличие документов, однако [они] более гибкие, чем 106-ФЗ. Основная причина отказа по 106-ФЗ — это не отсутствие документов, а превышение лимитов по сумме кредита, установленных законодательством», — отмечает она.
  • Рекомендации Банка России сложно реализовать технически, утверждает руководитель дирекции поддержки массовых продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Гончаренко: «Предполагается большое количество изменений в учете кредита в программном обеспечении банка. Это в основном ручные корректировки, которые, во-первых, увеличивают расходы банка, а во-вторых, несут в себе риск ошибок и дальнейшей некорректной работы договора в автоматизированных банковских системах». ЦБ рекомендует банкам идти навстречу только добросовестным заемщикам, но «не дает четких пояснений, кого из заемщиков банк вправе считать добросовестным, а кого — нет», добавляет Гончаренко. Это «может привести к спорным ситуациям в части формирования резервов».
  • Собственная программа реструктуризации от банка «Зенит» в целом повторяет кредитные каникулы по 106-ФЗ, указывает руководитель блока управления рисками банка Наталья Тутова. «Если клиент не смог подтвердить обоснованность реструктуризации по 106-ФЗ, то ровно такие же требования продукта банка будут не исполнены», — отмечает она.
  • «Райффайзенбанк изучает рекомендации регулятора и возможный механизм их реализации», — сообщил представитель банка. Банк «Открытие» отказался от комментариев, остальные крупные кредитные организации не ответили на запрос РБК.

Кто первым поздравил Путина с победой на выборах. Список лидеров стран

В каких регионах больше всего жителей платят «налог на богатых». Инфографика

ЦБ проведет заседание 22 марта. Что будет с ключевой ставкой

На Масленицу сожгли 22-метровую скульптуру «Черная гора». Видео

Нефть марки Brent дорожает четыре месяцы подряд. Почему так происходит

У российских дилеров появились кроссоверы новой марки Denza. Фото и цены

В Хамовниках нашли 400 артефактов XVIII–XIX веков. Фото

Издательство АСТ выпустит роман Драйзера, который никогда не выходил на русском

Как голосовали на выборах в посольствах и консульствах за границей. Видео

НАТО начало строить крупнейшую военную базу в Европе

Организацию католиков из «Кода да Винчи» обвинили в «современном рабстве»

Здание британского парламента оказалось под угрозой из-за полчищ крыс и «атмосферы разложения»

Акции «Тинькофф» упали на 6% после «переезда» с Кипра. Что будет дальше?

«Газпром» — главная интрига дивидендного сезона. Чего ждать инвесторам?

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 марта
EUR ЦБ: 100,24 (+0,27)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Курс доллара на 19 марта
USD ЦБ: 91,98 (+0,11)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Северная Корея провела стрельбы из РСЗО сверхкрупного калибра Политика, 06:19
Маск рассказал о встрече с Трампом и употреблении кетамина Технологии и медиа, 06:13
Россияне стали считать себя счастливее, чем десять лет назад Общество, 06:00
Региональный режим ЧС ввели в Амурской области из-за обрушения на руднике Общество, 05:52
Britannica запланировала получить оценку в $1 млрд в рамках IPO Бизнес, 05:21
CERN прекратит сотрудничество с 500 связанными с Россией специалистами Политика, 04:53
В Армении начали демаркацию границы с Азербайджаном Политика, 04:50
Видите в ChatGPT конкурента?
Узнайте, как превратить нейросеть в помощника, в интенсиве РБК Pro
Купить интенсив
Торговый центр загорелся в Якутске Общество, 04:14
Telegram выпустил облигации на $330 млн для «ускоренного развития» Технологии и медиа, 04:01
В Грузии запланировали внести законопроект о ЛГБТ-пропаганде Политика, 03:42
Ученые заявили о пользе «Виагры» для мозга Общество, 03:30
Полянский назвал условия переговоров с США по стратегической стабильности Политика, 03:09
Спасатели нашли тело второго пропавшего под лавиной на Камчатке туриста Общество, 02:39
Экс-участник военных действий застрелил мужчину в ресторане в Петербурге Общество, 02:33