Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Президент Южной Кореи назначил Хан Док Су премьер-министром страны Политика, 06:48
Джонсон и Эрдоган решили добиться разблокировки поставок зерна с Украины Политика, 06:14
FT назвала лидеров по росту инфляции из-за энергозависимости от России Экономика, 06:13
NYT сообщила о планах богатейшего украинца продать строящуюся суперъяхту Бизнес, 05:32
Корабль NASA Starliner с полезными грузами пристыковался к МКС Технологии и медиа, 05:10
Сенатор назвал цель предоставления США $40 млрд помощи Украине Политика, 04:41
CNN сообщил о намерении США оставить в Европе 100 тыс. военных Политика, 04:21
Литва сообщила о прекращении импорта электричества из России с 22 мая Бизнес, 04:02
В КНДР выявили почти 2,5 млн человек с симптомами «неизвестной лихорадки» Общество, 03:20
Пресс-секретарь Пентагона Кирби перешел в Белый дом Политика, 03:06
Премьер Грузии поручил передать акции производителя «Боржоми» государству Бизнес, 02:52
Глава МИД Венгрии заявил о разрушении ее экономики без российского газа Экономика, 02:16
Reuters узнал о решении Германии и Италии платить за газ в рублях Бизнес, 01:55
Сирия обвинила Израиль в убийстве троих человек при ударе по Дамаску Политика, 01:43
Финансы ,  
0 

ЦБ счел проблемными 40% реструктурированных в пандемию кредитов бизнесу

Среди реструктурированных банками в пандемийном году кредитов ЦБ выявил ссуды на 2,3 трлн руб., которые приходятся на финансово уязвимые компании с высокой закредитованностью. Более четверти из них — это строители и девелоперы
Фото: Константин Кокошкин / Global Look Press
Фото: Константин Кокошкин / Global Look Press

Около 40% корпоративных кредитов, которые банки реструктурировали во время пандемии, уже имеют повышенный риск, сообщил глава департамента банковского надзора ЦБ Александр Данилов. К таким выводам пришел Банк России после анализа примерно 80% портфеля ссуд, по которым были пересмотрены условия в 2020 году.

«Мы сделали опрос 30 крупнейших банков, они нам дали довольно детальную информацию в разрезе отдельных крупных заемщиков, с дополнительной финансовой информацией и своими оценками кредитного качества этих заемщиков», — сказал глава департамента ЦБ, выступая на конференции Ассоциации банков России. Проверку качества кредитов он объяснил тем, что проведенные реструктуризации превышают объем проблемной задолженности, и это «создает неопределенность».

Какой масштаб проблем увидел ЦБ

По оценкам регулятора, в 2020 году под реструктуризацию попало 12% совокупного кредитного портфеля банков, или ссуды на 7,3 трлн руб. Значительная часть этой суммы приходится на кредиты крупным компаниям, ЦБ детально изучил качество долгов на 4,8 трлн руб., в целом их объем составляет 6,4 трлн руб.: 5,54 трлн руб. — по крупному и 854 млрд руб. по малому и среднему бизнесу. 64% реструктурированных кредитов крупному бизнесу пришлось на три отрасли: недвижимость и строительство (25%), нефтегазовый сектор и промышленность (25%) и металлургию (14%). Два из них показали самое слабое качество реструктурированного портфеля, отметил Данилов. Так, 61% таких ссуд в сфере строительства приходится на заемщиков с «уязвимым финансовым положением». В нефтегазовом сегменте таких 55%.

«Что мы понимаем под уязвимым финансовым положением? Это компании с высокой долговой нагрузкой, показатель «долг к EBITDA» выше 8, IV—V категория качества [кредитов]», — пояснил глава департамента ЦБ. Как следует из его презентации, в корпоративном секторе задолженность потенциально проблемных заемщиков оценивается в 2,08 трлн руб., то есть Еще 279 млрд руб. — это реструктурированные кредиты малому и среднему бизнесу. В общей сложности речь идет о 2,36 трлн руб. — это 36,9% от общего портфеля реструктурированных кредитов компаний (6,4 трлн руб.), следует из презентации.

Банки стали чаще реструктурировать долги крупного бизнеса
Финансы
Фото:Scott Eells / Bloomberg

Весной Банк России предупреждал о возможном росте плохих долгов юрлиц. «Важно, чтобы признание потерь по невозвратным кредитам не откладывалось на длительный срок, так как это может приводить к появлению «зомби-заемщиков» и препятствовать кредитованию эффективных компаний», — говорилось в обзоре регулятора.

Pro
Неторопливый миллиард: как россиянину успешно выйти на рынок Индии
Pro
Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках
Pro
Фото:  Shutterstock Почему инвесторы бегут из крипты: две причины и одна теория заговора
Pro
В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать
Pro
Фото: Michael Fortsch / Unsplash Как Украина осваивает криптовалюты на фоне российской спецоперации
Pro
Фото: Pexels Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
Pro
Фото: Mario Tama / Getty Images Иллюзия контроля: что нужно знать о вреде тайм-менеджмента
Pro
Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии

Угрожают ли неустойчивые клиенты банкам

С 1 апреля в России частично прекращают действовать послабления по резервам, которые ЦБ дал банкам на пике кризиса и пандемии. Кредитные организации обязаны будут доначислить резервы по корпоративным ссудам, попавшим под реструктуризацию.

На 1 января ЦБ оценивал доначисления банков по корпоративным ссудам в 81 млрд руб., следует из материалов регулятора. Еще 25 млрд руб. дополнительного покрытия понадобится банкам после 1 июля, когда прекратят действовать льготные условия по резервированию кредитов малому бизнесу и розничных ссуд.

По словам Данилова, банки досоздавали резервы в январе—феврале, и сам факт отмены послаблений не приведет к какому-то существенному, разовому досозданию резервов. В ЦБ, однако, не исключают, что выход проблемных заемщиков в просрочку в дальнейшем потребует от банков увеличения трат на покрытие потерь. По оценкам регулятора, речь идет о расходах в 1,3 трлн руб. 960 млрд руб. из них — это дорезервирование кредитов крупным заемщикам, 138 млрд руб. — малому бизнесу, а 161 млрд руб. — физлицам.

«В принципе, даже годовой прибыли хватит, чтобы это покрыть. Но при этом у банков ведь есть еще запас капитала до надбавок, и если прибыль и запас капитала до надбавок взять, то это в два раза перекрывает вот этот объем потенциального досоздания резервов», — подчеркнул Данилов.

В кризисном 2020 году чистая прибыль банков приблизилась к рекордной
Финансы
Фото:Сергей Коньков / ТАСС

Банковская система готова к выходу из послаблений, говорила в феврале председатель регулятора Эльвира Набиуллина. Она подчеркивала, что ЦБ принципиально не готов продлевать льготный режим, но позволит банкам распустить часть накопленного буфера по необеспеченным кредитам. Глава департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова заявила, что решение о конкретной величине раскупаемого буфера станет известно в мае.

Материалы к статье
Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"