Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
На Украине задержали экс-заммэра Херсона за работу с губернатором Сальдо Политика, 18:38
Власти Ирана отправили подставных фанатов на ЧМ. Что происходит в Катаре Спорт, 18:34
Квартира в старинном районе Москвы: почему это вложение актуально всегда РБК и Амарант, 18:23
Путин разрешил АвтоВАЗу купить РН Банк Бизнес, 18:20
Брокер «Открытия» опубликовал шаблон обращения для разморозки активов Инвестиции, 18:20
Военная операция на Украине. Главное Политика, 18:18
В Societe Generale назвали альтернативу инвестиционной стратегии 60/40 Инвестиции, 18:11
Объясняем, что значат новости
Вечерняя рассылка РБК
Подписаться
Макияж и шаурма: как отучить водителей отвлекаться от дороги Партнерский проект, 18:00
Эквадор — Сенегал. Решающий матч за выход в 1/8 финала ЧМ Спорт, 18:00
Нидерланды — Катар. Матч третьего тура группового этапа чемпионата мира Спорт, 18:00
FT узнала об отъезде основателя Alibaba из Китая на фоне «суровых мер» Бизнес, 17:59
ЦБ предупредил о риске присутствия на рынке «зомби-компаний» Инвестиции, 17:58
В Пермском крае запретили использовать беспилотники Политика, 17:51
Первое судно с удобрениями из России вышло из Нидерландов в Африку Политика, 17:51
Новогодний Миллиард
Гарантированный
розыгрыш 1 000 000 000 рублей

Реклама, АО "ТК "Центр", АО «ТК «Центр», ОГРН 1127746385095. 18+

*Утверждение «Русское лото» — главная лотерея страны» основано на исследовании (публикация на ifors.ru от 20 мая 2022 года).

Финансы ,  
0 

ЦБ анонсировал ввод ограничений на выдачу кредитов при первой возможности

Банк России готов вводить прямые запреты на выдачу некоторых видов ссуд сразу же, как получит на это право. Законопроект, расширяющий полномочия ЦБ, после внесения в Госдуму встретил сопротивление правительства
Эльвира Набиуллина
Эльвира Набиуллина (Фото: Владислав Шатило / РБК)

Ситуация на рынке потребкредитования потребует от ЦБ быстрого перехода к прямым запретам на выдачу некоторых видов ссуд — регулятор примет эти меры сразу же, как получит такие полномочия, сказала в интервью РБК председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что внесенный в Госдуму законопроект, расширяющий инструментарий ЦБ, пока не принят из-за разногласий с правительством.

«Пока коллег в правительстве мы не можем убедить, к сожалению. Есть какие-то опасения. Но, на наш взгляд, законопроект, конечно, нужно принимать быстрее», — подчеркнула глава Банка России.

«Мы, скорее всего, сразу будем использовать эти меры [после появления соответствующих полномочий]», — добавила она.

Законопроект о прямых количественных ограничениях в сфере кредитования был внесен в Госдуму в марте этого года. Его принятие откроет возможность для ЦБ запрещать банкам и микрофинансовым компаниям выдавать некоторые виды ссуд сверх установленного лимита. Максимально допустимую долю выдач кредитов «с ограничениями», а также виды таких ссуд, согласно документу, будет определять совет директоров Банка России. Первоначальный заявленный срок вступления проекта в силу — 1 января 2022 года, но документ еще не прошел ни одного чтения в парламенте.

Зачем ЦБ запрещать некоторые виды кредитов

Банк России впервые публично попросил о расширении полномочий по регулированию закредитованности населения в сентябре 2019 года. На тот момент ЦБ фиксировал ускорение на рынке необеспеченного потребительского кредитования — темпы роста в этом сегменте по итогам девяти месяцев 2019 года были на уровне 15,5%.

Регулятор указывал, что доступный ему инструментарий для охлаждения рынка недостаточен: ЦБ может вводить повышенные макропруденциальные надбавки по некоторым видам кредитов. Они не ограничивают кредитование определенных групп заемщиков напрямую, но повышают стоимость соответствующего кредита для банка и делают его менее рентабельным (кредит приходится дополнительно резервировать из капитала). С 1 октября 2019 года величина коэффициентов риска зависит от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика и распространяется на необеспеченные банковские ссуды и микрозаймы.

Новое ускорение беззалоговой розницы Банк России зафиксировал весной этого года. В марте темпы прироста портфеля беззалоговых ссуд подскочили до 1,9% и с тех пор не падали ниже 1,6% в месяц. По итогам первого полугодия годовые темпы роста в необеспеченной рознице достигли 17,1%, следует из статистики ЦБ. С 1 июля Банк России поднял макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам, вернув их на допандемийный уровень. Второй раунд повышения риск-коэффициентов намечен на 1 октября, но в ЦБ не исключили еще один пересмотр надбавок.

Сроки нового повышения надбавок еще не определены, но регулятор может ужесточать требования чаще, чем раз в квартал, сказала журналистам глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова на форуме Ассоциации банков России в Сочи.

«Мы каждый месяц смотрим на ситуацию, пока видим, что темпы роста остаются высокими, порядка 23%, если посмотреть трехмесячные сезонно сглаженные темпы. Также видим, что у нас растет доля кредитов с высоким ПДН, она у нас на уровне 30%», — отметила она.

Почему действующие меры не помогают

По данным ЦБ, в июле, после первого повышения надбавок, беззалоговое кредитование в России замедлились до 1,7%. Но уже в августе оперативная статистика бюро кредитных историй и аналитических компаний свидетельствовала об ускорении в этом сегменте.

Надбавки по кредитам, которые есть в арсенале Банка России, хороши, но имеют ограниченное действие из-за того, что у некоторых банков есть избыток капитала, позволяющий поддерживать выдачи, констатирует Набиуллина.

«Дальнейшее наращивание макропруденциальных надбавок может привести просто к перераспределению портфеля необеспеченных кредитов. То есть темпы роста необеспеченного потребительского кредитования в целом по банковской системе могут не снижаться. Те банки, у которых нет возможности использовать капитал для выдачи таких кредитов с учетом повышенных риск-весов, будут сокращать свою долю, а те, у которых есть запас, могут ее наращивать», — пояснила РБК Набиуллина.

Но, по ее словам, регулятор продолжит применять этот инструмент, пока законопроект о прямых ограничениях в кредитовании не будет принят. Глава ЦБ видит сопротивление этому документу и со стороны некоторых банков.

«Может быть, они просто не сравнивают с альтернативой: мы все равно не сможем сидеть сложа руки и ждать, когда проблема рассосется, потому что сама она не рассосется. Будем применять тот инструмент, который есть, — увеличивать риск-веса. А банки не любят, когда риск-веса увеличиваются, потому что растет нагрузка на капитал», — резюмировала председатель ЦБ.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Новогодний Миллиард
Гарантированный
розыгрыш 1 000 000 000 рублей

Реклама, АО "ТК "Центр", АО «ТК «Центр», ОГРН 1127746385095. 18+

*Утверждение «Русское лото» — главная лотерея страны» основано на исследовании (публикация на ifors.ru от 20 мая 2022 года).