ЦБ допустил ограничение числа банковских карт на одного человека
Какие лимиты предлагает регулятор
В Центробанке обсуждают «разумное» ограничение количества банковских карт, которые можно будет оформить на одного человека, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с членами правительства.
Мера нужна в рамках борьбы с дропами, или посредниками, которые помогают выводить и обналичивать похищенные мошенниками деньги, сказала Набиуллина.
«Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне, даже по тысяче карт», — заявила она, отметив, что похожие шаги предприняли в Казахстане. С января 2025 года банки Казахстана не могут открывать более пяти карт одному клиенту в одном банке или более трех карт в трех разных банках без дополнительной проверки на риски отмывания денежных средств и финансирования терроризма.
Набиуллина сообщила, что среди дропов есть много подростков и молодых людей, «которые не отдают себе отчет, во что их втягивают мошенники». В связи с этим, считает глава ЦБ, необходимо, чтобы родители подростков до 18 лет давали согласие на открытие счета ребенка и получение им карты, а также имели возможность получать выписки по операциям, «Тогда они могут вовремя вмешаться, если заметят что-то подозрительное», — сказала она.
Как может работать ограничение по числу карт
В одном банке можно установить лимит до пяти карт, а в нескольких — до 20, уточнила Набиуллина: «На наш взгляд, это никак не ограничит право добросовестных людей (то есть все их потребности будут учтены), но предотвратит такой вот массовый выпуск». Она подчеркнула, что «нормальному» человеку не нужно 100 карт разных банков.
Установление лимита на карты может быть одной из ограничительных мер платформы по анализу операций физических лиц для выявления дропов, вопрос создания которой сейчас прорабатывает регулятор. Об этом говорится в ответах службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ на вопросы банков.
Такая платформа может быть создана по аналогии с сервисом ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК), который сейчас оценивает юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на предмет проведения подозрительных операций и делит их на группы по уровню риска. Для самых высокорисковых клиентов банки могут ограничивать перечень допустимых операций. В случае с платформой по выявлению дропов могут быть также ограничены отдельные виды операций и банковских продуктов в зависимости от риска их использования для проведения подозрительных операций, уточняется в письме ЦБ.
Как рассказывал РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля, если платформа будет маркировать клиента как дропа, то он может быть отрезан от банковских услуг, но не полностью. «Наверное, может быть какой-то социальный минимум, чтобы у человека даже в подобной ситуации была возможность получить определенный набор финансовых услуг», — говорил он.
Рынок дропперских карт
Дропы, или дропперы, — это банковские клиенты, через чьи карты могут проводиться мошеннические операции (например, переводы или снятие наличных). Злоумышленники переводят на такие карты похищенные у граждан денежные средства и затем их выводят дальше. Дропом можно стать по собственному желанию, продав данные карты, либо по незнанию под воздействием мошенников.
Как правило, дропы оформляют на себя значительное количество карт (самостоятельно или через фиктивные зарплатные проекты), несколько десятков карт на одного дропа во всех популярных банках — это норма, говорит руководитель департамента противодействия финансовому мошенничеству (Fraud Protection) компании F6 Дмитрий Ермаков. По данным ЦБ, в 2024 году стоимость дропперских карт достигла 30–40 тыс. руб.
Поможет ли ограничение
Инициатива ЦБ может коснуться и рядовых клиентов, но далеко не всех, так как большинству россиян для обычной жизни достаточно двух-трех карт, считает партнер юридической компании a.t.Legal Александр Павловский. Лимит может быть установлен по аналогии с ограничением числа SIM-карт на одного человека — не более 20 штук, добавляет управляющий партнер адвокатского бюро «Юг» Юрий Пустовит: «Если человек открывает себе сотни или тысячи банковских карт, то, пожалуй, это должно вызывать вопросы».
При этом важно учесть лазейки при реализации запрета на практике, продолжает Ермаков: «Сейчас сотрудники офисов финансовых учреждений зачастую заинтересованы в открытии счетов для выполнения плана и могут игнорировать необходимые при оформлении банковских карт проверки, а также требование физической явки гражданина в банк. Поэтому необходимо, чтобы сотрудники банков не имели технической возможности оформить гражданину карты сверх некоего установленного лимита, даже если захотят это сделать». Еще одна требующая внимания лазейка — возможность открытия счетов под новыми Ф. И. О., говорит Ермаков: «Такой уловкой пользуются дропы из числа приезжих из стран СНГ, которые через посольства своих государств меняют документы».
Проект о людях, создающих позитивные долгосрочные изменения в бизнесе и обществе
Проект о людях, создающих позитивные долгосрочные изменения в бизнесе и обществе
