Жаркий сезон: стоит ли размещать деньги на летних вкладах
Сезонные предложения — один из традиционных способов привлечения вкладчиков. Однако, по наблюдениям банкиров, нынешним летом таких депозитов значительно меньше, чем год назад. Начальник отдела накопительных сервисов Бинбанка Анна Тарасенко объясняет это высокой ликвидностью в банковском секторе. По ее словам, сегодня сезонные предложения призваны скорее повышать лояльность существующих клиентов, а не агрессивно привлекать новых.
Начальник отдела розничных вкладов банка «Восточный» Андрей Счастливый предлагает похожее объяснение. По его словам, сезонные вклады нужны банкам, чтобы привлечь большой объем средств физлиц за короткий промежуток времени. Но объемы кредитования снижаются, поэтому и потребность во вкладах на рынке ниже, говорит он.
Что предлагают банки
Мы нашли 14 кредитных организаций (см. таблицу), которые готовы привлекать средства клиентов в рамках специальных акций. Самая низкая минимальная сумма для открытия «летнего» депозита сегодня у банка «Россия» — 3 тыс. руб. (вклад «Алые паруса»), самая высокая — у ПИР Банка: 300 тыс. руб. (вклад «Щедрое лето»).
Доходность большинства сезонных вкладов превышает среднюю ставку по рублевым депозитам, которую рассчитывает Центральный банк. В апреле 2016 года она составила 9% годовых, и 8 из 14 банков предлагают ставки выше этого показателя. Максимальную доходность обещают небольшой московский ПИР Банк из третьей сотни по размеру активов (11,5% годовых), Международный коммерческий банк (11,15%), Абсолют Банк и СДМ-банк (11%).
Три кредитные организации также дают возможность открыть сезонный вклад в валюте. Самое выгодное предложение — у банка «Югра» по депозиту «Солнечное лето» со ставками 2,1% годовых в долларах и 2% в евро. Порог входа — $1500 или €1000. Щедрое предложение делает также ПИР Банк: доллары там можно разместить под 2%, а евро — под 1,75%. Однако минимальная сумма вклада тут большая: $5 тыс. и €5 тыс. соответственно. Самый демократичный порог входа у банка «Санкт-Петербург» — $500 и €500. Вместе с тем и ставки здесь ниже — 1% годовых в долларах и 0,2% в евро.
Этим летом на рынке можно встретить и предложения со ступенчатой ставкой, которая меняется в течение срока размещения средств. Такой сезонный продукт, к примеру, есть у Бинбанка. Вклад «Высокий сезон» разбит на три равных процентных периода, по 100 дней каждый. Ставка для 1-го периода — 11%, для 2-го — 10%, для 3-го — 9%. Каждые 100 дней проценты капитализируются.
Как выбрать сезонный вклад
Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай отмечает, что сезонными предложениями, конечно, стоит пользоваться, особенно если у них хорошие ставки. «Есть тенденция к тому, что инфляция будет уменьшаться, а значит, ставки также будут снижаться. Сейчас можно зафиксировать хорошую ставку в рублях на длительное время, отмечает он.
По словам Порывая, если сумма вклада не превышает страхового лимита по АСВ, то выбор банка не имеет большого значения. «Можно найти наибольшую ставку и вкладываться», — советует аналитик. Если сумма больше, то надо выбирать наиболее крупные и устойчивые банки, добавил он.
Независимый финансовый советник, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова предупреждает, что, как и любые акции, сезонные вклады часто «компенсируют» свою щедрость отсутствием важных опций: возможности пополнения, капитализации, досрочного изъятия средств по льготной ставке. «Поэтому при выборе вклада надо учитывать, для чего и когда могут понадобиться средства вклада», — говорит Сулейманова.
Счастливый из банка «Восточный» также советует обращать внимание на то, что зачастую по сезонным вкладам могут применяться дискретные ставки. «То есть в разные периоды начисляются разные ставки, но в рекламных целях используется максимальная ставка», — пояснил он. Таким образом, детальное и внимательное изучение предложений — ключевой момент при выборе депозита.
Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»
Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России
