В Петербурге резко упала выдача потребительских кредитов

Фото: Ведомости/PhotoXPress.ru

В сентябре этого года жители Петербурга получили значительно меньше потребительских кредитов, чем в августе. Об этом сообщили РБК Петербург сразу в нескольких российских банках. Аналогичную тенденцию аналитики фиксируют и в других регионах страны. По их словам, брать кредиты стало менее выгодно из-за резкого роста ключевой ставки ЦБ.

Некоторые кредитные организации считают, что отрицательная динамика сохранится до конца года, другие — прогнозируют восстановление рынка потребительского кредитования в последние месяцы года.

Почему сокращаются объёмы кредитования

ЦБ, напомним, внепланово поднял ключевую ставку с 8,5 до 12% годовых (на фоне падения рубля) в августе этого года. Также регулятор разрешил банкам не сдерживать ставки по ссудам для населения. В сентябре Банк России вновь поднял ставку до 13% годовых. Как писал РБК, на фоне ужесточения денежно-кредитной политики российские банки ухудшили условия по необеспеченным кредитам, средние ставки по ним стали превышать 20%.

По словам пресс-секретаря банка «Открытие» по СЗФО Ивана Макарова, объёмы выдачи кредитов наличными в Петербурге снизились в сентябре по сравнению с августом на 24%; а по сравнению сентябрем прошлого года, когда рынок активно восстанавливался, — на 28%. «Петербургский рынок потребительского кредитования, действительно, практически сразу отреагировал на повышение Банком России ключевой ставки. Если еще в августе спрос на кредиты наличными продолжал держаться на уровнях, привычных крупным игрокам по 2021 году, то в сентябре он резко просел», — говорит Макаров.

При этом, отмечает собеседник РБК Петербург, если смотреть на динамику месяц к месяцу, то снижение выдач происходило и ранее — например, в мае. «Однако такого рода снижения объемов кредитования составляли лишь 4-6% и укладывались в логику сезонных колебаний спроса на кредитные продукты», — поясняет он.

Руководитель по развитию продаж департамента розничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Иван Ходак добавляет: «Замедление потребительского кредитования в сентябре связано с высокой базой предыдущего месяца и с тем, что заемщики спешили совершить покупки по старым ставкам».

В пресс-службе Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» изменение в выдаче потребкредитов зафиксировали, но назвали его несущественным. По сравнению с августом, жители Петербурга взяли на 5% меньше кредитов, при этом сентябрьская цифра текущего года оказалась на 3,5% больше аналогичной в 2022 году. Всего в первый месяц осени Сбербанк выдал петербуржцам почти 10 млрд рублей на потребительские цели.

Как меняется средняя сумма выданного кредита

Помимо сокращения выдачи потребкредитов, некоторые банки отмечают снижение средней суммы кредита наличными. «Со своего годового максимума в июле 2023 года — в 848 тыс. рублей, она снизилась в августе до уровня в 815 тыс. рублей, а в сентябре — до 812 тыс. рублей. Впрочем, это все равно выше, чем в сентябре 2022 года, когда средняя сумма кредита наличными, выданного банком «Открытие» в Санкт-Петербурге, составляла 716 тыс. рублей. И даже выше годового максимума прошлого года, достигнутого в январе, — 778 тыс. рублей», — говорит Иван Макаров.

По данным ПСБ, в сентябре 2023 года в Петербурге средняя сумма потребительского кредита составила 600 тыс. рублей. В августе это показатель был на уровне 690 тыс. рублей.

Динамика рынка

Как сообщал РБК со ссылкой на аналитиков Frank RG, российские банки в целом сентябре сократили выдачи необеспеченных ссуд на 22%, до 579,2 млрд руб. По сравнению с августом выдачи в количественном выражении упали на 10%: всего банки одобрили клиентам-физлицам 2,95 млн кредитов наличными.

По данным Frank RG, такое резкое сокращение необеспеченного кредитования наблюдается впервые с марта прошлого года, когда объем выдач потребкредитов упал на 83%. С тех пор беззалоговое кредитование в России восстанавливалось. Однако в некоторые месяцы сокращение всё же было: объем выдач потребительских падал в прошедшем январе (на 24% относительно декабря). Кроме того, 6% спад фиксировался в апреле после рекордного прироста в марте и в сентябре—октябре прошлого года, после объявления в России частичной мобилизации.

В ВТБ, как сообщили РБК Петербург в пресс-службе банка, считают, что до конца года темпы роста спроса на необеспеченные кредиты будут снижаться в связи с мерами ЦБ по охлаждению рынка. Иного мнения придерживается Иван Ходак. По его словам, снижение спроса на потребительское кредитование в сентябре происходит перед традиционно высоким сезоном, который приходится на конец года. «Вполне ожидаемо, что к концу года мы заметим восстановление выдач потребительских кредитов», — говорит он.