Перейти к основному контенту
Ипотека ,  
0 

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

Вступили в силу новые ограничения ЦБ на выдачу ипотеки
Банк России ввел надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Они теперь касаются как первичного, так и вторичного жилья. Надбавки связаны с уровнем долговой нагрузки заемщика и размером первоначального взноса
Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС
Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения совета директоров ЦБ.

Решение принято, чтобы снизить риски закредитованности граждан, объяснили в пресс-службе Банка России. В частности, регулятор планирует ограничить рост ипотеки, исключив из нее граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). В ЦБ отметили, что введенные надбавки будут стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика.

Надбавки касаются ипотеки на первичное и вторичное жилье. В первом случае размер коэффициента будет зависеть от первоначального взноса. Так, для кредитов на новостройки с первоначальным взносом от 10 до 15% коэффициент составит 3 при условии, что у заемщика нет других кредитов. Для заемщиков, чей ПДН превышает 80%, коэффициент риска повысился с 6 до 9.

Как ужесточение льготной ипотеки повлияло на продажи жилья. Инфографика
Экономика

Не применялся коэффициент и для кредитов на новостройки с первоначальным взносом 15–20%. Теперь коэффициент риска составит 1,5. При ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 4 до 8. Для кредитов с первым взносом 20–30% с 1 марта также применяется коэффициент. Теперь он равен 1. Для лиц с ПДН более 80% он повысился с 3 до 7.

Повышение затронуло и кредиты на новостройки с первоначальным взносом 30–50%. Для заемщиков с ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 2 до 6. Для кредитов с первым взносом более 50% и ПДН выше 80% коэффициент теперь составляет 5 вместо 1.

В случае со вторичным жильем размер коэффициента зависит от соотношения размера основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога (LTV). При LTV от 0 до 70 повышение коэффициента коснулось только лиц с ПДН более 80%. Если LTV составляет от 0 до 50, то значение коэффициента равно не 0,5, а 2. По кредитам с LTV от 50 до 70 коэффициент увеличился с 1 до 3.

Дума одобрила новые полномочия ЦБ по ограничению ипотеки
Финансы
Фото:Кирилл Кухмарь / ТАСС

В сегменте кредитов с LTV 70–80 изменения затронули в том числе заемщиков без кредитной нагрузки. Для них ввели коэффициент 0,25, хотя раньше он не применялся. С ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 1,5 до 3,5. По жилищным займам с LTV 80–85 для лиц без долговой нагрузки ввели коэффициент 0,75, а для лиц с ПДН выше 80% — увеличили с 2 до 4.

Нововведения затронули и кредиты с LTV 85–90. Для заемщиков без ПДН добавили коэффициент 1,5, а для лиц с ПДН более 80% повысили с 3 до 5.

Для займов с LTV выше 90 нововведения затронули только заемщиков с долговой нагрузкой от 80%. Для них коэффициент увеличили с 4 до 7.

Ограничения приведут «к снижению уровня кредитных рисков и повышению устойчивости банковской системы», объяснял «РБК Недвижимость» заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александр Цыганов. Однако это снизит уровень доступности ипотеки для части населения, уточнил эксперт.

Кроме того, новые меры могут спровоцировать рост цен на недвижимость, говорила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, россияне будут стараться взять жилье в ипотеку до того, как условия кредита снова изменятся. Это грозит «всплеском» спроса на ипотеку и, как следствие, ростом стоимости жилья.

Предыдущее повышение надбавок ЦБ провел 1 октября 2023 года. Тогда изменения коснулись заемщиков с высоким ПДН (более 50%) и кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%).

Выдачи ипотеки в России упали после ужесточения условий банков
Финансы
Фото:Александр Алпаткин / ТАСС

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Ипотека"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 17 апреля
EUR ЦБ: 99,93 (+0,14)
Инвестиции, 16 апр, 16:41
Курс доллара на 17 апреля
USD ЦБ: 94,07 (+0,49)
Инвестиции, 16 апр, 16:41
Овечкин фразой «это сумасшествие» отреагировал на ошибку соперника Спорт, 11:48
Минфин сообщил о вероятности роста ставки по дальневосточной ипотеке Финансы, 11:45
МИД России ввел санкции против австралийских депутатов Политика, 11:42
Медведев призвал ввести уголовную ответственность для иноагентов Политика, 11:39
Красную площадь открыли для посетителей Общество, 11:32
Туротрасль Москвы присоединилась к нацпроекту «Производительность труда» Отрасли, 11:21
В Курганской области призвали к эвакуации жителей 21 населенного пункта Общество, 11:18
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
Ресторатор из Москвы обратился в суд из-за товарных знаков Starbucks Бизнес, 11:16
В Нижнем Новгороде из-за ограничений на запасные аэродромы ушли два рейса Общество, 11:13
Как защитить предприятие от финансовых потерь при помощи клининга РБК и Kärcher, 11:10
Что такое ЗОУИТ и как узнать, попадает ли участок в охранную зону Недвижимость, 11:07
Путин отметил риск возникновения новых эпидемий Общество, 11:04
Хави назвал судейство с двумя удалениями в матче с ПСЖ катастрофой Спорт, 10:59
На проспекте Мира в Москве столкнулись восемь автомобилей Общество, 10:51