ЦБ выявил схему отмывания денег с помощью монет
Как она устроена и насколько масштабной может быть
Центробанк видит признаки использования инвестиционных монет для отмывания денег, сообщил РБК представитель регулятора.
«Банк России выявляет признаки того, что отдельные операции с инвестиционными монетами носят подозрительный характер и направлены на обналичивание денежных средств. В случае выявления таких операций сведения о них оперативно учитываются при оценке риска вовлеченности клиентов кредитных организаций в проведение подозрительных операций в платформе «Знай своего клиента», — отметили в ЦБ.
Росфинмониторинг в личных кабинетах поднадзорных организаций уже опубликовал описание типологии совершения транзитных операций с использованием инвестиционных монет из драгоценных металлов, сообщил РБК представитель консалтинговой компании ФБК. Краткое описание схемы появилось в профильном телеграм-канале «Тот самый 115-ФЗ». РБК направил запрос в Росфинмониторинг.
Как устроен выпуск инвестиционных монет
Банк России выпускает инвестиционные монеты из драгоценных металлов с 1996 года. Они считаются законным средством платежа наряду с обычными монетами и могут использоваться в расчетах по номиналу, но реальная стоимость монет меняется и зависит от цены драгметалла — со временем она может вырасти, что дает инвестиционный доход. Их чеканят монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге, продажа осуществляется через банки, но монеты также можно заложить в ломбард или продать с рук.
В отличие от физического золота и серебра, монеты пользовались популярностью из-за отсутствия НДС при продаже (весной 2022 года в России отменили НДС и для золотых и серебряных слитков). Стоимость обратного выкупа монет из драгметаллов у клиентов кредитные организации определяют самостоятельно. Самая популярная инвестмонета — «Георгий Победоносец» из золота номиналом 50 руб. За все время ее существования с 2006 по 2022 год ЦБ выпустил 6,2 млн таких монет, следует из статистики регулятора.
Как работает схема и можно ли с ней бороться
Выглядит схема следующим образом, объясняют в ФБК: «Организация, которой необходимо обналичить денежные средства, перечисляет определенную сумму другому юрлицу — фиктивной компании — за оплату работ, услуг, товаров. Далее деньги уходят реальной компании, осуществляющей куплю-продажу драгоценных металлов, в оплату инвестиционных монет. После этого проходит несколько перепродаж данных монет между аффилированными посредниками, и в конечном итоге данные монеты продаются банку подставными физическими лицами и полученные денежные средства обналичиваются». Совокупный объем обналичивания по такому механизму неизвестен, но «такие операции обычно проводятся в размере 10–25 млн руб. каждая», добавляют консультанты.
Вряд ли схема «может как-то существенно повлиять на объемы обнала», скептичен директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский: «Тиражи инвестиционных монет ограничены, самих отчеканенных инвестиционных монет, находящихся в обороте, не так много, существуют сервисы и биржи, с помощью которых можно достаточно легко определить рыночную стоимость той или иной монеты, поэтому существенно завысить или занизить стоимость одного экземпляра при совершении сделки в банке сложно».
Обналичивание с помощью инвестиционных монет «представляется крайне невыгодным в краткосрочной перспективе, поскольку такие сделки имеют рисковый характер», говорит адвокат коллегии Pen & Paper Алена Гришкова. Во-первых, банки могут предложить их обратный выкуп по ценам, устанавливаемым банком самостоятельно, исходя в основном из стоимости драгоценного металла на момент выкупа, то есть монеты — финансово нестабильный инструмент. Во-вторых, если человек владел монетой менее трех лет, то при продаже он должен будет заплатить еще и 13% НДФЛ с разницы между первоначальной и последней ценой монеты.
Чтобы обналичить значительный объем, нужны «либо очень редкие и дорогие инвестиционные монеты, либо большой объем относительно недорогих, а это значит, что для этого каким-то лицам необходимо совершать большой объем операций», добавляет Жарский. «То есть если некто принесет в банк инвестиционные монеты на несколько миллиардов рублей, то банк может просто отказаться от заключения сделки, поскольку ему такой объем просто не нужен», — заключает он.
Вариантов противодействия этой схеме «не так много», указывают в ФБК. Среди них — усиление мер контроля за операциями с признаками фиктивности: продажа и покупка монет компаниями, чья деятельность не связана с финансовым посредничеством и инвестициями, крупный размер сделки (10–25 млн руб.), продажа инвестиционных монет банку физическими лицами, имеющими признаки подставных лиц (дропов) и т.д.
Бороться со схемой можно с помощью обязательных проверок приобретателей и продавцов монет со стороны банков, считает Гришкова. Для этого, полагает она, нужно «требовать от продавцов монет предоставить всю цепочку сделок по переходу права собственности на монеты».
Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»
Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России
