Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 19,52% годовых
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде мая немного снизилась — на 0,08 п.п. — и составила 19,52% годовых, сообщает Банк России.
Цикл снижения показателя начался в третьей декаде февраля, когда средняя ставка после продолжительного периода роста опустилась ниже ключевой ставки. В третьей декаде апреля средняя ставка опустилась ниже отметки 20% годовых, на которой в последний раз находилась во второй декаде октября 2024 года (19,65% годовых).
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем он пошел на снижение.
Во второй декаде мая сильнее всего снизились ставки по краткосрочным депозитам на срок до трех месяцев — на 0,21 п.п. На 0,1 п.п. уменьшилась доходность депозитов на срок от шести месяцев до одного года и на срок свыше одного года. Незначительно (на 0,05 п.п.) опустились ставки по вкладам на срок от трех до шести месяцев.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока во второй декаде мая составили:
- на срок до трех месяцев — 18,21% годовых (-0,21 п.п. к первой декаде мая);
- на срок от трех до шести месяцев — 18,99% годовых (-0,05 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 19,07% годовых (-0,1 п.п.);
- на срок свыше одного года — 17,56% годовых (-0,1 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
По данным мониторинга «РБК Инвестиций», на прошедшей неделе, с 19 по 25 мая, четыре банка из топ-10 изменили ставки по сберегательным продуктам:
- Совкомбанк снизил ставки по вкладам «Щедрая весна» и «Гибкий» на всех сроках, а также снизил ставку по накопительному счету «Онлайн-копилка» до 20%;
- Московский кредитный банк снизил ставки по ряду вкладов в среднем на 0,25–1 п.п.;
- ПСБ разнонаправленно изменил ставки по ряду депозитов;
- Газпромбанк снизил ставку по накопительному счету «Простой процент» до 19% годовых, а также снизил максимальные ставки по ряду вкладов.
В понедельник, 26 мая, Совкомбанк запустил новый вклад «Регулярный %» со ставкой до 19,8% годовых.
«РБК Инвестиции » подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 26 мая в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 19,5% (-0,1 п.п. за неделю);
- на шесть месяцев — 19,67% (-0,21 п.п.);
- на один год — 19,08% (+0,05 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Индексы доходности вкладов также продолжают фиксировать снижение процентных ставок. Так, на 26 мая в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,05% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 29 октября 2024 года, за прошедшую неделю он потерял 0,11 п.п., за месяц — 0,27 п.п.
В разбивке по остальным срокам на тех же условиях индекс FRG100 по состоянию на 26 мая также зафиксировал снижение ставок по депозитам:
- на один месяц — 15,48% (-0,11 п.п. за неделю);
- на три месяца — 17,01% (-0,3 п.п.);
- на шесть месяцев — 17,15% (-0,12 п.п.);
- на три года — 11,97% (-0,04 п.п.).
По данным на 26 мая, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,73%;
- на шесть месяцев — 19,42%;
- на год — 18,64%.
По состоянию на 1 апреля 2025 года средний размер вклада физического лица вырос до ₽413 тыс, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за первый квартал 2025 года» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). С начала 2025 года прирост составил 7%, или ₽27 тыс. в денежном выражении.
По состоянию на начало апреля 2025 года доли вкладов физических лиц составили:
- свыше ₽10 млн — 31,1% общей суммы вкладов физических лиц;
- от ₽3 млн до ₽10 млн — 16,8%;
- от ₽1,4 млн до ₽3 млн — 17,6%;
- от ₽1 млн до ₽1,4 млн — 10,1%;
- до ₽1 млн — 24,5%.
По сумме быстрее всего в первом квартале 2025 года росли вклады физических лиц в диапазоне от ₽3 млн до ₽10 млн — на 5,6%. Вклады от ₽1,4 млн до ₽3 млн выросли на 4,7%, а вклады от ₽1 млн до ₽1,4 млн — на 2,9%. При этом вклады свыше ₽10 млн показали снижение, уменьшившись на 1,9%, сказано в мониторинге.
Доходность рублевых вкладов в первом квартале впервые снизилась после нескольких кварталов роста. Так, 72 из 100 банков понизили ставки, 21 оставил на прежнем уровне и семь повысили ставки. «Средневзвешенный уровень ставок по итогам первого квартала снизился на 1,8 п.п., составив 19,7%. Снижение рыночных ставок было вызвано завершением периода роста ключевой ставки Банка России», — отмечается в исследовании АСВ.
