Банки запустили переводы от компаний гражданам по номеру телефона
Как новый функционал Системы быстрых платежей поможет сэкономить бизнесу
Банки — участники созданной ЦБ Системы быстрых платежей (СБП) запустили новый сервис — переводы по номеру телефона от юридического лица в адрес физического (b2c), рассказали РБК два источника на платежном рынке. До сих пор через систему можно было осуществлять только переводы между счетами граждан в разных банках и переводы на брокерский счет, а также оплачивать товары и услуги в некоторых магазинах.
Первую b2c-операцию провели банк «Русский cтандарт» и ВТБ, которые перечислили заемные средства от микрофинансовой организации «Микроклад» в адрес его клиента. Представители банков и МФО подтвердили эту информацию. «Русский cтандарт» подключил к СБП «Микроклад» и отправил перевод, уточнила директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова. ВТБ реализовал возможность получения своими клиентами переводов от юридических лиц через СБП, сказал руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Он уточнил, что первый b2c-перевод был проведен 30 июня.
О том, что сервис b2c-переводов доступен его клиентам, сообщил РБК и представитель Райффайзенбанка. Банк уже принял первую такую транзакцию, сказал он. Над внедрением переводов от юридических лиц в пользу физических работают в Росбанке и Московском кредитном банке (МКБ). Тинькофф Банк, по словам его представителя, планирует запустить функционал в начале августа. Сбербанк отказался от комментариев, другие крупные банки — участники СБП не ответили на запрос РБК.
РБК направил запросы в Национальную систему платежных карт (НСПК) и ЦБ.
Когда нужны b2c-переводы
Новый функционал можно использовать для любых целевых переводов от компаний физическим лицам, например для перечисления денежных призов за участие в конкурсах и акциях или дохода от инвестиций, рассказывает Емельянова. Через СБП люди также смогут получать деньги при продаже автомобиля в автосалонах, в дальнейшем сервис будет использоваться и для перечисления зарплат, добавляет Чугунов (ЦБ обещал запустить выплату зарплат через СБП в конце 2020-го или начале 2021 года).
Механизм будет востребован и при выплатах курьерам, таксистам, фрилансерам и так далее, отмечает руководитель направления развития электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов. «Сервис также релевантен в сферах страхования, управляющих компаний и МФО», — добавляет он.
«Для b2c-перевода клиенту не нужны сложные реквизиты, достаточно сообщить юрлицу номер мобильного телефона, к которому у него привязан счет в банке — участнике СБП. Поступление средств на счет физлица происходит мгновенно и без комиссии», — объясняет Чугунов. При переводе займов от МФО «Русский стандарт» дополнительно будет сверять ФИО заемщика с теми, которые указаны в Системе быстрых платежей, при несовпадении данных перевод не состоится, пообещали в банке.
Как развивалась СБП
Система быстрых платежей была запущена ЦБ и НСПК в начале 2019 года. Сейчас к ней подключены все системно значимые банки, последним подключился Сбербанк. На первом этапе были запущены переводы по номеру телефона между физическими лицами, затем участники СБП начали предоставлять услуги переводов от людей в адрес юрлиц, в основном для оплаты товаров и услуг. В дальнейшем сервис планируют использовать для переводов от государства в адрес физических лиц (например, для перечисления пенсий и социальных выплат) и наоборот (платежи за ЖКХ, оплата штрафов, госпошлин).
Какие комиссии берут с переводов в СБП
Сервис поможет компаниям оптимизировать расходы на проведение платежей, говорит Емельянова. Платежи через СБП проводятся мгновенно в круглосуточном режиме, а тарифы за перевод ниже, чем при переводах на банковские карты, поясняет представитель «Микроклада».
«Русский стандарт» уже обеспечил техническую возможность осуществления b2c-переводов и приема с2b-переводов от физлиц (переводы для погашения займа) участникам крупнейшей саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»). По словам председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, в подключении СБП заинтересованы многие участники микрофинансового рынка, сервис позволит сократить расходы кредиторов и усилить защиту от мошенников (клиенту не надо будет указывать номер карты). Его внедрение уже рассматривает МФК «МигКредит», у которой основным способом зачисления заемных средств (80%) являются переводы на банковскую карту, рассказал операционный директор компании Георгий Хохлов. Остальные крупные МФО не ответили на запрос РБК.
В случае с микрокредитами МФО при переводе займа на карты платят банку в среднем от 1 до 3% в зависимости от суммы перевода, основная часть этой комиссии устанавливается платежной системой. Размер комиссий в СБП хотя и ограничен 3%, но устанавливается для банков самим ЦБ в зависимости от суммы перевода.
Сейчас комиссии для юридических лиц банки могут устанавливать самостоятельно, отмечает один из источников РБК. Как рассказал Мехтиев, тарифы в СБП интересны рынку МФО: «Самый верхний потолок, который мы видели, ниже того тарифа, который сейчас есть у крупнейших МФК при переводе денег на карты потребителей. Соответственно, дальше все будет зависеть от объемов переводов и переговорной позиции рынка с тем или иным банком».
СБП уже зарекомендовала себя как удобный и надежный способ для перевода денежных средств, препятствий для эффективного развития b2c-переводов нет, считает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Стоимость операций для банков достаточно низкая, поэтому использование СБП, в том числе для перечисления зарплат и иных выплат, может снизить размер комиссии, которую банки берут с юрлиц.
Ранее ЦБ рекомендовал банкам ограничить применение повышенных комиссий на ряд операций (переводы зарплат, алиментов, пенсий и иных социальных выплат, а также дивидендов), которые устанавливаются под предлогом борьбы с отмыванием денежных средств. Сейчас встречаются ситуации, когда банк берет комиссию за перевод от юрлица физлицу даже в пределах одного банка, напоминает директор департамента внутреннего аудита и управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
