Россияне за 2023 год набрали кредитов на ₽16,8 трлн
В 2023 году российские банки выдали населению 52 млн кредитов на 16,76 трлн руб., следует из данных аналитической компании Frank RG, поступивших в РБК. По сравнению с кризисным 2022 годом объем предоставленных розничных ссуд вырос на 57%, или на 6,1 трлн руб.
Чуть меньше половины (47%) всего объема новых кредитов пришлось на ипотеку. Банки одобрили россиянам почти 2 млн таких ссуд на 7,85 трлн руб., что в 1,6 раза лучше результата предыдущего года (4,85 трлн руб.). Продажи ипотеки оказались выше и уровней докризисного 2021 года (5,76 трлн руб.), который до этого считался самым успешным для ипотечного рынка.
Выдачи ипотеки подскочили во второй половине прошлого года: в августе—сентябре на фоне роста ключевой ставки физлица торопились оформить кредиты по относительно низким ставкам, а также предъявляли повышенный спрос на льготную ипотеку. В сентябре объем продаж в этом сегменте достиг рекордных за всю историю наблюдений 962,4 млрд руб. В октябре—декабре, после изменения условий льготных программ и ужесточения регулирования со стороны ЦБ, выдачи ипотеки сократились, но остались в среднем на уровне 770 млрд руб. в месяц.
Доля кредитов наличными в новых выдачах банков в 2023 году превысила 40%: за отчетный период население получило почти 34 млн таких ссуд на 6,87 трлн руб. По сравнению с 2022 годом сегмент показал рост на 45%, но рекорд 2021 года по выдачам (6,91 трлн руб.) не был побит.
После ускорения в мае—августе необеспеченное кредитование в России стало сжиматься под воздействием регуляторных ограничений со стороны ЦБ. С 1 сентября для банков стали применяться повышенные надбавки по кредитам, предоставленным заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, а с 1 октября Банк России существенно ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) в этом сегменте. Регулятор выражал опасения, что все больше новых ссуд выдается гражданам с повышенной финансовой нагрузкой, которые уже обслуживают кредиты. Так, в первой половине 2022 года число россиян с двумя и более активными кредитами выросло на 2,2 млн человек. В 2024 году меры ЦБ в сегменте беззалогового кредитования продолжат действовать и даже ужесточатся. Кроме того, банки и МФО теперь обязаны предупреждать заемщиков о критическом росте долговой нагрузки при оформлении новых ссуд.
Сегмент автокредитования в 2023 году пережил подъем: по сравнению с предыдущим кризисным годом объем выдач подскочил в 2,2 раза и достиг нового рекорда — 1,54 трлн руб. За отчетный период россияне взяли более 1 млн кредитов на покупку машин. Ускорение в этом сегменте наметилось еще в апреле 2023-го, эксперты связывали восстановление рынка автокредитования с переключением дилерских салонов на продажи новых марок машин, в основном китайских.
За прошлый год банки одобрили населению около 15 млн ссуд на покупку товаров. Объем выдач POS-кредитов составил 497,2 млрд руб., что на 42% превышает результат 2022 года. Рост в этом сегменте традиционно пришелся на октябрь—декабрь: в последний месяц года россияне взяли POS-кредиты на рекордные 50,1 млрд руб.
Читайте РБК в Telegram! Самые важные новости, только проверенная информация.
Маск рассказал, что создал SpaceX ради встречи с инопланетянами
Вэнс призвал Трампа к диалогу с Ираном на фоне угроз ударов
Берлин усомнился в готовности США атаковать Гренландию
Наследник шаха Ирана призвал Трампа вмешаться, «чтобы режим рухнул»
The Guardian рассказала об уловке Китая для давления на Европу по Тайваню
Бывший посол Китая назвал главного демона Европы
