С начала июля ставки по коротким вкладам в топ-10 банков упали ниже 18%
Спустя месяц после заседания Банка России по ключевой ставке, которое прошло 6 июня, доходность по вкладам в топ-10 банков существенно снизилась, а сильнее всего снижение доходности затронуло годовые депозиты, подсчитали «РБК Инвестиции ».
Так, с начала июля доходность вкладов на три и шесть месяцев опустилась ниже отметки 18% годовых, а на годовые вклады — ниже 17%, тогда как в начале июня средняя ставка по данным категориям депозитов находилась в пределах 19% и 18% годовых соответственно.
По подсчетам «РБК Инвестиций», на 8 июля средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 крупнейших банков в зависимости от срока составляет:
- на три месяца — 17,91% (-1,4 п.п. с 6 июня);
- на шесть месяцев — 17,45% (-1,9 п.п.);
- на один год — 16,11% (- 2,7 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Что случилось
Первая волна снижения ставок по депозитам началась сразу после заседания Банка России по ключевой ставке, которое прошло 6 июня. Спустя две недели после решения ЦБ ставки по депозитам снизились во всех банках из топ-10, однако в Альфа-банке, МКБ и Т-банке общее снижение ставок сопровождалось повышением доходности по отдельным сберегательным продуктам.
В конце июня и начале июля регулятор сделал ряд заявлений, согласно которым допустил снижение ставки более чем на 1 п.п. уже в июле, что вызвало вторую волну снижения доходностей сберегательных продуктов:
- 30 июня заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин в рамках Летней макроэкономической школы Банка России сообщил, что регулятор допускает возможность снижения ключевой ставки более чем на 100 базисных пунктов (100 б.п. = 1 п.п.) уже в июле, если инфляция выйдет на траекторию, позволяющую достичь показателя на уровне 4% в 2026 году;
- вслед за этим председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ с большой вероятностью рассмотрит снижение ставки на заседании в июле.
Как отреагировали банки из топ-10 на заявление ЦБ
Банки из топ-10 восприняли слова ЦБ как призыв к действию и продолжили массово снижать ставки по депозитам. Так, согласно мониторингу «РБК Инвестиций», с 30 июня, то есть с начала заявлений ЦБ о возможном снижении ставки в июле, и по состоянию на 8 июля доходность по сберегательным продуктам снизили все банки из топ-10:
- Сбербанк снизил максимальные ставки по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» до 18% годовых, а также снизил ставки по комбинированному с ПДС вкладу «Забота о будущем» до 20% годовых на всех сроках;
- Газпромбанк снизил ставки по накопительным счетам «Накопительный счет» и «Ежедневный процент», а также дважды за неделю снизил ставки по вкладам, тем самым уменьшив максимальную доходность по ним до 18,3% годовых;
- МКБ снизил максимальную ставку по накопительному счету до 21% годовых, а также снизил ставки по всей линейке вкладов;
- ВТБ снизил ставки по всей линейке вкладов до одного года, а также предупредил клиентов о снижении приветственной ставки по накопительному счету до 18% годовых;
- Альфа-банк повысил ставку по комбинированному с ПДС вкладу до 30% годовых, а также снизил приветственную ставку по накопительному счету до 18% годовых;
- РСХБ снизил максимальную ставку по вкладам до 18,5% годовых;
- ПСБ снизил ставки по накопительным счетам «Про запас» и «Акцент на процент», а также снизил ставки по ряду вкладов.
- Т-банк снизил ставки по вкладам с пополнением и без пополнения;
- Почта Банк снизил ставки по вкладам «Добро пожаловать» и «Горячий сезон»;
- Совкомбанк снизил ставки по всей линейке вкладов до года.
Ранее финансовый маркетплейс «Финуслуги» также отметил, что в этот раз снижение ключевой ставки и последующие заявления ЦБ спровоцировали более резкие и активные действия со стороны банков.
По данным маркетплейса, с момента заседания Банка России по ключевой ставке доходность вкладов снизилась во всех банках из топ-20. При этом ставки по трехмесячным вкладам снизились уже на 1,35 п.п., по полугодовым — на 1,59 п.п., по годовым — на 1,87 п.п.
В «Финуслугах» обратили внимание, что при снижении ключевой ставки в предыдущий раз — осенью 2022 года — тренд был совершенно другой. Тогда среди топ-20 банков 11, напротив, повысили ставки по сберегательным продуктам. Снижение ставок было зафиксировано по ряду вкладов в 15 банках и лишь два банка ставки не меняли. В итоге темпы снижения ставок по краткосрочным вкладам тогда были в десять и более раз ниже: средняя ставка по трехмесячному вкладу снизилась на 0,04 п.п., по полугодовому — на 0,15 п.п., однако по годовым вкладам средняя ставка выросла на 0,10 п.п.
Топ-10 банков: самые выгодные вклады с высокой ставкой
В крупнейших банках остается возможность зафиксировать привлекательную ставку по депозитам. По состоянию на 8 июля максимальную ставку по вкладам без условий (кроме новых денег/новых клиентов) в разрезе срочности предлагают:
- шесть месяцев: 19% — ПСБ по вкладу «Сильная ставка»;
- три месяца: 18,5% — ВТБ по вкладу «ВТБ-Вклад», ПСБ по вкладу «Сильная ставка», РСХБ по вкладу «Доходный»;
- один год: 17,5% — ПСБ по вкладу «Сильная ставка».
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
