Банки из топ-10 снизили ставки по вкладам перед заседанием ЦБ: рейтинг
В этом тексте:
Ситуация на рынке вкладов: снижение доходностей продолжается
На заседании 25 июля совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на 2 п.п., до 18%, что повлекло за собой очередную волну снижения ставок по вкладам.
Следующее заседание по ключевой ставке намечено на эту пятницу, 12 сентября. Больше половины участников консенсус-прогноза РБК, аналитики крупнейших банков и инвестиционных компаний ждут снижения ключевой ставки до 16%. Но немало и тех, кто допускает, что регулятор проявит осторожность и снижение будет меньшим.
В ожидании смягчения денежно-кредитной политики крупные банки снизили ставки по депозитам. По данным «РБК Инвестиций», средняя максимальная доходность вкладов в топ-10 банков на три месяца находится ниже отметки 16% годовых, на шесть месяцев — ниже 15%, а по вкладам на один год — ниже 14%. Таким образом, с момента последнего заседания ЦБ, которое состоялось 25 июля, ставки по вкладам потеряли 1,59–1,84 п.п.
«РБК Инвестиции » подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 8 сентября в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 15,68% годовых (-0,11 п.п. за неделю, с 1 сентября);
- на шесть месяцев — 14,77% (-0,10 п.п.);
- на один год — 13,55% (-0,11 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
В топ-20 банков, согласно данным маркетплейса «Финуслуги» на 8 сентября 2025 года, средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 15,59%, шестимесячным — 14,58%, на 12 месяцев — 13,49%. За неделю доходности опустились на 0,14–0,21 п.п.
Более широкий анализ рынка также демонстрирует продолжающееся снижение ставок по депозитам. На 8 сентября средняя ставка в 85 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,87% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 4 июня 2024 года, за прошедшую неделю он потерял 0,13 п.п., за месяц — 0,82 п.п.
В разрезе срочности по состоянию на 8 сентября индекс FRG100 также фиксирует снижение ставок по депозитам, однако на сроке три года неожиданно отражает повышение доходности:
- на один месяц — 13,31% (-0,16 п.п. за неделю);
- на три месяца — 13,83% (-0,13 п.п.);
- на шесть месяцев — 13,12% (-0,14 п.п);
- на три года — 9,36% (+0,18 п.п.).
Банк России продолжает фиксировать снижение средней максимальной ставки по вкладам в топ-10 банков — в третьей декаде августа она составила 15,7% годовых. В последние две декады наметилось замедление снижения средней максимальной ставки — она теряла 0,11 и 0,15 п.п., тогда как с начала июля показатель падал в диапазоне от 0,41 до 0,78 п.п. за декаду.
Какие банки из топ-10 снизили ставки по вкладам
За неделю до заседания ЦБ по ключевой ставке банки снова перешли к активной фазе снижения доходностей по депозитам. Если с 1 по 4 сентября средние максимальные ставки по вкладам оставались неизменными, то за 5 сентября они потеряли от 0,10 до 0,13 п.п., а доходность по сберегательным продуктам в этот день скорректировали сразу пять крупных банков.
При этом всего за прошедшую неделю ставки по депозитам и накопительным счетам снизили сразу семь банков:
- Сбербанк с 1 сентября разнонаправленно изменил ставки по вкладам «Лучший%» и «СберВклад», в том числе снизив ставку на сроке четыре месяца на 2,5 п.п. — до 13,5%. Также с 5 сентября банк снизил ставку по комбинированному с ПДС вкладу «Забота о будущем» сроком на один год до 15%;
- Газпромбанк с 1 сентября опустил ставку по комбинированному с ПДС вкладу до 19% годовых;
- Россельхозбанк с 1 сентября снизил ставку по накопительному счету для текущих клиентов до 14%, а также с 5 сентября понизил максимальные ставки по вкладам до 15,75%;
- ПСБ с 3 сентября уменьшил максимальные ставки по накопительным счетам на 1–2 п.п.;
- МКБ с 5 сентября опустил ставки по годовым и полугодовым вкладам в среднем на 0,1–0,5 п.п.;
- банк «Дом.РФ» с 5 сентября скорректировал ставки по вкладам, преимущественно снизив их на сроках до одного года. По ряду вкладов снижение составило до 3 п.п.;
- Т-банк с 5 сентября снизил ставки по вкладу без пополнения на всех сроках. Снижение прошло в диапазоне 0,5–2 п.п.
Ранее «РБК Инвестиции» заметили, что в конце августа и начале сентября ряд крупных банков вопреки тренду на снижение повышали максимальные ставки по ряду сберегательных продуктов. В их число вошли ВТБ, Альфа-банк, МКБ и Сбербанк.
Эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», пояснили, что необычное поведение банков могло быть связано с высокой конкуренцией за клиентов, а также оттоком средств.
Вклады с максимальной ставкой в топ-10 банков
Несмотря на общее снижение ставок по вкладам, в крупных банках еще можно зафиксировать доходность 15,5–16,5% годовых. Однако такие ставки предлагаются исключительно по краткосрочным депозитам.
«РБК Инвестиции» провели мониторинг среди десяти крупнейших банков и отобрали в них вклады без условий (кроме новых денег / новых клиентов), по которым предлагается максимально возможная процентная ставка с суммой вложений ₽100 тыс. по состоянию на 8 сентября 2025 года:
- ВТБ — доходность 16,5% годовых по «ВТБ-Вкладу» на два месяца с надбавкой для новых вкладчиков, у которых за последние шесть месяцев не было вкладов и накопительных счетов в банке, или при пополнении счета новыми деньгами, которые за последние три месяца не размещались на счетах или вкладах в ВТБ;
- Альфа-банк — по вкладу «Альфа-Вклад Новые деньги» ставка 16,4% на сроке два месяца для денег, которые не находились на накопительных счетах и вкладах последние 90 дней;
- банк «Дом.РФ» — ставка 16,3% по депозиту «Мой Дом» предлагается на срок три месяца;
- Т-банк — по продукту «Смарт-вклад непополняемый» ставка 16,2% годовых на сроке один месяц;
- Россельхозбанк — по депозиту «Доходный» ставка 15,75% годовых для всех клиентов при размещении средств на три месяца;
- Сбербанк — по вкладу «Лучший%» доходность 16% годовых на сроке два месяца на деньги, которых не было на вкладах и накопительных счетах в банке в последние два месяца;
- Московский кредитный банк — по депозиту «МКБ. Безусловный» доходность 16% годовых на сроке три месяца;
- Газпромбанк — ставка 15,8% годовых по трехмесячному депозиту «Новые деньги» с надбавкой 1 п.п. за новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада;
- Совкомбанк — доходность 15,5% годовых по вкладу «Золотая осень» на сроке три месяца;
- ПСБ — по депозиту «Сильная ставка» до 15,5% годовых на сроке полгода для новых денег — разницей между суммой на счетах ПСБ в момент открытия вклада и максимальным остатком за три месяца.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
