ЦБ выдвинул «Восточному» новые требования по досозданию резервов
Центральный банк РФ дополнительно предписал банку «Восточный» доначислить резервы в размере 5 млрд руб. на покрытие плохих кредитов, говорится в сообщении инвестфонда Baring Vostok (через кипрскую структуру Evison владеет 52% акций «Восточного»). Требования в основном связаны с корпоративным портфелем Юниаструм Банка (присоединен к «Восточному» с 2017 года), указали в фонде
В марте банку уже пришлось перечислить в резервы 12 млрд руб. по требованию ЦБ для покрытия проблемных активов. Из-за этого в первом квартале 2019 года «Восточный» показал убыток в размере 6 млрд руб. Ранее в кредитной организации рассчитывали, что смогут увеличить свой регуляторный капитал до необходимых уровней в течение 6–12 месяцев.
Начиная с сентября 2018 года банком «Восточный» начислено около 24 млрд руб. резервов, из которых более 20 млрд руб. относится к корпоративным кредитам «Юниаструма», подсчитали в Baring.
Предполагалось, что проблемы с капиталом решит допэмиссия на 5 млрд руб., запланированная еще в 2017 году. Но с тех пор допэмиссия неоднократно переносилась из-за акционерного конфликта в банке. Против допэмиссии выступает «Финвижн» Аветисяна (32%), которая заявляет, что допвыпуск размоет спорный пакет в 10% акций по колл-опциону. Амурский суд решил, что Evison должна передать эти акции «Финвижн», а по другому иску принял решение о запрете в качестве обеспечительных мер допэмиссии банка «Восточный». В Baring заявляли, что именно из-за нарушений с проблемными кредитами «Юниаструма» отказывались исполнять опцион в пользу «Финвижн».
Что еще предписал ЦБ
ЦБ в своем предписании банку (документ есть у РБК, его подлинность подтвердили два источника, знакомых с содержанием) запретил «Восточному» открывать новые филиалы и любые другие структурные подразделения в течение года. Кроме того, в течение полугода «Восточный» не сможет привлекать новые средства физлиц, ИП, малого и среднего бизнеса.
«Речь идет о рекомендации не увеличивать объемы депозитного портфеля», — сообщили РБК в «Восточном». Запрета на прием депозитов нет, подчеркнула пресс-служба, банк «регулирует свою потребность в заимствовании на рынке вкладов посредством процентной ставки и условий».
ЦБ также запретил «Восточному» уступать корпоративные кредиты или отказываться от своих требований по ним. К корпоративному портфелю у регулятора отдельные претензии, с которыми и была связана необходимость досоздания 5,1 млрд руб. резервов. Качество обслуживания долга отдельными заемщиками на самом деле среднее, а не хорошее, как считают в самом «Восточном».
После нового предписания ЦБ финансовое положение банка «Восточный» приближается к критическому, заявили в Baring. Baring Vostok все еще готов целиком финансировать рекапитализацию банка на 5 млрд руб., «в случае если акционеры, представляемые компанией «Финвижн», не смогут или не захотят выделить на это средства», уточнили в Baring Vostok.
«Вместе с этим мы хотели бы отметить, что продолжающиеся попытки «Финвижн» блокировать допэмиссию и манипулировать капиталом банка, очевидно, мотивированы стремлением получить контроль над банком «Восточный» путем неправомерных и неэтичных способов, злоупотребляя судебной и правоохранительной системой России», — заявили в фонде.
Ответ «Восточного»
Банк действительно получил предписание о доначислении резервов по ряду активов на сумму 5,1 млрд руб., сообщили РБК в пресс-службе банка «Восточный». «Банк исполнил очередное предписание ЦБ в полном объеме и в указанный срок. При этом банк не нарушил обязательные нормативы достаточности капитала и на текущий момент не имеет неисполненных обязательств перед ЦБ», — заявили в пресс-службе. В «Восточном» заверили, что кредитная организация финансово устойчива, а «способность банка отвечать по своим обязательствам не вызывает сомнений». «Банк не комментирует детали исполнения предписания в разрезе активов», — добавили в пресс-службе.
В течение года «Восточный» проводит «политику максимально эффективного использования капитала». «Следствием этого является отказ от роста активов в сторону повышения доходности их использования. В таких условиях банку не нужно наращивать портфель вкладов и других пассивов», — сообщили в «Восточном», отмечая, что портфель пассивов банка «Восточный» на сегодня достаточен. «Банк регулирует свою потребность в заимствовании на рынке вкладов посредством процентной ставки и условий», — добавили в пресс-службе.
Предписание ЦБ не касается возможности банка принимать и обслуживать вклады, заверили в «Восточном». «Банк ведет деятельность в обычном режиме, все обязательные нормативы достаточности капитала соблюдаются, запас ликвидности позволяет бесперебойно отвечать по обязательствам в любом режиме», — подчеркнули в банке.
Как банк выполнил предписание на 5,1 млрд руб.
Для выполнения предписания по резервам на 5,1 млрд руб. без нарушения обязательных нормативов банк за май должен был получить прибыль минимум 2,5 млрд руб., говорит РБК руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. По состоянию на 1 мая наименьший запас прочности у «Восточного» наблюдался по нормативу базового капитала (Н1.1). «Для нарушения норматива Н1.1 было достаточно убытка на 2,5–2,6 млрд руб.», — объясняет он.
Получение прибыли в таком объеме маловероятно с учетом среднемесячной динамики прибыли за последний год, а также стагнации кредитного портфеля с начала года, полагает эксперт. «Для выполнения требований регулятора банк мог пойти на изменение структуры активов с целью снизить объем активов под риском, например продать часть портфеля корпоративных ценных бумаг, а полученные средства направить в ОФЗ либо в депозиты Банка России», — предполагает Доронкин. Теоретически поддержка банку могла быть оказана за счет безвозмездной помощи, однако в условиях корпоративного конфликта такой вариант представляется нереалистичным, сомневается эксперт.
Позиция «Финвижн»
В «Финвижн» заявили, что «акционеры, действующие в интересах банка, не должны безосновательно развивать негативный пиар вокруг «Восточного». Банк не находится в критическом состоянии и по результатам за май 2019 года показал прибыль. «Запас собственных средств достаточен для исполнения обязательств и имеет тенденцию к росту в долгосрочной перспективе», — говорит представитель «Финвижн».
Учитывая судебные споры по опциону и то, что решение суда еще не вступило в силу, необходимо сохранение статус-кво в структуре акционеров, объясняют в компании Аветисяна блокирование допэмиссии. «В связи с этим для акционеров, желающих поддержать банк, доступны разные способы это сделать. Например, выкуп 100% зарезервированных активов или кредитов. Эффект на капитал будет мгновенный и точно быстрее, чем эмиссия», — заметили в «Финвижн». Другой вариант улучшения состояния банка — снижение риск-взвешенных активов путем корректирования планируемого роста выдачи потребкредитов, особенно в PоS-кредитовании. «Последний вариант стратегически более правильный с учетом намечающегося разворота цикла в сегменте потребительских кредитов», — говорят в «Финвижн».
Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»
Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России
