Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 19,6% годовых
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде мая снизилась на 0,19 п.п. и составила 19,60% годовых, сообщает Банк России.
Цикл снижения показателя начался в третьей декаде февраля, когда средняя ставка после продолжительного периода роста опустилась ниже ключевой ставки. В третьей декаде апреля средняя ставка опустилась ниже отметки 20% годовых, на которой в последний раз находилась во второй декаде октября 2024 года (19,65% годовых).
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем пошел на снижение.
В первой декаде мая сильнее всего снизились ставки по депозитам на срок свыше одного года — на 0,21 п.п. На 0,12 п.п. уменьшилась доходность депозитов на срок до трех месяцев. Незначительно опустились ставки по вкладам на срок от трех до шести месяцев и от шести месяцев до одного года — на 0,06 и 0,09 п.п. соответственно.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в первой декаде мая составили:
- на срок до трех месяцев — 18,42% годовых (-0,12 п.п. к третьей декаде апреля);
- на срок от трех до шести месяцев — 19,04% годовых (-0,06 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 19,17% годовых (-0,09 п.п.);
- на срок свыше одного года — 17,66% годовых (-0,21 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
По данным мониторинга «РБК Инвестиций», на прошедшей неделе, с 5 по 11 мая, три банка из топ-10 снизили ставки по сберегательным продуктам:
- МКБ снизил ставки по вкладу «МКБ. Преимущество», оформляемого через «Финуслуги»;
- Совкомбанк снизил ставки по вкладам «Щедрая весна» и «Гибкий»;
- Газпромбанк снизил ставки по ряду вкладов.
Индексы доходности вкладов также продолжают фиксировать снижение процентных ставок. Так, на 14 мая в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,21% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 30 октября 2024 года, за прошедший месяц он потерял 0,26 п.п.
В разбивке по остальным срокам на тех же условиях индекс FRG100 по состоянию на 14 мая зафиксировал рост ставок по краткосрочным вкладам, тогда как длинные депозиты по-прежнему демонстрируют снижение:
- на один месяц — 15,65% (+0,19 п.п. за неделю);
- на три месяца — 17,32% (+0,03 п.п.);
- на шесть месяцев — 17,34% (без изменений);
- на три года — 12,07% (-0,09 п.п.).
По данным на 12 мая, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,74%;
- на шесть месяцев — 19,51%;
- на год — 18,61%.
В «Финуслугах» отметили, что на рынке есть предложения по высоким ставкам, как по коротким промо-предложениям на срок один-три месяца (достигают 30%), так и на более длительные сроки — 6–12 месяцев (20–22% годовых).
Россияне начали ощущать постепенное снижение привлекательности ставок по вкладам, что заставляет их задуматься над альтернативными способами сохранения и приумножения капитала. При этом полностью отказываться от депозитов граждане не планируют, следует из опроса более 1 тыс. респондентов, проведенного маркетплейсом «Финуслуги» в конце апреля 2025 года (есть у «РБК Инвестиций»).
Авторы исследования сообщают, что среди ценных бумаг опрошенные вкладчики чаще всего предпочитают корпоративные и государственные облигации (29%), акции (27%) и ПИФы (11%), а малая часть интересуется криптовалютой (7%).
При этом инвестировать в ценные бумаги все средства с депозитов готовы только 2% респондентов. В большинстве своем (48% ответивших) россияне готовы или уже перенаправили из вкладов в инвестиции от 5 до 15% средств.
В «Финуслагах» отметили, что значительная часть опрошенных (42%) заявила, что оставит средства на вкладе, даже если ставки снизятся существенно, а 8% рассчитывают в таком случае направить деньги в недвижимость. Среди причин респонденты назвали страх инвестировать из-за недостатка знаний, а также воспоминания о дефолтах и пирамидах 90-х годов.
