300 вкладов без страховки

Фото: Екатерина Кузьмина/РБК 

В Связном банке, который несколько месяцев находится под угрозой отзыва лицензии, остались сотни вкладчиков, суммы депозитов которых превышают застрахованные государством 1,4 млн руб.

Около 300 клиентов еще держат в Связном банке вклады, превышающие застрахованную государством сумму, сообщил РБК председатель правления Связного банка Евгений Давыдович. Более того, эти вкладчики даже не обращались в банк за своими деньгами, утверждает он. По словам Давыдовича, в случае отзыва у банка лицензии они получат за счет страховки 420 млн руб., а потеряют — около 200 млн руб. (это та часть крупных вкладов, на которую не распространяется страховка). Это 2,1% от объема всех вкладов в «Связном».

Депозиты физлиц в банке с ноября прошлого года — периода, когда в банке начались трудности, — сократились к 1 октября 2015-го втрое, до 13,7 млрд руб.

Нормативы достаточности капитала на 1 октября у Связного банка опустились ниже «критических» 2%. В этом случае ЦБ по закону должен отозвать у банка лицензию. Тем не менее Банк России решил объявить конкурс на санацию Связного банка, который может состояться на следующей неделе.

Причину, почему до сих пор люди держат в проблемном банке крупные депозиты, Давыдович объяснить не может. Затруднился описать портрет таких клиентов и председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин: «Это либо глупые, финансово неграмотные люди, которые вообще не следят за деловыми новостями, либо весьма обеспеченные, которые просто забыли, что в каком-то банке у них есть «небольшой» вклад. Вряд ли это альтруи​​​сты, которые до последнего хотят поддерживать своими деньгами любимый банк».

По факту вклады, особенно крупные, в Связном банке с​​​нять не так просто. По закону банк обязан выдать клиенту вклад по его первому требованию. Как объяснил директор по маркетингу и продуктам Связного банка Антон Гольцман, банк сразу, по первому требованию клиента, переводит деньги с депозита на карточный счет вкладчика.

Однако с конца 2014 года банк ввел ограничение на снятие наличных как в банкоматах, так и через интернет-банк. Сначала ограничение было 25 тыс., а два месяца назад лимит был увеличен до 50 тыс. При этом в феврале 2015 года банк закрыл все офисы и кассы. Таким образом, клиент может снимать свои деньги только маленькими порциями и не успеть получить всю сумму до момента отзыва лицензии, и деньги останутся в банке.

Гольцман утверждает, что банк ничего не нарушает, так как закон не оговаривает способ получения денег с собственного счета. «Тем более что, несмотря на лимиты, эти вкладчики к нам даже не обращались», — напоминает Гольцман. Однако директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко полагает, что момент спорный и суд, если вкладчик туда обратится, может расценить действия «Связного» как ограничение прав клиента в возможности свободно распоряжаться своими деньгами.

В ноябре 2014 года владелец ГК «Связной» Максим Ноготков не смог рассчитаться по кредиту на $120 млн перед фондом ОНЭКСИМ Михаила Прохорова. Банк пережил панику вкладчиков, когда новость о дефолте стала широко известна: в первый же день они забрали 3 млрд руб., а за весь ноябрь — 11 млрд руб.

Бизнесмены долго пытались договориться, в конце концов ОНЭКСИМ уступил свой долг бизнесмену Олегу Малису. В марте менеджмент банка написал письмо акционерам с просьбой о докапитализации на 5 млрд руб., предупредив, что без нее Связной банк нарушит нормативы ЦБ. Акционеры денег не дали, и к 1 апреля норматив достаточности капитала банка опустился до 9,19% (при минимуме, установленном ЦБ на уровне 10%).