Инвестиции
РБК Банки·
12 027
0

Крупнейшие банки снизили ставки по вкладам и счетам после заседания ЦБ

Шесть из топ-10 банков снизили ставки по вкладам и счетам после заседания ЦБ
В минувшую пятницу ЦБ впервые с 2022 года понизил ключевую ставку на 100 б.п. — с 21% до 20% годовых. На этом фоне шесть банков из топ-10 объявили о снижении ставок по сберегательным продуктам
Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

В этом тексте:

  1. Как отреагировали банки
  2. Будут ли снижаться ставки

6 июня на заседании совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 21% до 20% годовых. Регулятор объяснил свое решение тем, что текущее инфляционное давление, в том числе устойчивое, продолжает снижаться, внутренний спрос по-прежнему опережает возможности расширения предложения товаров и услуг, российская экономика постепенно возвращается к траектории сбалансированного роста. В предыдущий раз ключевая ставка снижалась 16 сентября 2022 года. Тогда ЦБ опустил ее на 50 б.п. — до 7,5%.

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 6 июня 2025 года
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 6 июня 2025 года (Фото: РБК)

Как отреагировали банки на снижение ключевой ставки

По данным онлайн-платформы «Финуслуги», средние ставки по вкладам в топ-20 банков уже находились ниже уровня 20% до заседания ЦБ, по итогам которого ключевая ставка  была снижена. «Частично это решение уже было заложено в действия рынка. Реакция на решение по ключевой ставке началась в считаные часы после его обнародования. В частности, о снижении ставок по кредитам и вкладам с 11 июня объявил Сбербанк», — ответил старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту «Финуслуги» Игорь Алутин на запрос «РБК Инвестиций».

На следующий день после снижения ключевой ставки, 7 июня, два крупных банка — Альфа-банк и МКБ — изменили тарифы в сторону снижения почти по всей линейке вкладов:

  • Альфа-банк снизил ставки по вкладам на 0,5–1,5 п.п.: «Юбилейный» при вложении средств свыше ₽50 тыс., «Альфа-Вклад Новые деньги», «Альфа-Вклад. Максимальный», «Альфа-Вклад. Пенсионный», «Альфа-Вклад» с программой долгосрочных сбережений (ПДС). Максимальная ставка — 18,1% годовых для новых денег и до 11 июня 30% годовых для сумм не более ₽50 тыс.;
  • МКБ снизил максимальную доходность почти по всей линейке вкладов на 0,5–2 п.п.: «МКБ. Преимущество», «МКБ. Перспектива», «МКБ. Безусловный», «МКБ. Гранд», «МКБ. Вклад + ПДС». Здесь максимальная ставка — 20,5% годовых при выполнений условий по тратам, без них — 19,5% годовых.

С 10 июня коррекции  подверглись ставки по вкладам и накопительным счетам сразу у трех банков:

  • ВТБ снизил максимальную доходность на 1 п.п. у флагманского депозита «ВТБ-Вклад», до 19,5% годовых;
  • Т-банк повысил ставку по двухмесячному непополняемому вкладу до 20%, на остальных сроках снизил на 0,5–1 п.п. или оставил без изменений, а также изменения коснулись накопительных счетов;
  • ГПБ снизил приветственные ставки у продуктов «Накопительный счет» до 20,5% годовых, «Ежедневный процент» — до 19,5% и «Простой процент» — до 18%.

Ранее Сбербанк предупреждал клиентов о снижении максимальных ставок с 11 июня по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» на 1 п.п., до 19% годовых, и с 24 июня уменьшил приветственную ставку у накопительных счетов на 2 п.п. — до 16% годовых.

Таким образом, по подсчетам «РБК Инвестиций», средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 крупнейших банков на 10 июня в зависимости от срока составляет:

  • на три месяца — 19,05% (-0,26 п.п. к 6 июня);
  • на шесть месяцев — 18,99% (-0,34 п.п.);
  • на один год — 18,13% (-0,67 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией  дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Минфин разъяснил порядок налогообложения вкладов после снижения ставки ЦБ
Депозит , Ключевая ставка , Налоги , Банки и финансы , Вклад
Фото:Андрей Любимов / РБК

Будут ли снижаться ставки по вкладам

Динамика процентных ставок по депозитам продолжит определяться ожиданиями в отношении ключевой ставки, считает руководитель центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич. «Рынок сохранит ожидания дальнейшего снижения ставки, однако, учитывая сохранение осторожной позиции Банка России в отношении своих дальнейших шагов, населению не следует опасаться резкого снижения ставок. Этому будет способствовать и сохранение на рынке конкуренции между банками, которая может усилиться по мере приближения даты введения национального норматива краткосрочной ликвидности  », — добавил эксперт.

К третьей декаде мая средняя максимальная ставка по вкладам в топ‑10 банков снизилась до 19,39% годовых, на 0,13 п.п. ниже, чем в предыдущей декаде, и уже ниже ключевой ставки, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его словам, дальнейшее снижение будет ограничено, так как частично банки уже заложили его в свою денежно-кредитную политику.

Динамика средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банков
Динамика средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банков (Фото: РБК)

В ВТБ считают, что, несмотря на корректировки по ставкам, население продолжит аккумулировать средства на депозитах как наиболее надежном и понятном инструменте для сбережений. В перспективе эти средства могут быть направлены на крупные покупки или инвестиции  . «Но говорить о серьезном изменении «сберегательного» тренда пока преждевременно — ставки по вкладам остаются на привлекательном двузначном уровне и позволяют опережающими инфляцию темпами наращивать капитал», — добавили в пресс-службе кредитной организации.

Хорошей альтернативой вкладу являются вложения в облигации, добавил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдан Зварич. «Создание диверсифицированного портфеля из долговых бумаг, эмитентами  которых выступают государство и крупные надежные компании, позволит снизить риски таких вложений и получить доходность выше, чем по депозиту. Здесь можно рассмотреть облигации как с постоянным, так и с переменным купоном. Также часть средств можно разместить в замещающие облигации  , что позволит захеджировать риск ослабления рубля», — резюмировал аналитик.

Куда вложить ₽100 тыс. летом 2025 года: 3 перспективных варианта
Облигации , Фонды денежного рынка , Акции , Частные инвестиции
Фото:Shutterstock

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть юридическое лицо (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
00:00
Реклама 00:00
Прямой эфир
Пропустить рекламу можно через
Подробнее
Новости
Индекс Мосбиржи взлетел на заявлении Трампа в отношении России 18:33·0
Т-банк снизил максимальную ставку по вкладам в рублях до 17,4% годовых 18:17·0
ЦБ установил официальный курс доллара выше ₽78 17:50·0
Цены на серебро поднялись к максимуму за 14 лет из-за дефицита на рынке 15:58·0
Газпромбанк предложил социальный вклад с доходностью 22,5% годовых 15:42·0
ЦБ обяжет компании приводить аналитику и прогнозные показатели при IPO 15:31·0
Мосбиржа запустила онлайн-сервис для собраний владельцев облигаций 14:48·0
МТС-банк привлек ₽4 млрд в ходе SPO 13:36·0
Цена Brent превысила $71 за баррель в ожидании заявлений Трампа о России 13:27·0
Solidcore обсудит окончательный обмен зависших в НРД и Euroclear акций 11:37·0
Газпромбанк снизил ставки по всей линейке вкладов до года 11:32·0
Конец кешбэк-гонки. Как банки меняют правила игры на рынке лояльности
Подписка на РБК
Акции ЮГК взлетели почти на 20% на старте торгов после перерыва 10:10·0
Важно следить сегодня: заявление Трампа, акции ЮГК, индекс Мосбиржи 09:09·0