Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Впервые блогерский клуб выиграл матч Кубка России Спорт, 21:09
Военная операция на Украине. Главное Политика, 21:05
Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 21:00
RuTube разрешил скачивать свое приложение для iOS только в России Политика, 20:59
«Хочу отдать почку»: почему нужно изменить закон о пересадке органов Партнерский проект, 20:54
Что такое цифровой строительный аудит и зачем он нужен РБК и S+Консалтинг, 20:42
В школьную программу на Украине ввели понятия «рашизм» и «русский мир» Политика, 20:38
Коротко, богато: сколько могут стоить очень престижные автономера Партнерский проект, 20:31
РБК Comfort
Получайте рассылку с новостями, которые влияют на качество вашей жизни.
Подписаться за 99 ₽ в месяц
«Спартак» выпустил видеоролик про критиковавшего клуб футболиста «Сочи» Спорт, 20:23
FT узнала о просьбах к Турции из ЕС объяснить торговлю с Россией Политика, 20:13
В Госдуме попросят Краснова оценить возможность разблокировки Instagram Политика, 20:12
Работать с 13 лет: все «за» и «против» Партнерский проект, 20:08
Власти Латвии «концептуально договорились» не продлевать ВНЖ россиянам Политика, 19:54
«Шортисты» Netflix за три месяца потеряли почти $1 млрд Инвестиции, 19:50
Финансы ,  
0 

Банки сообщили о проблемах с блокировкой переводов в пользу онлайн-казино

Они просят расширить доступ к черному списку сайтов Роскомнадзора
Банки хотят получить прямой доступ к реестру доменных имен Роскомнадзора для проверки сайтов клиентов и выявления нелегальных онлайн-казино. Пока это делается в «ручном» режиме. Но это не сильно улучшит ситуацию, считают эксперты
Фото: Sina Schuldt / dpa / Global Look Press
Фото: Sina Schuldt / dpa / Global Look Press

Российские банки столкнулись с проблемой при исполнении закона, принятого для пресечения переводов в пользу нелегальных онлайн-казино, следует из письма Национального совета финансового рынка (НСФР) вице-спикеру Совета Федерации Николаю Журавлеву (есть у РБК). Отправку документа подтвердил замруководителя НСФР Александр Наумов.

Как отмечается в письме НСФР, кредитные организации не могут автоматически проверять клиентов на причастность к нелегальному бизнесу и вынуждены это делать в «ручном» режиме. О технических сложностях выполнения новых требований также сообщала Ассоциация банков России (АБР). В АБР отказались от комментариев. Представитель ЦБ подтвердил РБК, что регулятору известно о проблемах участников рынка.

Что беспокоит банки

Принятые поправки в основной «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) запрещают банкам принимать на обслуживание или проводить платежи по поручению компаний, чьи интернет-сайты находятся в черном списке Роскомнадзора. Речь идет о реестре доменных имен, куда вносятся адреса организаций, деятельность которых запрещена в России. Адреса онлайн-казино тоже туда попадают. В середине 2019 года Роскомнадзор сообщал, что в реестр внесены более 30 тыс. сайтов с рекламой казино или с виртуальными игровыми автоматами.

«Поправки предполагают два механизма для борьбы с онлайн-казино. Первый — не допускать им открытия счетов, то есть не принимать на банковское обслуживание. Если же онлайн-казино уже имеет счет в банке, то банк должен отказывать онлайн-казино в проведении операций в пользу их клиентов», — поясняет партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Переводы от игроков-физлиц в адрес площадок уже могут быть квалифицированы банками как подозрительные, напоминает он.

Банки предложили способ отключения казино и мошенников от приема карт
Финансы
Фото:Hollie Adams / Getty Images

Как отмечается в письме НСФР, у банков сейчас нет возможности проверять сайты клиентов в реестре Роскомнадзора автоматически. Закон «Об информации» (149-ФЗ) дает это право только операторам связи, а кредитные организации вынуждены формировать индивидуальные запросы, что «влечет многократное увеличение нагрузки на реестр». Участники рынка просят доработать законодательство и открыть банкам доступ к автоматическим проверкам реестра.

Pro
Фото: Justin Sullivan / Getty Images Почему продажа Netflix — лишь вопрос времени
Pro
Фото: Harry How / Getty Images Пять упражнений для красивой осанки
Pro
Фото: Владислав Шатило / РБК Что ждет рубль в ближайший месяц и стоит ли покупать юань
Pro
«Нас просто отменили»: как на Западе кэнселят российские компании
Pro
Облигации — новые акции: как инвестору заработать на долговом рынке
Pro
За счет чего рубль достиг равновесия и как долго оно продлится
Pro
Фото: Leon Neal / Getty Images «Мама, почему мы такие бедные?»: как отвечать на неудобные вопросы детей
Pro
Почему в Европе нет таких ярких логотипов, как Сoca-Cola

Кроме того, у кредитных организаций есть серьезные сложности с «привязкой» клиентов-юрлиц к конкретным сайтам, говорит Александр Наумов: «Как банк может определить организацию по доменному имени? Банк работает с клиентами, у которых есть название, у которых есть коды регистрации, а по доменному имени можно вообще организацию не найти. Получается, что эту информацию придется отдельно запрашивать у клиента, но как потом проверить ее достоверность — вопрос». По его словам, перечень Роскомнадзора нуждается в унификации и привязке доменных имен к каким-либо идентификаторам юрлиц.

Жалобы банков звучат убедительно, считает Ефремов. «Фактически банки поставлены в уязвимую позицию: с одной стороны, требования закона и санкции от Центробанка [за нарушение 115-ФЗ], а с другой — слабо автоматизированные инструменты Роскомнадзора», — говорит юрист.

Указанные сложности — общие для всего рынка, пояснил представитель платежной компании QIWI: «С нашей точки зрения, закрепленная в законодательстве возможность для кредитных организаций автоматизировать доступ к реестру Роскомнадзора существенно поможет реализации процесса». Сбербанк отказался от комментариев, как и его «дочка», сервис электронных платежей «ЮМани». Остальные банки из топ-15 не ответили на запрос РБК.

Банк России обратился в Роскомнадзор с просьбой рассмотреть возможность допуска кредитных организаций к Единому реестру в автоматизированном режиме, сообщил РБК представитель ЦБ. В Роскомнадзоре не ответили на запрос РБК.

Суть закона

Поправки в 115-ФЗ принимались через 355-ФЗ, принятый в июне 2021 года. Его цель — ограничить перевод денежных средств по поручению физлиц в пользу организаторов незаконных онлайн-казино и лотерей. Кроме реестра Роскомнадзора закон создает новый реестр — так называемый черный список иностранных банков и иностранных лиц, осуществляющих денежные переводы в пользу запрещенных в России организаторов азартных игр и лотерей, который должна вести ФНС. В настоящее время реестр не работает, так как не приняты необходимые подзаконные акты, рассказал аналитик Российской ассоциации электронных коммуникаций Карен Казарян.

До вступления закона в силу российским банкам было не запрещено переводить деньги со счетов и электронных кошельков российских граждан в адрес иностранных платежных организаций. В свою очередь, эти организации могли переводить средства онлайн-казино и лотереям. Теперь, если иностранная платежная организация будет включена в перечень ФНС, то банк, получивший поручение на перевод средств в ее адрес, должен будет отказать в проведении платежа.

Поможет ли реестр

По мнению Журавлева, в данном случае сложности профессионального сообщества не решить просто технической доработкой информационных систем кредитных организаций. «И на момент приема организации к обслуживанию, и в процессе обслуживания выявление наличия сайта, его увязки с организацией-клиентом и проверка наличия его в Едином реестре запрещенных сайтов может осуществляться только в ручном режиме по каждому юридическому лицу. Сбор информации с самих клиентов — метод ненадежный, поскольку юридические лица могут намеренно не указывать свой сайт или его может не быть на момент опроса», — объяснил он. Предложения НСФР сенатор в целом поддерживает.

Представитель QIWI назвал еще одну проблему — отсутствие открытых и достоверных источников информации о сайтах, принадлежащих юридическим лицам. Он подтвердил, что банки получают информацию о сайте только со слов клиента и запрашивают у первого подтверждающие документы.

Даже если банки получат доступ к реестру Роскомнадзора, то смогут только сверить доменное имя, которое назвал им клиент, с запрещенным перечнем, объясняет Казарян: «Это не решит проблему с проверкой лиц, которым этот сайт на самом деле может принадлежать. Также через реестр Роскомнадзора нельзя выяснить, есть ли у клиента другие сайты». По словам эксперта, такой информации нет у самого Роскомнадзора и тем более не может быть у банков, потому что владельцы незаконных сайтов используют разные схемы для сокрытия. «Банкам нет смысла получать автоматизированный доступ к реестру Роскомнадзора, это не сильно улучшит ситуацию», — считает Казарян.

Хотя формально реестр служит определенным механизмом защиты, на практике интернет-казино могут в любой момент поменять свой домен и адрес сайта — что и будут делать после попадания в реестр, а это существенно ограничит его эффективность, отмечает директор процессингового центра «КартСтандарт» Майя Глотова. «Крупные интернет-казино имеют в своей структуре специализированные платежные институты, имеющие финансовую лицензию и работающие как ассоциаты или агенты банков — участников платежных систем. Такая схема работы позволяет интернет-казино очень быстро ротировать домены, формальное название и остальные параметры, под которыми осуществляется прием карт», — рассказывает эксперт. По ее мнению, пока не будет найден механизм борьбы с этими специализированными платежными институтами, иные механизмы защиты будут ограниченно эффективны.

«В идеале системы кредитных организаций должны быть интегрированы с реестром или должны направлять запрос, например по ИНН компании, в реестр, однако пока такого решения и правовых оснований для него напрямую не предусмотрено. Самым очевидным выходом в этой ситуации может быть законодательное закрепление нормы о предоставлении финансовым организациям автоматизированного режима доступа к единому реестру запрещенных сайтов», — считает Журавлев.

Как в России борются с платежами в пользу нелегальных казино

В конце 2020 года Банк России запретил QIWI проводить переводы в адрес иностранных интернет-магазинов, а в начале 2021-го такое же предписание получила «ЮМани». Запрет мог быть связан с борьбой регулятора с незаконными онлайн-казино, букмекерами и другими серыми игроками, рассказывали РБК участники рынка. Ограничения перестали действовать в минувшем июне. Кроме того, в этом году за расчеты с онлайн-казино ЦБ отозвал лицензии у целого ряда кредитных организаций — РФИ-банка, небанковской кредитной организации «Русское финансовое общество», Красноярского краевого расчетного центра, расчетной небанковской кредитной организации РИБ, НКО «Сетевая расчетная палата», банков «Современные стандарты бизнеса» и «Онего».

ЦБ отозвал лицензию у московского банка за расчеты с онлайн-казино
Финансы
Фото:Андрей Любимов / РБК

Участники платежного рынка пытаются также ограничить расчеты с нелегальными игроками самостоятельно. Так, например, платежная система «Мир» весной 2021 года запретила пополнять со своих карт иностранные электронные кошельки. За счетами последних могут скрываться нелегальные онлайн-казино, букмекеры и другие игроки серого рынка, объясняли эксперты.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"