ЦБ: объем средств россиян в банках приблизился к ₽60 трлн
Средства населения в банках в апреле значительно увеличились — на 2,8% (+₽1,6 трлн) по сравнению с мартом (+0,8%, +₽0,5 трлн). На 1 мая 2025 года их объем составлял ₽59,4 трлн. Об этом говорится в аналитическом материале Банка России «О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2025 года».
В ЦБ связывают значительное увеличение средств населения в банках с индексацией социальных платежей с 1 апреля и более ранней выплатой детских пособий и пенсий (ее перенесли на конец апреля из-за майских праздников).
Рублевые средства в апреле выросли на 2,8% (₽1,6 трлн), а средства в иностранной валюте — не так существенно (+₽48 млрд в рублевом эквиваленте, +1,5%). Остатки на рублевых текущих счетах выросли значительно (+₽0,9 трлн, +6,4%), тогда как увеличение средств на срочных вкладах в рублях сопоставимо с мартом (+₽0,6 трлн, +1,6%).
В ЦБ отметили, что максимальные ставки по вкладам в апреле продолжили постепенно снижаться (на 0,5 п.п., до 19,8% годовых в конце апреля).
По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде мая продолжила снижение и составила 19,52% годовых. Активное падение ставок продолжается на всех сроках, но наиболее сильно во второй декаде снизились ставки по краткосрочным депозитам до трех месяцев.
«РБК Инвестиции » подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 28 мая в зависимости от срока она составляет:
- на три месяца — 19,5% (-0,1 п.п. за неделю, с 21 мая);
- на шесть месяцев — 19,65% (-0,23 п.п.);
- на один год — 19,08% (+0,05 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Индексы доходности вкладов продолжают фиксировать снижение процентных ставок. На 28 мая в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,09% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 30 октября 2024 года, за прошедшую неделю он потерял 0,02 п.п., за месяц — 0,23 п.п.
В разбивке по остальным срокам на тех же условиях индекс FRG100 по состоянию на 28 мая демонстрирует разнонаправленный результат:
- на один месяц — 15,55% (+0,01 п.п. за неделю);
- на три месяца — 17,03% (-0,06 п.п.);
- на шесть месяцев — 17,18% (-0,06 п.п.);
- на три года — 12,06% (+0,04 п.п.).
По данным на 28 мая, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,73%;
- на шесть месяцев — 19,42%;
- на год — 18,64%.
Очередное заседание Банка России по ключевой ставке пройдет уже 6 июня. Эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», ожидают, что риторика ЦБ на грядущем заседании продолжит смягчаться и может появиться сигнал о будущем снижении, однако ставка снова останется на прежнем уровне — 21% годовых. Впрочем, есть и альтернативные мнения, предполагающие снижение ставки уже 6 июня.
Текущее инфляционное давление продолжает снижаться, но по-прежнему остается высоким, говорится в пресс-релизе ЦБ от 25 апреля. При этом сигнал регулятора во второй раз подряд не содержит формулировок о возможности повышения ставки.
По данным Росстата, индекс потребительских цен за неделю с 20 по 26 мая вырос на 0,06% против 0,07% за предыдущую неделю. В годовом выражении инфляция составила 9,78% против 9,9% неделей ранее.
Банк России намерен и дальше придерживаться жесткой денежно-кредитной политики, чтобы вернуть инфляцию к цели. По его прогнозу, к концу 2025 года инфляция должна снизиться до 7–8%, а к 2026 году — вернуться к целевым 4%.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», на этой неделе, с 26 мая, четыре банка из топ-10 изменили ставки по сберегательным продуктам:
- Совкомбанк запустил новый вклад «Регулярный %» со ставкой до 19,8% годовых;
- Газпромбанк снизил ставки по вкладам «Новые деньги», «В Плюсе» и «В Балансе» сроком на полгода;
- Сбербанк запустил накопительный счет «Удачный момент» для текущих клиентов со ставкой 18% годовых;
- Т-банк разнонаправленно изменил ставки по вкладам с пополнением и без пополнения.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
