Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков опустилась ниже 20% годовых
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в третьей декаде апреля снизилась на 0,25 п.п. и составила 19,79% годовых, сообщает Банк России.
Цикл снижения показателя начался в третьей декаде февраля, когда средняя ставка после продолжительного периода роста опустилась ниже ключевой ставки. На отметке ниже 20% в последний раз средняя ставка находилась во второй декаде октября 2024 года (19,65% годовых).
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем пошел на снижение.
В третьей декаде апреля сильнее всего снизились ставки по депозитам на срок от шести месяцев до одного года — на 0,15 п.п. Также на 0,12 п.п. снизилась доходность депозитов на срок от трех до шести месяцев. Незначительно снизились ставки по депозитам на срок до трех месяцев и свыше одного года — на 0,04 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в третьей декаде апреля составили:
- на срок до трех месяцев — 18,54% годовых (-0,04 п.п. ко второй декаде апреля);
- на срок от трех до шести месяцев — 19,10% годовых (-0,12 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 19,26% годовых (-0,15 п.п.);
- на срок свыше одного года — 17,87% годовых (-0,04 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
По данным мониторинга «РБК Инвестиций», после заседания ЦБ по ключевой ставке, которое прошло 25 апреля, больше половины банков из топ-10 скорректировали условия по сберегательным продуктам:
- ВТБ снизил ставку по полугодовому вкладу «Новое время»;
- ПСБ скорректировал условия по всей линейке накопительных счетов;
- Альфа-Банк запустил вклад «Юбилейный» со ставкой 30% годовых;
- Газпромбанк понизил ставки по вкладам до года;
- Почта Банк снизил ставки по всей линейке вкладов;
- МКБ снизил ставки по вкладу «МКБ. Преимущество».
Индексы доходности вкладов также продолжают фиксировать снижение процентных ставок. Так, на 5 мая в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,24% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 30 октября 2024 года, за прошедшую неделю он потерял 0,09 п.п., за месяц — 0,33 п.п.
В разбивке по остальным срокам на тех же условиях индекс FRG100 по состоянию на 5 мая также демонстрирует снижение:
- на один месяц — 15,48% (-0,03 п.п. за неделю);
- на три месяца — 17,32% (-0,08 п.п.);
- на шесть месяцев — 17,40% (-0,12 п.п);
- на три года — 12,16% (-0,07 п.п.).
По данным на 5 мая, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,75%;
- на шесть месяцев — 19,55%;
- на год — 18,64%.
«В целом коррекция ставок не была значительной: относительно 25 апреля 2025 года доходность по трехмесячным вкладам снизилась на 0,05 п.п., по полугодовым — на 0,11 п.п., по годовым вкладам — на 0,09 п.п.», — отметили в сервисе.
По данным исследования Россельхозбанка (есть у «РБК Инвестиций»), 45% опрошенных россиян предпочитают откладывать на собственные цели с помощью накопительных счетов. Вторым по популярности инструментом среди участников исследования стали депозиты — их выбирают 30% опрошенных. Также, чтобы накопить капитал, россияне используют инвестиции в фондовый рынок (6%), валютные инструменты (6%), инвестиции в недвижимость (3%) и хранение наличных дома (10%).
Как выяснили авторы исследования, порядка 5–15% от своего дохода готовы ежемесячно откладывать большая часть россиян — 76% опрошенных. Пополнять свои накопления на сумму, составляющую 15–20% от доходов, выбирают 14%. Более четверти (20–30% от доходов) и более трети (от 30% ежемесячного дохода) обычно откладывает каждый десятый россиянин (10%).
Кроме того, более половины опрошенных (56%) сообщили, что в 2025 году собираются откладывать больше, чем в предыдущем. Остальные 44% планируют откладывать столько же, сколько и в 2024 году.
«Макроэкономические условия остаются благоприятными для формирования сбережений. В 2025 году ожидается начало цикла снижения ключевой ставки — поэтому сейчас хорошее время, чтобы зафиксировать доходность, переложив часть сбережений с накопительных счетов в депозиты», — прокомментировал результаты опроса руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич.
