Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков незначительно снизилась
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде апреля незначительно снизилась — на 0,01 п.п. — и составила 20,04% годовых, сообщает Банк России.
Цикл снижения показателя начался в третьей декаде февраля, когда средняя ставка после продолжительного периода роста опустилась ниже ключевой ставки. У отметки 20% годовых в последний раз средняя ставка находилась в третьей декаде октября 2024 года (20,17% годовых).
Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем пошел на снижение.
Во второй декаде апреля сильнее всего снизились ставки по краткосрочным депозитам: на 0,26 п.п. по депозитам на срок до трех месяцев и на 0,27 п.п. по депозитам от трех до шести месяцев. По депозитам свыше полугода ставки, наоборот, выросли. Так, на 0,04 п.п. выросла доходность депозитов от шести месяцев до одного года и на 1 п.п. увеличилась доходность вкладов на срок свыше одного года.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока во второй декаде апреля составили:
- на срок до трех месяцев — 18,58% годовых (-0,26 п.п. к первой декаде апреля);
- на срок от трех до шести месяцев — 19,22% годовых (-0,27 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 19,41% годовых (+0,04 п.п.);
- на срок свыше одного года — 17,91% годовых (+0,1 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
По данным мониторинга «РБК Инвестиций», на текущей неделе, с 21 апреля, три банка из топ-10 снизили ставки по сберегательным продуктам:
- ВТБ на 1 п.п. снизил ставки при оформлении «ВТБ-Вклада» в офисе банка;
- Альфа-Банк снизил ставки по ряду вкладов сроком до одного года;
- Совкомбанк снизил ставки по вкладам «Щедрая весна» и «Гибкий».
Индексы доходности вкладов также продолжают фиксировать снижение процентных ставок. Так, на 23 апреля в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,36% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 31 октября 2024 года, за прошедшую неделю он потерял 0,11 п.п., за месяц — 0,34 п.п.
В разбивке по остальным срокам на тех же условиях индекс FRG100 по состоянию на 23 апреля также демонстрирует снижение:
- на один месяц — 15,37% (-0,23 п.п. за неделю);
- на три месяца — 17,38% (-0,09 п.п.);
- на шесть месяцев — 17,54% (-0,11 п.п);
- на три года — 12,28% (-0,05 п.п.).
По данным на 21 апреля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,85%;
- на шесть месяцев — 19,71%;
- на год — 18,76%.
Россияне сберегают все больше, их вклады только растут, а вот лояльность к банкам падает, следует из исследования Frank RG, с которым ознакомились «РБК Инвестиции ». Так, если пять лет назад более 40% открытых вкладов не превышали ₽1 млн, то в 2024 году почти половина объема вкладов приходилась на вклады суммой более ₽3 млн.
Данные исследования Frank RG говорят о том, что большинство клиентов открывают сберегательный продукт, не имея конкретной цели. В 2025 году основной целью накоплений формирование финансовой подушки назвали 71% клиентов. На втором месте отдых (35%), на третьем пенсия (32%), дальше идут недвижимость (25%), дорогие товары (20%) и ремонт (18%). Причем средний размер вкладов у мужчин выше, чем у женщин.
Также в исследовании отмечено появление нового типа вкладчика — профессионального ловца выгоды, или так называемого банковского абьюзера. Особенность их поведения заключается в том, что средний срок пребывания клиента в банке составляет два-три месяца, число банковских продуктов равно одному или двум, а лояльность к банку отсутствует.
