Крупнейшие банки подняли ставки по вкладам перед заседанием ЦБ
В этом тексте:
Ситуация на рынке вкладов: доходности снижаются медленнее
На заседании 25 июля совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 18%, что повлекло за собой очередную волну снижения ставок по вкладам.
Следующее заседание по ключевой ставке намечено на 12 сентября. Эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», прогнозируют, что ставка вновь будет снижена.
В ожидании смягчения денежно-кредитной политики крупные банки продолжают снижать ставки по депозитам. По данным «РБК Инвестиций», средняя максимальная доходность вкладов в топ-10 банков на три месяца опустилась ниже отметки 16% годовых, на шесть месяцев — ниже 15%, а по вкладам на один год — ниже 14%. Таким образом, с момента последнего заседания ЦБ, которое состоялось 25 июля, ставки по вкладам потеряли 1,47–1,71 п.п.
Тренд на снижение доходностей по вкладам продолжается до сих пор, однако с середины августа он существенно замедлился. Так, средние максимальные ставки в топ-10 банков с середины августа и по состоянию на 1 сентября снижались менее активно (в пределах 0,05–0,12 п.п.), тогда как с начала августа они потеряли от 0,24 до 0,48 п.п., то есть основные изменения происходили в первой половине месяца.
«РБК Инвестиции » подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 1 сентября в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 15,80% годовых (-0,12 п.п. за неделю, с 25 августа);
- на шесть месяцев — 14,87% (-0,14 п.п.);
- на один год — 13,68% (-0,19 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
В топ-20 банков, согласно данным маркетплейса «Финуслуги» на 1 сентября 2025 года, средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 15,74%, шестимесячным — 14,72%, на 12 месяцев — 13,7%. За неделю доходности умеренно опустились на 0,09–0,13 п.п.
Банк России также отметил замедление в снижении средней максимальной ставки по вкладам в топ-10 банков — во второй декаде августа она составила 15,85% годовых, потеряв 0,11 п.п. и вернувшись к значениям июня 2024 года. При этом с начала июля показатель терял от 0,41 до 0,78 п.п. за декаду.
Какие банки из топ-10 подняли ставки по вкладам
На общем фоне снижения доходности по депозитам выделились четыре крупных игрока (ВТБ, Альфа-банк, МКБ и Сбербанк), которые повысили максимальные ставки по ряду сберегательных продуктов:
- с 22 августа ВТБ на 0,5 п.п. повысил максимальную ставку по флагманскому «ВТБ-Вкладу» — до 16,5% годовых. Изменения действительны как для новых вкладчиков ВТБ, так и для действующих клиентов банка, которые разместят на депозите новые деньги;
- с 23 августа Альфа-банк поднял приветственную ставку по накопительному счету до 18%, а с 25 августа увеличил ставки по вкладам «Альфа-Вклад Новые деньги», «Альфа-Вклад. Максимальный» и «Альфа-Вклад. Пенсионный». Повышение прошло в диапазоне 0,1–1,5 п.п., а максимально возможная доходность увеличилась до 16,4% годовых;
- с 28 августа МКБ повысил ставки по вкладам «МКБ. Безусловный» и «МКБ. Перспектива», подняв доходность по ним на 0,1–0,5 п.п. Примечательно, что днем ранее банк снижал доходность по тем же вкладам в диапазоне 0,25–0,65 п.п. Также с 29 августа банк на 0,6 п.п. поднял доходность по вкладу «МКБ. Преимущество», установив максимальную ставку по нему на уровне 15,7% годовых;
- также с 1 сентября Сбербанк разнонаправленно изменил ставки по вкладам «Лучший%» и «СберВклад», на 0,4 п.п. подняв ставку на сроке три месяца — до 15,9% годовых.
Почему банки поднимают ставки: мнение экспертов
С помощью повышения ставок банки стараются привлекать стабильный и «долгий» депозитный капитал, который можно использовать для кредитования без риска оттока, считает аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан. По его словам, повышенные ставки по таким продуктам позволяют компенсировать высокую конкуренцию за клиентов.
«Текущая динамика ставок отражает сочетание осторожности регулятора и стратегии банков по удержанию капитала и клиентов. Рынок ожидает дальнейшего снижения ключевой ставки, и банки используют депозитные продукты как инструмент стабилизации собственного баланса и привлечения долгосрочных ресурсов», — резюмировал эксперт.
Повышение ставок по вкладам, которое происходит у некоторых крупных банков, связано прежде всего с оттоком средств клиентов, полагает директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру» Анна Романенко. Так, за июль маркетплейс зафиксировал падение спроса на вклады на 13%, а по накопительным счетам падение оказалось еще более заметным — минус 24%.
«Внимание россиян переключается на другие инструменты. Часть вкладчиков, увидев снижение курса доллара, направили накопления на покупку валюты, другие обратились к инвестициям. Так, за июль количество заявок на открытие брокерских счетов на нашей платформе выросло на 27%. Особый интерес пользователей мы фиксируем в разделе, посвященном ОФЗ: за июнь и июль его посещаемость выросла вдвое относительно мая», — рассказала Романенко.
По мнению эксперта, локальное повышение ставок по вкладам становится для банков инструментом конкуренции за средства населения и способом удержать клиентов от ухода на другие рынки.
Вклады с максимальной ставкой в топ-10 банков
Несмотря на общее снижение ставок по вкладам, в крупных банках еще можно зафиксировать высокую доходность.
«РБК Инвестиции» провели мониторинг среди десяти крупнейших банков и отобрали в них вклады без условий (кроме новых денег / новых клиентов), по которым предлагается максимально возможная процентная ставка с суммой вложений ₽100 тыс. по состоянию на 1 сентября 2025 года:
- ВТБ — доходность 16,5% годовых по «ВТБ-Вкладу» на два месяца с надбавкой для новых вкладчиков, у которых за последние шесть месяцев не было вкладов и накопительных счетов в банке, или при пополнении счета новыми деньгами, которые за последние три месяца не размещались на счетах или вкладах в ВТБ;
- Альфа-банк — по вкладу «Альфа-Вклад Новые деньги» ставка 16,4% на сроке два месяца для денег, которые не находились на накопительных счетах и вкладах последние 90 дней;
- Т-банк — по продукту «Смарт-вклад непополняемый» ставка 16,3% годовых на сроке два месяца с учетом капитализации процентов;
- Россельхозбанк — по депозиту «Доходный» ставка 16,25% годовых для всех клиентов при размещении средств на три месяца;
- банк «Дом.РФ» — ставка 16,2% по депозиту «Мой Дом» предлагается на сроке три месяца;
- Сбербанк — по вкладу «Лучший%» доходность 16% годовых на сроке два месяца на деньги, которых не было на вкладах и накопительных счетах в банке в последние два месяца;
- Московский кредитный банк — по депозиту «МКБ. Безусловный» доходность 16% годовых на сроке три месяца;
- Газпромбанк — ставка 15,8% годовых по трехмесячному депозиту «Новые деньги» с надбавкой 1 п.п. за новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада;
- Совкомбанк — доходность 15,5% годовых по вкладу «Золотая осень» на сроке три месяца;
- ПСБ — по депозиту «Сильная ставка» до 15,5% годовых на сроке полгода для новых денег — разницей между суммой на счетах ПСБ в момент открытия вклада и максимальным остатком за три месяца.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
