Лента новостей
Чем виноваты пассажиры в «пьяном» ДТП 15 авг, 19:22, Партнерский проект Что делать, если застрял в лифте 15 авг, 18:59, Партнерский проект Принудительно, а не добровольно: как решить проблему мусоропереработки 15 авг, 18:36, Партнерский проект Прогрессивные штрафы для владельцев дорогих машин: за и против 15 авг, 18:13, Партнерский проект Как умные ассистенты обуздают любителей быстрой езды: зарубежный опыт 15 авг, 17:50, Партнерский проект Лай и вой: как заставить хозяев собак брать ответственность за питомца 15 авг, 17:27, Партнерский проект Оцените цифровую зрелость вашего бизнеса 15 авг, 17:04, РБК и S+Консалтинг Контроль, анализ и система: какую CRM использовать для малого бизнеса 15 авг, 16:41, РБК и Мегаплан Проигрывал больше, чем выигрывал: как помочь больным лудоманией 15 авг, 16:18, Партнерский проект Заключение, штраф и экскурсия в морг: как борются с пьянством за рулем 15 авг, 15:55, Партнерский проект Почему в лифтах необходимо видеонаблюдение 15 авг, 15:32, Партнерский проект На свалках России кончается место: как решить проблему мусоропереработки 15 авг, 15:09, Партнерский проект Штрафы для богатых: как сделать справедливыми наказания для водителей 15 авг, 14:46, Партнерский проект Умные помощники водителя: что такое интеллектуальный ассистент скорости 15 авг, 14:23, Партнерский проект Штраф или срок: как наказывают за негуманное отношение к животным 15 авг, 14:00, Партнерский проект Без права на зарплату: на что живут россияне, ухаживающие за инвалидами 15 авг, 13:37, Партнерский проект Бывший тренер ЦСКА Гончаренко возглавил «Урал» 15 авг, 13:17, Спорт Устал, не выспался: как добросовестному водителю избежать ДТП 15 авг, 13:14, Партнерский проект Военная операция на Украине. Главное 15 авг, 13:13, Политика Матроскин и Шарик обучат детей финансовой грамотности 15 авг, 13:13, Финансы Чемезов заявил о контрактах «Рособоронэкспорта» на ₽3 трлн 15 авг, 13:11, Политика «Ведомости» узнали о желании Прилепина поучаствовать в выборах президента 15 авг, 12:59, Политика Минобороны заявило об уничтожении более 100 «наемников» под Харьковом 15 авг, 12:58, Политика Путин выразил соболезнования президенту Египта и премьеру Армении 15 авг, 12:57, Политика Зеленский уволил начальников управлений СБУ трех областей 15 авг, 12:54, Политика Защитник «Химок» назвал непонятной отставку Юрана с поста тренера клуба 15 авг, 12:52, Спорт Как американский Walmart расплачивается за то, что стал слишком китайским 15 авг, 12:52, PRO Не смотря по сторонам: самый высокий риск использования смартфона 15 авг, 12:51, Партнерский проект
Газета
Три года с пополнением
Газета № 111 (2367) (2706)
0

Три года с пополнением

Стоит ли сегодня открывать долгосрочные вклады
Из-за снижения ставки ЦБ доходность годовых вкладов почти сравнялась с доходностью трехлетних. Имеет ли смысл увеличить срок своих депозитов?
Фото: Владимир Трефилов/РИА Новости
Фото: Владимир Трефилов/РИА Новости

Если ставки по годовым депозитам меньше, чем по трехлетним, — это норма, а не аномалия, говорит старший аналитик рейтингового агентства АКРА Дмитрий Куликов. В стабильной ситуации длинные деньги (которые банк привлекает на более долгий срок) должны стоить дороже, чем короткие, объясняет он. Если так, то рынок банковских вкладов вернулся к своему нормальному, докризисному состоянию.

По данным ЦБ, в январе 2014 года в 30 крупнейших банках средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года составляла 5,73% годовых, от года до трех лет — 6,63% годовых и свыше трех лет — 7,39% годовых. Когда в декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку до 17%, ситуация изменилась на противоположную. Средневзвешенные ставки в крупнейших банках в январе 2015 года составляли 12,02% (до года), 11,37 и 9,25% (свыше трех лет).

Этой аномалии — когда короткие деньги населения банки привлекают под более высокие проценты — больше нет. С начала 2016 года доходность вкладов сроком до года (7,8% годовых в апреле) опустилась ниже средне- и долгосрочных вкладов. Средневзвешенные ставки по вкладам от года и выше почти одинаковы — 8,7 и 8,6% годовых соответственно. Банки снизили доходность годовых депозитов, объясняет главный аналитик Frank Research Group Дмитрий Тарасов, из-за того​ что ЦБ снижает ключевую ставку, а инфляция постепенно замедляется.

И Куликов из АКРА, и Тарасов из FRG предполагают, что ставки по трехлетним депозитам не сдвинутся с нынешних уровней. А вот по вкладам на короткие сроки они продолжат снижаться, добавляет замгендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Тарасов из FRG считает, что к декабрю годовые депозиты будут приносить не больше 8% годовых. Опустить ставки ниже этой отметки банки не решатся из-за боязни выглядеть невыгодно на фоне конкурентов, считает он. По мнению Куликова, всего за два года средний уровень ставок может снизиться на 2 п.п.

Таким образом, долгосрочные вклады вновь выгоднее, чем короткие. Единственная проблема — деньги могут понадобиться до окончания срока вклада. Тогда, говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова, придется забирать средства и терять проценты. Выход — вклады с возможностью частичного снятия и пополнения. Это делает долгосрочный вклад идеальным инструментом сбережения средств, считает Смирнова.

Сегодня девять из 30 крупнейших банков предлагают депозиты на три года с возможностью снятия и пополнения. Из них у семи банков ставки по трехлетним депозитам пока ниже, чем по годовым. Только у банка «Открытие» ставки на оба периода равны: 8,4%. А у ЮниКредит Банка более выгодным оказывается депозит на три года: он принесет вкладчику 7,5%, в то время как годовой вклад — только 7%. Самая высокая ставка по трехлетнему депозиту с возможностью частичного снятия и пополнения средств — у банка «Возрождение»: 8,7% годовых.

«Если ситуация в нашей стране будет улучшаться, то ставки будут неизбежно снижаться», — говорит Смирнова. А доходность пополняемого вклада на три года можно зафиксировать сегодня, считает она. Это, по словам консультанта консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрия Герасименко, позволит не перекладывать каждый год деньги на новый вклад, подбирая вариант с наилучшими условиями в условиях дальнейшего снижения ставок по годовым вкладам.