Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков впервые за год упала ниже 16%
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде августа существенно снизилась — на 0,48 п.п. — и составила 15,96% годовых, сообщает Банк России.
Показатель опустился ниже 16% впервые более чем за год, в последний раз на таком уровне средняя максимальная ставка находилась во второй декаде июня 2024 года. В третьей декаде февраля 2025 года средняя максимальная ставка начала цикл снижения, опустившись ниже ключевой ставки.
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем он пошел на снижение.
В первой декаде августа прошло стремительное снижение ставок на всех сроках, при этом наиболее существенно оно затронуло вклады свыше одного года — они снизились сразу на 0,95 п.п. Доходность вкладов на срок от шести месяцев до одного года потеряла 0,8 п.п. Меньше всего упали ставки по коротким вкладам — 0,27–0,49 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в первой декаде августа составили:
- на срок до трех месяцев — 15,48% годовых (-0,27 п.п. к третьей декаде июля);
- на срок от трех до шести месяцев — 15,52% годовых (-0,49 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 14,59% годовых (-0,8 п.п.);
- на срок свыше одного года — 13,25% годовых (-0,95 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, банке «Дом.РФ», Московском кредитном банке, Т-банке, ПСБ, Совкомбанке.
При расчете средней максимальной ставки в первой декаде августа появился банк «Дом.РФ» вместо Почта Банка, который находится в процессе присоединения к ВТБ.
«РБК Инвестиции » рассчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 15 августа в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 15,91% (без изменений к 8 августа);
- на шесть месяцев — 14,98% (-0,03 п.п.);
- на один год — 13,73% (-0,16 п.п.).
Таким образом, средняя максимальная доходность вкладов в топ-10 банков на три месяцев находится ниже отметки 16% годовых, на шесть месяцев — ниже 15%, а по вкладам на один год — ниже 14%. При этом в начале июля средняя ставка по данным категориям депозитов находилась в диапазоне 16–18% годовых.
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Индексы доходности вкладов по более широкому рынку также продолжают фиксировать существенное снижение процентных ставок. Так, на 15 августа в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 12,34% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100.
В разрезе срочности по состоянию на 15 августа индекс FRG100 также фиксирует снижение ставок по депозитам:
- на один месяц — 13,73% (-0,35 п.п. за неделю);
- на три месяца — 14,09% (-0,02 п.п.);
- на шесть месяцев — 13,51% (-0,28 п.п);
- на три года — 9,4% (-0,15 п.п.).
По данным на 15 августа, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», в топ-20 банков по размеру депозитного портфеля по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 15,91%%;
- на шесть месяцев — 14,98%;
- на год — 13,98%.
По итогам первого полугодия 2025 года сумма накоплений на банковских вкладах выросла на 6,4%. Сейчас россияне хранят на депозитах ₽59,8 трлн, сообщили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Это в среднем ₽422 тыс. на один вклад, открытый физическим лицом.
Активнее других прирастали вклады:
- физических лиц в диапазоне от ₽3 млн до ₽10 млн — на 14,3% по сумме и на 14,2% по количеству вкладчиков;
- физических лиц в диапазоне от ₽1,4 млн до ₽3 млн — на 11,9% по сумме и на 11,3% по количеству вкладчиков.
По данным АСВ, на 1 июля 2025 года доля вкладов физических лиц в зависимости от объема составила:
- свыше ₽10 млн — 30,6% общей суммы вкладов физлиц;
- от ₽3 млн до ₽10 млн — 17,4%;
- от ₽1,4 млн до ₽3 млн — 18,1%;
- от ₽1 млн до ₽1,4 млн — 9,9%;
- до ₽1 млн руб. — 24,0%.
При этом по количеству вкладчиков в зависимости от остатков на счетах:
- до ₽1 млн приходится 95,1%;
- от ₽1 млн до ₽1,4 млн — 1,9%;
- от ₽1,4 млн до ₽3 млн — 2,1%;
- от ₽3 млн до ₽10 млн — 0,8%;
- свыше ₽10 млн руб. — 0,2%.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
