Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Финансы ,  
0 

Банки после мобилизации сократили выдачи кредитов впервые за полгода

Frank RG: выдачи кредитов в октябре за месяц сократились впервые с апреля
Выдачи кредитов в октябре упали почти во всех сегментах — совокупно они сократились на 7%, и это произошло впервые с апреля, оценили аналитики Frank RG. Эксперты ожидают, что рынок оживится к Новому году
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

В октябре российские банки одобрили населению кредиты на 1,04 трлн руб. — на 7,3% меньше, чем в сентябре, следует из статистики Frank RG, поступившей в РБК. Сокращение произошло впервые с апреля, но тогда оно превышало 50%. В годовом выражении объем предоставленных розничных ссуд упал на 14,6%, хотя в целом он сопоставим с уровнями августа (1,09 трлн руб.). Сокращение продаж затронуло все сегменты розницы, кроме POS-кредитования, в некоторых из них замедление наблюдается второй месяц подряд.

  • Банки в отчетный месяц одобрили 2,16 млн кредитов наличными на 491,5 млрд руб. В денежном выражении выдачи упали на 4,3% по сравнению с сентябрем, в предыдущий месяц спад был на уровне 3,8%. В количественном выражении продажи необеспеченных ссуд увеличились на 7,8% относительно сентября, но кредиторы заметно сократили средний чек ссуды — на 11,2%, до 227,7 тыс. руб. Такого резкого снижения показателя не наблюдалось с кризисного марта (минус 45,3%).
  • Объем выданных ипотечных кредитов в России в октябре упал на 12,8% по сравнению с предыдущим месяцем (454,1 млрд руб.), а количество заключенных договоров — на 4,7%, до 130,5 тыс., показывают данные Frank RG. При этом Банк России зафиксировал снижение ипотечных продаж в этот период примерно на 20%, сообщила 8 ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы внимательно смотрим за этим, но в целом портфель растет», — добавила она.

Россияне сократили размер ипотечных кредитов по аналогии с 2015 годом
Финансы
Фото:Максим Константинов / Global Look Press

  • В сегменте автокредитования наблюдается спад второй месяц подряд: банки предоставили 50,5 тыс. таких ссуд на 60,6 млрд руб. Это ниже сентябрьского результата на 1,6 и 2,4% соответственно.
  • Рост в октябре зафиксирован только в сегменте товарных кредитов (POS-кредитов) — на 30,7% в денежном и на 16,1% в количественном выражении. Банки заключили с заемщиками 1,29 млн новых договоров на 37,5 млрд руб.

Что влияет на охлаждение кредитования

21 сентября в России была объявлена частичная мобилизация. Почти сразу после этого банки начали повышать ставки по потребительским кредитам и ипотеке. Кроме того, кредиторы ужесточили требования к заемщикам, снизив уровень одобрения кредитных заявок.

Россияне стали хуже платить по автокредитам
Финансы
Фото:Евгений Леонов / ТАСС

Ключевое влияние на динамику выдач в октябре оказал именно фактор мобилизации, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин: «С одной стороны, это привело к снижению спроса на кредиты со стороны населения — часть потенциальных заемщиков отложили крупные покупки, другие предпочли не наращивать долговую нагрузку в условиях возросшей неопределенности. С другой стороны, отдельные банки ужесточили свои риск-политики и дополнительно повысили ставки по розничным кредитам».

Клиенты ведут себя сдержаннее из-за возросшей неопределенности, особенно это заметно в сегменте ипотеки, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

«Ипотека берется на несколько лет, для этого требуется достаточно высокая уверенность в стабильности источников будущих доходов. Кроме того, вопрос доступности жилья [из-за роста цен] вследствие действия льготных программ стал лишь острее для основной части населения», — поясняет эксперт.

Согласно среднесрочному прогнозу ЦБ, розничный портфель банков в этом году увеличится на 7–10%, а ипотечный — на 14–17%. За десять месяцев кредитование граждан выросло на 6,7%, сообщила 8 ноября Набиуллина. Ипотека, по ее словам, за январь—сентябрь показала прирост на уровне 12% против 21% в 2021 году.

Некоторое оживление кредитных выдач можно ожидать в конце года, полагает Носова: «Это уже сформировавшийся фактор сезонности в розничном кредитовании». Она напоминает, что в конце года активизируются как продажи ипотеки, так и других, беззалоговых, ссуд.

Динамика до конца года будет определяться не только макроэкономической ситуацией, но и геополитическими рисками, отмечает Лопатин. «В целом есть основания ожидать некоторую стабилизацию динамики выдач в потребительском кредитовании и даже традиционный подъем кредитной активности в декабре в случае неухудшения текущей ситуации», — говорит аналитик.

Кредит наличными в

СТАВКИ СНИЖЕНЫ
НА -4%

А ещё… Вернем кешбэк до 25 000 рублей!

Оформите заявку на vtb.ru или в офисе банка

ВТБ. Всё получится!

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

*

Лента новостей
Курс евро на 15 июня
EUR ЦБ: 95,15 (+0,32)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Курс доллара на 15 июня
USD ЦБ: 89,07 (+0,86)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Глава МИД Израиля обвинил Лукашенко в антисемитизме Политика, 18:19
Екимов призвал «выбрать меньшее из двух зол» и участвовать в Олимпиаде Спорт, 18:13
Сборная Нидерландов дожала Польшу в концовке. Что происходит на Евро Спорт, 18:10
Росгвардия показала видео операции в ростовском СИЗО Общество, 18:10
Зеленский заявил о планах провести второй «саммит мира» Политика, 18:05
Сборная Нидерландов вырвала победу у Польши в матче Евро-2024 Спорт, 17:55
Набережная, лужайка для пикника и сервис: каким может быть жилье в городе РБК и City Bay, 17:42
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
«Кухня на районе» приостановила работу после отравления москвичей салатом Бизнес, 17:25
Клуб Слуцкого довел беспроигрышную серию в китайской лиге до 15 матчей Спорт, 17:01
Зеленский назвал условие для начала переговоров с Россией «уже завтра» Политика, 16:55
В итоговое коммюнике саммита в Швейцарии не вошел пункт с выводом войск Политика, 16:53
Как в Москве отметили Курбан-байрам. Фоторепортаж Общество, 16:48 
Норвегия передаст Украине более $100 млн для восстановления энергетики Политика, 16:43
Кириченко обрадовался побитию его рекорда по быстроте гола на Евро Спорт, 16:42