Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков опустилась до 15,85% годовых
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде августа немного снизилась — на 0,11 п.п. — и составила 15,85% годовых, сообщает Банк России.
В первой декаде августа показатель опустился ниже 16%, это произошло впервые более чем за год, в последний раз на таком уровне средняя максимальная ставка находилась во второй декаде июня 2024 года. В третьей декаде февраля 2025 года средняя максимальная ставка начала цикл снижения, опустившись ниже ключевой ставки.
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем он пошел на снижение.
Во второй декаде августа снижение ставок немного замедлилось. Наиболее сильно снизилась доходность длинных вкладов на срок свыше года — они потеряли 0,26 п.п. На остальных сроках снижение ставок оказалось более равномерным и прошло в диапазоне 0,14-0,17 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока во второй декаде августа составили:
- на срок до трех месяцев — 15,34% годовых (-0,14 п.п. к первой декаде августа);
- на срок от трех до шести месяцев — 15,36% годовых (-0,16 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 14,42% годовых (-0,17 п.п.);
- на срок свыше одного года — 12,99% годовых (-0,26 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, банке «Дом.РФ», Московском кредитном банке, Т-банке, ПСБ, Совкомбанке.
При расчете средней максимальной ставки в первой декаде августа появился банк «Дом.РФ» вместо Почта Банка, который находится в процессе присоединения к ВТБ.
«РБК Инвестиции » рассчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 25 августа в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 15,92% (-0,1 п.п. за неделю, с 18 августа);
- на шесть месяцев — 15,01% (-0,1 п.п.);
- на один год — 13,87% (без изменений).
Таким образом, средняя максимальная доходность вкладов в топ-10 банков на три месяца находится ниже отметки 16% годовых, на шесть месяцев — около 15%, а по вкладам на один год — ниже 14%. При этом в начале июля средняя ставка по данным категориям депозитов находилась в диапазоне 16–18% годовых.
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Индексы доходности вкладов по более широкому рынку также продолжают фиксировать снижение процентных ставок. Так, на 25 августа в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 12,13% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100.
По состоянию на 25 августа индекс FRG100 фиксирует снижение ставок и по депозитам на иные сроки:
- на один месяц — 13,55% (-0,19 п.п. за неделю);
- на три месяца — 14,01% (-0,07 п.п.);
- на шесть месяцев — 13,33% (-0,14 п.п);
- на три года — 9,23% (-0,14 п.п.).
По данным на 25 августа, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», в топ-20 банков по размеру депозитного портфеля по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 15,83%;
- на шесть месяцев — 14,82%;
- на год — 13,83%.
Чтобы пассивный доход не отставал от уровня средней зарплаты по стране, теперь нужен капитал на 67% больше, чем в начале года, подсчитали «Финуслуги». Так, если в январе 2025 года сумма такого капитала без учета НДФЛ составляла почти ₽5,1 млн, то сейчас это ₽8,5 млн.
Согласно данным Росстата, средняя номинальная заработная плата в России по итогам мая составляла ₽99,4 тыс.
Главный драйвер роста необходимого капитала, как считают в «Финуслугах», это падение процентных ставок по вкладам. Несмотря на рост средней номинальной заработной платы в России, влияние падения доходности вкладов оказалось решающим. Так, средняя ставка по годовому вкладу в топ-20 банков, который используется для расчета, снизилась с 20,95% годовых в начале января 2025 до 13,98% по состоянию на 18 августа 2025-го.
«Вклады демонстрируют устойчивый спрос, доходность по ним остается привлекательной, несмотря на падение ставок. Сейчас можно найти варианты для фиксации доходности выше прогнозируемой инфляции. При закрытии вклада во второй половине 2026 года доходность превысит прогнозируемую инфляцию», — отметил старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и маркетплейсу «Финуслуги» Игорь Алутин.
Также Алутин отметил, что помимо вкладов, есть и другие финансовые инструменты — например, облигации надежных эмитентов или паевые фонды, доходность отдельных из них уже сейчас превышает доходность депозитов. По мнению эксперта, для обеспечения финансовой независимости могут потребоваться более сложные стратегии, чем просто хранение сбережений на вкладах.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
